初級銀行

2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)沖刺試題(9)

單選題(共100題，共100分)每小題1分，以下各小題給出的選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選錯選均不得分。

第 1 題 我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)( )需求的程度。

A.固定資產(chǎn)投資

B.政府消費

c.個人消費

D.私人投資

答案：C

第 2 題 下列市場中，屬于資本市場的是( )。

A.銀行間債券回購市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

c.票據(jù)市場

D.長期國債市場

答案：D

注解：D項長期國債市場屬于債券市場，而債券市場屬于資本市場，因此，長期國債市場屬于資本市場;ABC三項屬于貨幣市場。

第 3 題 下列關(guān)于股票分類的表述，不正確的是( )。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

c.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

答案：B

注解：B項中B股是以人民幣標(biāo)明面值的股票。

第 4 題 下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是( )。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6.92為直接標(biāo)價法

c.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法

D.在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值;在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

答案：D

注解：D項在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值;在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。

第 5 題 下列關(guān)于匯率和利率的說法，錯誤的是( )。

A.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率稱為浮動匯率

B.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率稱為固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率稱為浮動利率

c.官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關(guān)系確定的

D.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關(guān)系確定的

答案：A

注解：浮動匯率是指由市場供求決定的匯率，所以A項錯誤。

第 6 題 下列貨幣政策中，中央銀行的主動性最差的是( )。

A.準(zhǔn)備金政策

B.再貼現(xiàn)政策

c.公開市場業(yè)務(wù)

D.信用分配

答案：B

注解：再貼現(xiàn)政策的主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。中央銀行可以規(guī)定再貼現(xiàn)率，但究竟貼現(xiàn)與否，則取決于商業(yè)銀行自身，中央銀行無法強迫商業(yè)銀行貼現(xiàn)。

第 7 題 違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，( )。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法規(guī)對其進行實質(zhì)性的約束

B.其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

c.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

答案：B

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“懲戒措施”規(guī)定，對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。因此，B項正確，cD兩項錯誤;《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是我國銀行業(yè)的自律規(guī)范，對銀行業(yè)從業(yè)人員有約束作用，因此A項錯誤。

第 8 題 對于銀行業(yè)從業(yè)人員違反職業(yè)操守的行為，最嚴(yán)重的處罰措施是( )。

A.降職

B.開除

c.降薪

D.罰款

答案：B

注解：開除是指使從業(yè)人員喪失在銀行業(yè)工作的資格，是違反職業(yè)操守可能受到的最重處罰。

第 9 題 下列表述正確的是( )。

A.合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險

B.對于違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)都必須給予通報同業(yè)的懲罰

c.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進行風(fēng)險預(yù)警，并相機采取監(jiān)管措施的過程

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是具有強制性的法律法規(guī)

答案：A

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)，因此B項不正確。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進行風(fēng)險預(yù)警，并相機采取監(jiān)管措施的過程，因此c項不正確。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守并非具有強制性的法律法規(guī)，只是有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，因此D項不正確。

第 10 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的生效日期是( )。

A.2008年2月9日

B.2007年1月9日

c.2007年2月9日

D.2007年3月9日

答案：C

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是在2007年2月9日經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施的，自審議通過之日起生效。

第 11 題 銀行業(yè)從業(yè)人員可以( )。

A.以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B.與其他銀行的從業(yè)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

c.與其他銀行的從業(yè)人員交換各自客戶信息

D.通過參加學(xué)術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

答案：D

注解：A項違反了相互尊重原則;Bc兩項違反了商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)保護原則;D項符合交流合作原則。

第 12 題 下列選項中，屬于銀行同業(yè)人員接觸時的正確做法的是( )。

A.為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

B.在對方臨時離開辦公室的空閑期問，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

c.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息

D.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

答案：D

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護”的規(guī)定要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

第 13 題 下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護的做法中，錯誤的是( )。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

c.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，應(yīng)盡量打聽對方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密

答案：D

注解：在確保不泄露所在機構(gòu)重大內(nèi)部信息和商業(yè)秘密的同時，銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，也不得侵犯同業(yè)機構(gòu)的商業(yè)秘密，以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

第 14 題 銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的( )、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。

