初級銀行

多選題(共12題，共12分)每小題1分，請選擇相應(yīng)選項，不選錯選均不得分。

第 1 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息( )。

A.保密

B.完整

c.真實(shí)

D.準(zhǔn)確

E.通俗

答案 B, C, D

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。

第 2 題 知識產(chǎn)權(quán)包括( )。

A.專利權(quán)

B.商標(biāo)權(quán)

c.著作權(quán)

D.專有技術(shù)

E.名譽(yù)權(quán)

答案 A, B, C

注解：知識產(chǎn)權(quán)包括工業(yè)產(chǎn)權(quán)(專利權(quán)、商標(biāo)權(quán))和著作權(quán)(也稱版權(quán))。D項“專有技術(shù)’’無法申請專利，因此不屬知識產(chǎn)權(quán)。E項“名譽(yù)權(quán)”是指公民和法人對其應(yīng)有的社會評價所享有的不受他人侵害的權(quán)利。

第 3 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)( )。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

c.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費(fèi)所在機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)

答案 A, B, C, E

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。ABcE四項均為愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)的正確做法。銀行業(yè)從業(yè)人員禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)，故D項錯誤。

第 4 題 中國銀行業(yè)的從業(yè)人員可以在( )等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會

c.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案 A, B, C

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員允許的兼職包括在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，以及在不取得報酬的情況下在非營利性組織或?qū)W術(shù)團(tuán)體中兼任職務(wù);但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。若在外資銀行兼職，難以避免利益沖突和利益輸送，在中資金融機(jī)構(gòu)兼職也如此。

第 5 題 11、某銀行分行行長要求所在銀行的一名信貸工作人員幫忙處理一筆貸款，而該工作人員發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該工作人員應(yīng)該( )。

A.服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

B.向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

c.書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

E.向媒體公布

答案 B, C, D

第 6 題 在代理銷售產(chǎn)品的過程中，下列做法存在不妥之處的是( )。

A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量

B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭

c.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

E.用不易被人注意的方式把應(yīng)當(dāng)向客戶提示的信息體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息

答案 A, B, C, D, E

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。ABcDE五項中的行為嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的知情權(quán)，也損害了從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，屬于嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。

第 7 題 如果受要約人對要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更，則發(fā)生( )的法律后果。

A.形成新要約

B.原要約失效

c.原要約被撤銷

D.原要約被撤回

E.合同仍然成立

答案 A, B

注解：根據(jù)《合同法》第二十條、第三十條的規(guī)定，受要約人對要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，原要約失效，視為受要約人提出了一個新要約。

第 8 題 關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，正確的是( )。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

c.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

E.審慎性監(jiān)督管理談話制度可能會導(dǎo)致隱含金融機(jī)構(gòu)工作效率降低

答案 A, B, C

注解：審慎性監(jiān)督管理談話制度不會干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，也不會降低金融機(jī)構(gòu)的工作效率。

第 9 題 下列屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金的是( )。

A.同業(yè)存款

B.在中央銀行的準(zhǔn)備金

c.3個月的短期國庫券

D.無形資產(chǎn)

E.庫存現(xiàn)金

答案 A, B, C, E

注解：現(xiàn)金流量表中的“現(xiàn)金”概念專指作為一級準(zhǔn)備的現(xiàn)金資產(chǎn)(庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款以及同業(yè)存款)和二級準(zhǔn)備中一些可視為現(xiàn)金的流動資產(chǎn)(通常指購買在3個月或更短時間內(nèi)即到期或可轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的投資)。

第 10 題 下列屬于公司理財業(yè)務(wù)的有( )。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

c.理財計劃

D.資產(chǎn)管理服務(wù)

E.投資理財服務(wù)

答案 B, C, D, E

注解：A項零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對應(yīng)，針對個人客戶;c項理財計劃是個人理財業(yè)務(wù)的一種，同時也是公司理財業(yè)務(wù)的一種，在公司理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可以通過向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃，為金融消費(fèi)者提供更豐富的投資工具。

第 11 題 2008年端午節(jié)放假期間，單位小李準(zhǔn)備去馬來西亞旅游，當(dāng)他到銀行兌換美元的時候，銀行工作人員告訴他，1美元兌換6.95元人民幣，工作人員的這種說法用的是( )。

A.直接標(biāo)價法

B.間接標(biāo)價法

c.應(yīng)付標(biāo)價法

D.應(yīng)收標(biāo)價法

E.美元標(biāo)價法

答案 A, C, E

注解：1美元兌換6.95元人民幣，表示購買1美元，需要支付6.95元人民幣，這是直接標(biāo)價法，也稱為應(yīng)付標(biāo)價法，同時也是美元標(biāo)價法，因此ACE三項正確。與這種標(biāo)價法相對應(yīng)的是間接標(biāo)價法，又稱應(yīng)收標(biāo)價法。

第 12 題 中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括( )。

A.法律工作委員會

B.農(nóng)村合作金融工作委員會

c.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D.外資銀行工作委員會

E.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會

答案 A, B, C, D, E

注解：中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有6個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會。

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