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2012年經(jīng)濟師考試中級經(jīng)濟基礎輔導筆記(48)

發(fā)表時間:2011/12/13 14:03:20 來源:互聯(lián)網(wǎng) 點擊關注微信:關注中大網(wǎng)校微信
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經(jīng)濟師考試中級經(jīng)濟基礎輔導筆記:商業(yè)銀行與金融市場一

十八、商業(yè)銀行與金融市場

1、商業(yè)銀行的內涵

①商業(yè)銀行的定義,又稱為存款貨幣銀行,以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務,并為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中最為核心的部分。

②商業(yè)銀行的性質

商業(yè)銀行是最典型的銀行,是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務、并辦理結算業(yè)務的金融企業(yè)。

1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較 都是企業(yè),但商業(yè)銀行是金融企業(yè),是承擔資金融通職能的企業(yè)
2)商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較 都從事銀行業(yè)務,具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的,商業(yè)銀行則以盈利為目的
3)商業(yè)銀行與非銀行金融機構比較 業(yè)務范圍不同。非銀行金融機構的經(jīng)營范圍很窄,經(jīng)營不完全的信用業(yè)務,或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛,是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構

商業(yè)銀行的性質可以概括為:經(jīng)營目標盈利化;經(jīng)營行為市場化;業(yè)務活動多樣化。

2、商業(yè)銀行的職能與組織形式

①商業(yè)銀行的主要職能(掌握)

1)信用中介 吸收存款,發(fā)放貸款,發(fā)揮著化貨幣為資本的作用,信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能
2)支付中介 匯兌、非現(xiàn)金結算
3)信用創(chuàng)造

②商業(yè)銀行的組織形式

1)按機構設置分類 單一銀行制和總分行制
2)按業(yè)務經(jīng)營范圍分類 專業(yè)化銀行制(分業(yè)經(jīng)營)和綜合化銀行制(全能銀行制)。

3、 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(掌握)

業(yè)務類型
解釋
構成
①負債業(yè)務——資金來源業(yè)務 形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務。 自有資金:包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤,這部分稱為權益資本。
吸收的外來資金:主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等,其中以吸收存款為主。 1)吸收存款:主要包括活期存款;定期存款;儲蓄存款;存款業(yè)務創(chuàng)新。
2)借款業(yè)務:再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國際貨幣市場借款;結算過程中的短期資金占用。
②資產(chǎn)業(yè)務——資金運用業(yè)務 商業(yè)銀行的資金運用業(yè)務,是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務活動。 1)票據(jù)貼現(xiàn)
形式上是票據(jù)的買賣,實際上是信用業(yè)務
2)貸款業(yè)務
貸款業(yè)務在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。
第一,按歸還期限劃分,分為短期貸款(期限在1年以內的貸款)、中期貸款(期限在1~5年的貸款)和長期貸款(期限在5年以上的貸款)。
第二,按貸款條件劃分,分為信用貸款、擔保貸款,其中擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。
第三,以用途為標準,可以分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費貸款。
3)投資業(yè)務
許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務,不允許做股票買賣,或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。
③中間業(yè)務 商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項,并從中收取手續(xù)費的業(yè)務,是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業(yè)務。 1)結算業(yè)務。一是現(xiàn)金結算;二是轉賬結算。銀行提供的結算業(yè)務,主要是轉賬結算(非現(xiàn)金結算)。
2)信托業(yè)務。信托業(yè)務分為資金信托和財產(chǎn)信托。
3)租賃業(yè)務。包括融資性租賃、經(jīng)營性租賃。
4)代理業(yè)務
5)咨詢業(yè)務

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