A.婚姻

B.收入

c.職位

D.工資

答案：A

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。

第 15 題 團隊精神的基礎(chǔ)是( )。

A.團結(jié)、奮斗與相互信任

B.合作

c.相互尊重與理解

D.相互理解、相互信任與相互合作

答案：D

注解：團隊精神的三個基礎(chǔ)是相互理解、相互信任與相互合作。

第 16 題 下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避的說法，不正確的是( )。

A.規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，可以向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

c.法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

D.銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會對其產(chǎn)生直接不利的后果

答案：B

注解：監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。因此，B項錯誤。

第 17 題 下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是( )。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

c.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

答案：C

注解：法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定的內(nèi)容;程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

第 18 題 下列選項中，不屬于直接與銀行管理有關(guān)的法律法規(guī)的是( )。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理法

B.中國人民銀行法

c.中國獨立審計原則

D.商業(yè)銀行法

答案：C

注解：中國獨立審計原則是適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)。

第 19 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜( )進行披露。

A.對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

B.對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

c.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

D.對該產(chǎn)品的市場風(fēng)險

答案：C

注解：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，因此，c項不宜進行披露。

第 20 題 當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該( )。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

c.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

注解：根據(jù)我國《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易記錄不僅是金融機構(gòu)其應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。

第 21 題 下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“信息保密”的規(guī)定的是( )。

A.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

c.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

答案：C

注解：A項的做法違反了業(yè)務(wù)熟知的要求;B項的做法違反了崗位職責(zé)的原則;D項的做法違反了內(nèi)幕交易的原則。

第 22 題 下列說法不正確的是( )。

A.《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進行保護的法律基礎(chǔ)

B.《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范

c.《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密

D.我國對客戶隱私保護進行了專門的立法

答案：D

注解：我國目前沒有專門的對客戶隱私保護的立法，因此，D項錯誤。

第 23 題 下列有關(guān)信息保密的說法，錯誤的是( )。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

c.在離職后也要受信息保密的約束

D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

答案：D

注解：“信息保密”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息;不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

第 24 題 下列做法中，符合“誠實信用”、“守法合規(guī)”原則的是( )。

A.不當(dāng)利用朋友關(guān)系，親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

B.執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，未向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款

c.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

D.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在的利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營決策或交易處理

答案：B

注解：“誠實信用”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用;“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。cD兩項違反了守法合規(guī)原則;A項違反了誠實信用原則。

第 25 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下處理利益沖突的做法正確的是( )。

A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品

B.銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品

c.銀行工作人員目前兼職機構(gòu)的財務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況

D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)

答案：C

注解：從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務(wù)：①主動避免利益沖突。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目;主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。②在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。因此BD兩項不正確。A項的錯誤之處在于，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定并沒有禁止從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品。只是不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。

第 26 題 下列說法中，錯誤的一項是( )。

A.任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易。

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

c.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

答案：D

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動。

第 27 題 下列行為中，符合“公平對待”原則的是( )。

A.對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對其憐憫或過于明顯的同情

B.向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險，政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示

c.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金融以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌款、票據(jù)兌付一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

答案：A

注解：B項屬于風(fēng)險提示的內(nèi)容，c項屬于禮貌服務(wù)的內(nèi)容，D項屬于了解客戶的內(nèi)容。

第 28 題 下列關(guān)于信息披露的說法不正確的是( )。

A.銀行可以讓客戶以為在銀行代理銷售的產(chǎn)品是銀行自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)

c.銀行應(yīng)該能對客戶進行足夠的信息披露

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品

答案：A

注解：信息披露原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。因此，A項錯誤。

第 29 題 銀行信貸工作的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不必( )。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

c.了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

D.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，了解擔(dān)保物的情況

答案：C

注解：“授信盡職”要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。ABD三項均為授信前盡職調(diào)查的必要內(nèi)容。c項的行為超出了審核范圍，有侵犯個人隱私的嫌疑。

第 30 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶進行( )。

A.僅限于財務(wù)狀況的調(diào)查

B.盡職調(diào)查、審查和授信后管理

c.僅限于經(jīng)營狀況的調(diào)查

D.僅限于信用記錄的調(diào)查

答案：B

注解：根據(jù)“授信盡職”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求。對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

第 31 題 下列哪一項不屬于協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私看似矛盾的表現(xiàn)?( )

A.維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢

B.忽視客戶隱私保護的法律和內(nèi)部管理規(guī)定，未經(jīng)任何法定程序?qū)⒖蛻舻拇婵钚畔⒒蚪灰仔畔⑾蚱渌粦?yīng)該知道的人透露

c.有權(quán)對客戶信息進行查詢，協(xié)助一些未經(jīng)法律或行政法規(guī)授權(quán)的機構(gòu)的查詢、凍結(jié)、扣劃行為

