初級(jí)銀行

判斷題(共25題，共25分)每小題1分，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。

第 1 題 由奧肯定律可知，在貨幣政策諸目標(biāo)中，只有物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間不存在沖突性。( )

選擇答案：錯(cuò)

注解：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)總是伴隨著一定程度的物價(jià)水平上漲，物價(jià)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)很難同時(shí)實(shí)現(xiàn)。

第 2 題 央行可以經(jīng)常調(diào)整法定準(zhǔn)備金率以控制貨幣供應(yīng)量。( )

選擇答案：錯(cuò)

注解：由于貨幣乘數(shù)的作用，法定存款準(zhǔn)備金率的作用效果十分明顯，人們通常認(rèn)為這一政策工具效果過(guò)于猛烈，因此，中央銀行對(duì)法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整都持謹(jǐn)慎態(tài)度。

第 3 題 公定利率是隨市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)的利率，是在借貸市場(chǎng)上由借貸雙方通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)而形成的。( )

選擇答案： 錯(cuò)

注解：公定利率是由非政府部門(mén)的金融民間組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率。

第 4 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。( )

選擇答案：對(duì)

第 5 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，不得高息攬存或變相高息攬存。( )

選擇答案： 對(duì)

第 6 題 銀行業(yè)從業(yè)人員舉報(bào)所在機(jī)構(gòu)的違法行為，對(duì)于舉報(bào)者，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以公開(kāi)表彰并獎(jiǎng)勵(lì)。( )

選擇答案： 錯(cuò)

注解：對(duì)于舉報(bào)者，相關(guān)機(jī)構(gòu)不應(yīng)予以“公開(kāi)”，而應(yīng)加以“保密”。

第 7 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)按需支出，從寬掌握，但必須誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。( )

選擇答案：錯(cuò)

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。

第 8 題 保護(hù)客戶(hù)隱私問(wèn)題固然重要，但強(qiáng)調(diào)得過(guò)分，有小題大做之嫌，且會(huì)妨礙業(yè)務(wù)開(kāi)展。( )

選擇答案：錯(cuò)

注解：客戶(hù)隱私保護(hù)是商業(yè)銀行法定義務(wù)，也是評(píng)價(jià)銀行是否穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)管理水平高低的重要標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)在的傾向是“大題小做”，強(qiáng)調(diào)得不夠，做得更不夠。

第 9 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助國(guó)家執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。( )

選擇答案：對(duì)

注解：題中所述行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定。

第 10 題 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的合規(guī)中的“規(guī)”儀指法律、行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章。( )

選擇答案： 錯(cuò)

注解：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的合規(guī)中的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

第 11 題 銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，是指其在工作時(shí)間內(nèi)為完成工作任務(wù)的行為。( )

選擇答案： 錯(cuò)

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為不局限于其在工作時(shí)間內(nèi)的職務(wù)行為。

第 12 題 近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)在推進(jìn)股份制改造和公司治理改革方面取得了顯著的成效，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的改善。( )

選擇答案：對(duì)

第 13 題 保險(xiǎn)詐騙罪的主體是一種特殊的主體。( )

選擇答案： 對(duì)

注解：保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體(由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成)，單位也可構(gòu)成本罪。

第 14 題 受?chē)?guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有國(guó)有財(cái)物的，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。( )

選擇答案： 錯(cuò)

注解：《刑法》第三百八十二條規(guī)定，受?chē)?guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有國(guó)有財(cái)物的，以貪污罪論處。

第 15 題 英國(guó)倫敦外匯市場(chǎng)，1英鎊：1.98美元，屬于直接標(biāo)價(jià)法。( )

選擇答案： 錯(cuò)

注解：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國(guó)貨幣。本題中英鎊是本國(guó)貨幣，是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣，因此是間接標(biāo)價(jià)法。

第 16 題 商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付的一紙命令書(shū)。( )

選擇答案： 錯(cuò)

注解：匯票由出票人簽發(fā)，其中，銀行匯票由出票銀行簽發(fā);商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。

第 17 題 “一卡通”就是利用一張銀行卡同時(shí)可以辦理銀行匯票、定期、活期、本外幣和交費(fèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。( )

選擇答案： 錯(cuò)

注解：一卡通”就是利用一張銀行卡同時(shí)可以辦理定期、活期、本外幣和交費(fèi)轉(zhuǎn)賬務(wù)。題中銀行匯票不屬于“一卡通”的業(yè)務(wù)范圍。

第 18 題 合同履行中的抗辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。( )

選擇答案： 對(duì)

第 19 題 參與民事法律行為人都是完全行為能力人。( )

選擇答案： 錯(cuò)

注解：民事法律行為的實(shí)質(zhì)要件之一是，行為人具有“相應(yīng)”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應(yīng)的法律行為。

第 20 題 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理，不接受當(dāng)?shù)卣念I(lǐng)導(dǎo)和管理。

選擇答案： 對(duì)

第 21 題 如果一家銀行有一個(gè)正的持續(xù)期缺口，那么，如果預(yù)期利率會(huì)上升，它的資產(chǎn)較其負(fù)債會(huì)貶值更多，從而會(huì)減少凈資產(chǎn)，銀行就應(yīng)該采納長(zhǎng)期國(guó)債期貨合約的多頭套期保值，買(mǎi)人若干份這種長(zhǎng)期國(guó)債合約。( )

選擇答案：錯(cuò)

注解：如果一家銀行有一個(gè)正的持續(xù)期缺口，那么，如果預(yù)期利率會(huì)上升，它的資產(chǎn)較其負(fù)債會(huì)貶值更多，從而會(huì)減少凈資產(chǎn)，銀行就應(yīng)該采納長(zhǎng)期國(guó)債期貨合約的多頭套期保值，賣(mài)出若干份這種長(zhǎng)期國(guó)債合約。

第 22 題 根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債管理原理中的償還期對(duì)稱(chēng)原理，活期存款可以用于發(fā)放長(zhǎng)期貸款。( )

選擇答案： 錯(cuò)

注解：償還期對(duì)稱(chēng)原理是指根據(jù)資金的來(lái)源與流轉(zhuǎn)速度，決定流動(dòng)性資產(chǎn)和盈利性資產(chǎn)的分配，資產(chǎn)和負(fù)債的償還期要在一定程度上相互對(duì)稱(chēng)。比如短期負(fù)債對(duì)應(yīng)短期資產(chǎn)，長(zhǎng)期負(fù)債對(duì)應(yīng)長(zhǎng)期資產(chǎn)?；钇诖婵钍嵌唐谪?fù)債，應(yīng)對(duì)應(yīng)短期資產(chǎn)即短期貸款。

第 23 題 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理。( )

選擇答案： 對(duì)

注解：《巴塞爾新資本協(xié)議》將全面風(fēng)險(xiǎn)管理概括為對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位，各種類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理。這種管理要求將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及各種其他風(fēng)險(xiǎn)以及包含這些風(fēng)險(xiǎn)的各種金融資產(chǎn)與資產(chǎn)組合、承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)單位納入到統(tǒng)一的體系中，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總，且依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。

第 24 題 銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)就是要從根本上消除銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。( )

選擇答案： 錯(cuò)

注解：銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)是固有的，不可能消除，只能加以管理和控制。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是：將風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行可以承受的范圍內(nèi)。

第 25 題 各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)都隸屬于中國(guó)人民銀行，并接受其領(lǐng)導(dǎo)。( )

選擇答案： 錯(cuò)

注解：各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)并不隸屬于中國(guó)人民銀行，但都必須接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

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