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經(jīng)濟師考試中級經(jīng)濟基礎輔導筆記：商業(yè)銀行與金融市場一
十八、商業(yè)銀行與金融市場
1、商業(yè)銀行的內涵
①商業(yè)銀行的定義,又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務，并為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中最為核心的部分。
②商業(yè)銀行的性質
商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務、并辦理結算業(yè)務的金融企業(yè)。
| 1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較 | 都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔資金融通職能的企業(yè) |
| 2）商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較 | 都從事銀行業(yè)務，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的 |
| 3）商業(yè)銀行與非銀行金融機構比較 | 業(yè)務范圍不同。非銀行金融機構的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構 |
商業(yè)銀行的性質可以概括為：經(jīng)營目標盈利化;經(jīng)營行為市場化;業(yè)務活動多樣化。
2、商業(yè)銀行的職能與組織形式
①商業(yè)銀行的主要職能(掌握)
| 1）信用中介 | 吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能 |
| 2）支付中介 | 匯兌、非現(xiàn)金結算 |
| 3）信用創(chuàng)造 |
②商業(yè)銀行的組織形式
| 1）按機構設置分類 | 單一銀行制和總分行制 |
| 2）按業(yè)務經(jīng)營范圍分類 | 專業(yè)化銀行制（分業(yè)經(jīng)營）和綜合化銀行制（全能銀行制）。 |
3、 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(掌握)
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業(yè)務類型
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解釋
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構成
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| ①負債業(yè)務——資金來源業(yè)務 | 形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務。 | 自有資金：包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權益資本。 | |
| 吸收的外來資金：主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。 | 1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；儲蓄存款；存款業(yè)務創(chuàng)新。 | ||
| 2）借款業(yè)務：再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款；同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券；國際貨幣市場借款；結算過程中的短期資金占用。 | |||
| ②資產(chǎn)業(yè)務——資金運用業(yè)務 | 商業(yè)銀行的資金運用業(yè)務，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務活動。 | 1）票據(jù)貼現(xiàn) 形式上是票據(jù)的買賣，實際上是信用業(yè)務 |
|
| 2）貸款業(yè)務 貸款業(yè)務在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。 |
第一，按歸還期限劃分，分為短期貸款（期限在1年以內的貸款）、中期貸款（期限在1～5年的貸款）和長期貸款（期限在5年以上的貸款）。 | ||
| 第二，按貸款條件劃分，分為信用貸款、擔保貸款，其中擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。 | |||
| 第三，以用途為標準，可以分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費貸款。 | |||
| 3）投資業(yè)務 許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。 |
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| ③中間業(yè)務 | 商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業(yè)務。 | 1）結算業(yè)務。一是現(xiàn)金結算；二是轉賬結算。銀行提供的結算業(yè)務，主要是轉賬結算（非現(xiàn)金結算）。 | |
| 2）信托業(yè)務。信托業(yè)務分為資金信托和財產(chǎn)信托。 | |||
| 3）租賃業(yè)務。包括融資性租賃、經(jīng)營性租賃。 | |||
| 4）代理業(yè)務 | |||
| 5）咨詢業(yè)務 | |||
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（責任編輯：中大編輯）
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