D.嚴(yán)格審核協(xié)助執(zhí)行的法定手續(xù)，按照內(nèi)部工作流程及時向內(nèi)部相關(guān)部門尋求支持

答案：D

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)的行為是確保依法協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重的行為，不屬于它們看似矛盾的表現(xiàn)。

第 32 題 對于從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行實踐工作中的做法，錯誤的是( )。

A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

c.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

D.以專業(yè)、中立的態(tài)度協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動

答案：D

注解：D項屬于從業(yè)人員不能良好處理協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私兩項義務(wù)的關(guān)系，使之在實踐中產(chǎn)生矛盾的不當(dāng)行為。

第 33 題 承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機構(gòu)是( )。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

c.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家勞動人事部

答案：C

注解：在我國，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作由中國銀行業(yè)協(xié)會承擔(dān)。

第 34 題 在我國，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作正處在( )階段。

A.起步

B.成長

c.發(fā)展

D.成熟

答案：A

第 35 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，禁止商業(yè)賄賂，這屬于( )原則。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

c.專業(yè)勝任

D.公平競爭

答案：D

注解：公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以優(yōu)化金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段開展業(yè)務(wù)，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。尊重同業(yè)人員，禁止商業(yè)賄賂，都屬于維護公平競爭的要求。

第 36 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》通過的日期是( )。

A.2008年2月9日

B.2007年7月9日

c.2006年10月30日

D.2007年2月9日

答案：D

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是于2007年2月9日在中國銀行業(yè)協(xié)會第六次全體會員大會上正式通過的。

第 37 題 以下不屬于銀行業(yè)自律組織的有( )。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會

c.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.省銀行業(yè)協(xié)會

答案：C

注解：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條的規(guī)定，銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。全國性銀行業(yè)自律組織是指中國銀行業(yè)協(xié)會;地方性銀行業(yè)自律組織是指各省、自治區(qū)、直轄市及各計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會。c項中的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，即銀監(jiān)會，是銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，不屬于銀行業(yè)自律組織。

第 38 題 銀監(jiān)會高度重視銀行業(yè)金融機構(gòu)( )的建立和職業(yè)操守的踐行。

A.企業(yè)文化

B.職業(yè)規(guī)范

c.業(yè)內(nèi)互動機制

D.風(fēng)險控制機制

答案：A

注解：銀監(jiān)會高度重視銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)文化的建立和職業(yè)操守的踐行，并在監(jiān)管當(dāng)局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。

第 39 題 下列人員中，( )不可以成為金融犯罪的主體。

A.達(dá)到了法定的刑事責(zé)任年齡的自然人

B.具有刑事責(zé)任能力的人

c.未達(dá)到法定刑事責(zé)任年齡的自然人

D.實施了金融犯罪行為的單位主體

答案：C

第 40 題 擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是( )。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

c.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

答案：B

注解：擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度。A項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度;c項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。D項中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

第 41 題 下列關(guān)于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的處罰說法正確的是( )。

A.依法追究刑事責(zé)任

B.只對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處罰

c.對單位判處罰金的同時，對直接負(fù)責(zé)的主管人員給予行政處分

D.尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款

答案：D

注解：對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人，予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

第 42 題 以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有( )。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

c.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小

答案：C

注解：A項構(gòu)成偽造貨幣罪;B項構(gòu)成偽造貨幣罪和出售假幣罪;c項中主觀方面不是故意，因此不構(gòu)成持有、使用假幣罪。D項雖然數(shù)額較小，但也屬于違法行為。

第 43 題 集資詐騙罪非法集資等行為的區(qū)別主要體現(xiàn)為( )。

A.行為違法

B.性質(zhì)惡劣

c.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

答案：D

第 44 題 貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

c.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)

答案：C

注解：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可能由個人構(gòu)成，貸款詐騙罪只能由單位構(gòu)成;貸款詐騙罪和票據(jù)詐騙罪的對象都可能是金融機構(gòu)。

第 45 題 盜竊信用卡并使用的，定( )。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

c.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

答案：A

注解：《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十條規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

第 46 題 下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是( )。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

c.貪污賄賂犯罪

D.偽造貨幣罪

答案：D

注解：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，實施的掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。偽造貨幣罪不屬于洗錢罪的上游犯罪。

第 47 題 金融機構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，應(yīng)以( )論處。

A.逃匯罪

B.詐騙罪

c.擾亂金融秩序罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

注解：簽訂、履行合同失職被騙罪指金融機構(gòu)的T作人員在簽訂、履行合同過程中，嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭重大損失。

第 48 題 關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，錯誤的是( )。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

c.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

注解：我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，因此，B項的說法錯誤。根據(jù)我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，AcD三項的說法均正確。

第 49 題 有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是( )。

A.1個法人

B.50個自然人

c.20個法人和20個自然人

D.30個自然人和30個法人

答案：D

注解：《公司法》第二十四條規(guī)定，有限責(zé)任公司由五十個以下股東出資設(shè)立。

第 50 題 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括( )。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

c.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

注解：公司法》第一百八十八條規(guī)定，只有人民法院才有權(quán)批準(zhǔn)公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權(quán)利;《公司法》第四條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，因此，ABD三項的表述正確。

第 51 題 公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得( )，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

c.法人資格

D.貸款資格

答案：C

第 52 題 公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表( )以上表決權(quán)的股東通過。

A.1/2

B.1/4

c.2/3

D.3/4

答案：C

注解：我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。

第 53 題 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

A.公司是企業(yè)法人，以其全部財產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

c.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

D.有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元

答案：C

注解：公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。根據(jù)《公司法》規(guī)定，公司為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保，必須經(jīng)股東會或股東大會決議，公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期，有限責(zé)任公司注冊資本的最低限額為人民幣三萬元。

第 54 題 設(shè)乙公司對外負(fù)債200余萬元無力償還，而該債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿(mào)易造成的，甲公司對此債務(wù)的責(zé)任應(yīng)如何判定?< )

A.甲公司不承擔(dān)責(zé)任

B.甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任

c.甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任

D.甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任

答案：A

注解：公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。乙公司是甲的子公司，是獨立法人，獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

第 55 題 下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是( )。

A.匯票

B.本票

c.股票

D.支票

答案：C

第 56 題 票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的( )功能。

A.流通作用

B.支付作用

c.結(jié)算作用

D.融資作用

答案：D

注解：貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行對票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。這其實就是融資的一種手段，體現(xiàn)了票據(jù)的融資功能。

第 57 題 持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人是( )。

A.背書

B.承兌

c.保證

D.保付

答案：A

第 58 題 抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是( )。

A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

c.一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，抵押物可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

答案：A

注解：根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償，因此，A項說法正確，BCD三項說法錯誤。

第 59 題 甲向乙借款10000元，將房屋一間作為抵押，抵押期間，知情人丙向甲表示愿以20000元購買甲的房屋，對此，下列各項中表述正確的是( )。

A.甲有權(quán)將該房屋出賣，但須事先告知抵押權(quán)人乙

B.甲可以將該房屋出賣，不必事先通知乙

c.甲可以將該房屋賣給丙，但乙享有優(yōu)先購買權(quán)

D.甲無權(quán)將該房屋出賣

答案：A

注解：《擔(dān)保法》第四十九條規(guī)定，抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況;抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。題中抵押人甲有權(quán)將房屋賣出，但須事先告知抵押權(quán)人乙。

第 60 題 風(fēng)險管理的最基本要求是( )。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險監(jiān)測

c.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險控制

答案：C

注解：商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程：風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制。風(fēng)險管理的最基本要求：適時、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險，即風(fēng)險識別。

第 61 題 風(fēng)險價值是指( )。

A.投資者經(jīng)過投資獲得的資金時間價值

B.投資者冒風(fēng)險進行投資而獲得全部報酬

c.資金經(jīng)過一定時間的投資和再投資所獲得的增值

D.投資者冒風(fēng)險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬

答案：D

注解：考查時間價值和風(fēng)險價值的區(qū)別：時間價值是指投資者在沒有投資風(fēng)險的情況下進行投資而獲得的報酬;風(fēng)險價值是指投資者冒風(fēng)險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬。

第 62 題 ( )是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

c.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：A

注解：風(fēng)險分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧皇枪芾砗涂刂骑L(fēng)險，并不能也不可能從根本上消除風(fēng)險源。而風(fēng)險轉(zhuǎn)移，僅是風(fēng)險承擔(dān)主體有所改變。

第 63 題 違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括( )。

A.繼續(xù)履行

B.賠償損失

c.支付違約金

D.支付罰金

答案：D

注解：違約責(zé)任的承擔(dān)方式是：①繼續(xù)履行;②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬;④支付違約金;⑤定金制裁。罰金是刑事責(zé)任的方式之一，不是違約責(zé)任的承擔(dān)方式。

第 64 題 關(guān)于合同的法律約束力，下列說法正確的是( )。

A.無效合同自始沒有法律約束力

B.可撤銷合同在合同被撤銷前效力待定

c.合同部分無效，則整個合同無效

D.無權(quán)處分合同權(quán)利人拒絕追認(rèn)的，合同從拒絕追認(rèn)時起無效

答案：A

注解：無效合同是不具有法律約束力的合同，不受國家法律保護。無效合同自始無效，但部分條款無效，不影響其余部分的效力?？沙蜂N合同在被撤銷前合同屬于有效合同，合同被撤銷后自始無效;無權(quán)處分合同屬于效力待定合同，一旦權(quán)利人拒絕追認(rèn)合同自始無效。

第 65 題 關(guān)于合同成立的表述，錯誤的是( )。

A.當(dāng)事對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

c.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定

D.承諾生效時合同成立

答案：B

注解：合同的成立須具備要約和承諾階段。

第 66 題 合同當(dāng)事人必須嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標(biāo)的代替履行體現(xiàn)了( )原則。

A.實際履行原則

B.情勢變更

c.協(xié)作履行

D.全面履行

答案：A

第 67 題 甲同乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日被盜，無法交付，此時乙有權(quán)( )。

A.解除合同

B.變更合同

c.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

答案：A

注解：《合同法》第九十四條規(guī)定了合同解除的法定情形，本題中，由于機器被盜，致使甲無法再履行合同，該情形符合合同解除的法定情形，因此，乙有權(quán)解除合同。

第 68 題 李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因收違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力( )。

A.不成立

B.無效

c.效力待定

D.有效

答案：D

注解：李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

第 69 題 下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是( )。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

c.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

答案：D

注解：法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)不具有法人資格，屬于非法人組織，D項符合題意。根據(jù)《民法通則》規(guī)定，其他三項均屬于企業(yè)法人，可以獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

第 70 題 未經(jīng)( )批準(zhǔn),不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

c.國家外匯管理機構(gòu)

D.各商業(yè)銀行的總行

答案：A

第 71 題 下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是( )。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

c.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

注解：《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息?！蛾P(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》規(guī)定商業(yè)銀行對公安機關(guān)、人民法院、人民檢察院符合條件和程序的查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的活動應(yīng)該積極配合?！渡虡I(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī)定，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款，根據(jù)以上規(guī)定，只有c項符合題意。

第 72 題 按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)( )。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

c.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

注解：根據(jù)《反洗錢法》第十九條規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

第 73 題 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予( )。

A.罰款

B.紀(jì)律處分

c.行政處分

D.行政處罰

答案：C

第 74 題 銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得( )。

A.多于3人

B.少于3人

c.多于2人

D.少于2人

答案：D

注解：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人。

第 75 題 關(guān)于我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新，下列說法正確的是( )。

A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

c.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

答案：B

注解：在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，因此，A項錯誤;在機構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，因此，c項錯誤;金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點，因此，D項錯誤。

第 76 題 下列不屬于發(fā)行普通股對商業(yè)銀行的不足之處的是( )。

A.發(fā)行成本比較高

B.對商業(yè)銀行的股東權(quán)益產(chǎn)生稀釋作用

c.資金成本總要高于優(yōu)先股和債券

D.總資本收益率下降時，會發(fā)生杠桿作用

答案：D

注解：發(fā)行普通股對商業(yè)銀行的不足之處包括ABC三項，由于普通股股息是在稅后支付的，因此普通股的資金成本比較高。一般來講，其資金成本總要高于優(yōu)先股和債券，加大了商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)。

第 77 題 下列計算公式中，表示正確的是( )。

A.資產(chǎn)收益率=利潤/資產(chǎn)總額×100%

B.銀行利潤率=稅后凈利/資本總額×100%

c.每股股利=(稅后凈利潤一優(yōu)先股股利)/普通股流通在外的股數(shù)

D.每股凈資產(chǎn)=股東權(quán)益總額/流通在外的普通股股數(shù)

答案：D

注解：A項應(yīng)為：資產(chǎn)收益率=純利潤/資產(chǎn)總額×100%;B項應(yīng)為：銀行利潤率=稅后凈利/總收入×100%;c項應(yīng)為：每股股利=當(dāng)期分配利潤/總股本，每股收益=(稅后利潤一優(yōu)先股股利)/發(fā)行在外的普通股平均股額。

第 78 題 某銀行資本利潤率為200% 股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為( )。

A.5%

B.80%

c.20%

D.24%

答案：A

注解：資產(chǎn)利潤率=資本利潤率÷股權(quán)乘數(shù)=20%÷4=5%。

第 79 題 按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收人和費用的原則是指( )。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.配比原則

c.收付實現(xiàn)制

D.收付現(xiàn)金制

答案：A

注解：權(quán)責(zé)發(fā)生制又稱為應(yīng)計制，是以企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是不是實際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)。收付實現(xiàn)制叉稱為現(xiàn)金制，以現(xiàn)金的實際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收人和費用。

第 80 題 下列會計要素中，哪一項是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素?( )

A.收入

B.負(fù)債

c.利潤

D.費用

答案：B

注解：資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素;收入、費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。

第 81 題 關(guān)于經(jīng)濟資本，下列說法不正確的是( )。

A.是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量

B.用以衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失

c.也稱為風(fēng)險資本

D.是銀行監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的資本

答案：D

注解：由于經(jīng)濟資本是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映，監(jiān)管當(dāng)局也逐漸摒棄了“一刀切”的監(jiān)管方式，轉(zhuǎn)而日益重視不同銀行風(fēng)險狀況存在的差異，并開始重視銀行自身在計量和控制風(fēng)險過程中所做出的積極努力，把監(jiān)管資本的計算依據(jù)建立在銀行實際風(fēng)險狀況之上。因此，盡管很難一致，但監(jiān)管資本有逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢。

第 82 題 1988年7月通過的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》不包括的內(nèi)容是( )。

A.規(guī)定資本的定義

B.規(guī)定資本充足率

c.規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重

D.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容

答案：D

第 83 題 銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是( )。

A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

c.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

答案：D

注解：理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。

第 84 題 貿(mào)易從屬費用的收款一般采用( )。

A.出口托收

B.進口托收

c.光票托收

D.跟單托收

答案：C

注解：考查四類托收的不同：A項出口托收是指我國只限于滯銷商品和新、小商品及要進入競爭激烈市場的商品;B項進口托收主要用于購買舊船的貿(mào)易;c項光票托收是指僅附金融單據(jù)，用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款;D項跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)，用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。

第 85 題 個人外匯買賣業(yè)務(wù)一般本著鈔變鈔、匯變匯的原則，以下說法正確的是( )。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

c.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

答案：B

注解：個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費，故A項錯誤?，F(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價往往不同，一般情況下，鈔買價比匯買價要低，故c項錯誤。有些銀行的賣出價只有一個，即不分鈔賣價、匯賣價，故D項錯誤。

第 86 題 對于持因私護照的境內(nèi)居民個人出境旅游(含港澳游，不含邊境游)、探親會親、朝覲、 境外就醫(yī)、商務(wù)考察、被聘工作、出境定居、國際交流、境外培訓(xùn)、外派勞務(wù)等有實際出境行為的購匯指導(dǎo)性限額，出境時間在半年以下的，等值_____美元;出境時間 在半年以上的，等值______美元。( )

A.4000;7000

B.5000;7000

c.4000;8000

D.5000;8000

答案：D

注解：對于持因私護照的境內(nèi)居民個人出境旅游(含港澳游，不含邊境游)、探親會親、朝覲、境外就醫(yī)、商務(wù)考察、被聘工作、出境定居、國際交流、境外培訓(xùn)、外派勞務(wù)等有實際出境行為的購匯指導(dǎo)性限額，出境時間在半年以下的，等值5000美元;出境時間在半年以上的，等值8000美元。境外直系親屬救助、繳納國際組織會費、境外郵購等有實際用匯需求但沒有出境行為的，等值5000美元。自費留學(xué)學(xué)費按照境外學(xué)校錄取通知書或費用證明上所列的學(xué)費金額全額供匯，生活費每人每年不超過等值2萬美元。

第 87 題 貸后管理的期限是( )。

A.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

c.從貸款間題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止

D.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止

答案：D

注解：貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。

第 88 題 下列說法正確的是( )。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

c.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

注解：定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高，因此，A項錯誤;個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取，因此，B項錯誤。根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》(2007)規(guī)定，對個人取得的教育儲蓄存款利息所得免征個人所得稅。因此，C項錯誤。

第 89 題 錢先生于2008年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2008年6月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則錢先生將在ATM機上看到( )數(shù)字。

A.10004.72

B.10004.49

c.10004.42

D.10000.00

答案：D

注解：活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2008年6月18日查詢存款金額時，還未到該季度的結(jié)息日，因此他只能在A，rM機上看到其本金10000.00元。

第 90 題 中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間是( )年。

A.2003

B.2004

c.2006

D.2007

答案：D

注解：2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立;2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

第 91 題 深圳發(fā)展銀行成立于1987年12月28日，是在原特區(qū)內(nèi)( )進行股份制改造的基礎(chǔ)上組建的。

A.6家農(nóng)村信用社

B.8家農(nóng)村信用社

c.9家農(nóng)村信用社

D.15家農(nóng)村信用社

答案：A

注解：深圳發(fā)展銀行是在原特區(qū)內(nèi)6家農(nóng)村信用社進行股份制改造的基礎(chǔ)上組建的。

第 92 題 在( )的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

c.中國銀監(jiān)會

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：D

注解：1984年，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在中國農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，直到1996年農(nóng)信社才與農(nóng)行脫離。

第 93 題 我國的國有商業(yè)銀行目前開展的經(jīng)營活動的主要目的是( )。

A.獲取利潤

B.履行社會職責(zé)

c.執(zhí)行國家政策

D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展

答案：A

注解：商業(yè)銀行，是以獲取利潤為經(jīng)營目標(biāo)，并以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對象，提供多種金融服務(wù)的金融機構(gòu)。

第 94 題 下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯誤的是( )。

A.國家開發(fā)銀行的資金來源主要是財政資金和金融債券發(fā)行，貸款方向集中于基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)

B.國家開發(fā)銀行是政府全資擁有的國家出口信用機構(gòu)，其國際信用評級與國家主權(quán)評級一致

c.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實行獨立核算，自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化管理，在業(yè)務(wù)上接受中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的指導(dǎo)和監(jiān)督

D.中國進出口銀行的主要資金來源是財政部資金和金融債券發(fā)行，貸款方向主要是進出口信貸和國外貸款的轉(zhuǎn)貸款

答案：B

注解：B項描述的是中國進出口銀行。

第 95 題 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是( )。

A.會員大會

B.秘書處

c.理事會

D.監(jiān)事會

答案：A

注解：《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》第二十六條規(guī)定：“協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會(或會員代表大會)?！盉項秘書處為日常辦事機構(gòu)，C項理事會是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)。

第 96 題 下列單位不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的是( )。

A.興業(yè)銀行

B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

c.中國進出口銀行

D.河北省銀行業(yè)協(xié)會

答案：D

注解：中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準(zhǔn)會員單位包括各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會。故ABC三項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員;D項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員。

第 97 題 ( )是中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

c.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

答案：D

注解：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。A項是中國人民銀行的職責(zé)，c項是銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。

第 98 題 下列說法中，最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管風(fēng)險”的監(jiān)管理念的是( )。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風(fēng)險進行跟蹤、監(jiān)控，對風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置

B.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解

c.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

D.建立與完善有效率的內(nèi)控機制

答案：A

注解：B項體現(xiàn)的是“管法人”;c項體現(xiàn)的是“提高透明度”;D項體現(xiàn)的是“管內(nèi)控”。

第 99 題 中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間是從( )1月1日起。

A.2003年

B.1995年

c.1948年

D.1984年

答案：D

注解：1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。A項中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使;B項中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來;c項是中國人民銀行成立時間。

第 100 題 下列關(guān)于“監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)資產(chǎn)組合的總量、比例、分類、質(zhì)量和風(fēng)險評級等方面的檢查和稽核”所起作用的描述中，正確的是( )。

A.促使商業(yè)銀行加強資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控管理

B.保證金融機構(gòu)的支付能力、防范金融風(fēng)險

c.保障整體金融的穩(wěn)定、降低金融體系的系統(tǒng)風(fēng)險

D.有效地調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量、實施貨幣政策和穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟

答案：A

注解：BcD三項均為“規(guī)定和調(diào)整商業(yè)銀行和其他存款性金融機構(gòu)上繳中央銀行的存款準(zhǔn)備金率”所起的作用的描述。

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