保險從業(yè)資格

　　第一部分 保險原理與實務(wù)（60分）

　　一、保險原理

　　包括保險概述、保險合同、保險基本原則、保險費率厘定原理、保險公司業(yè)務(wù)管理、保險市場和保險監(jiān)督管理。其具體考試內(nèi)容和要求如下：

　?。ㄒ唬┍ｋU概述

　　1、保險的要素與特征

　　掌握保險的含義、保險的要素以及保險的特征；了解保險與相似制度的聯(lián)系與區(qū)別。

　　2、保險的分類

　　了解保險的主要分類標(biāo)準(zhǔn)；掌握各保險分類標(biāo)準(zhǔn)下的保險種類。

　　3、保險的功能

　　掌握保險保障功能、資金融通功能和社會管理功能。

　?。ǘ┍ｋU合同

　　1、保險合同的特征與種類

　　掌握保險合同的含義、保險合同的特征以及保險合同的種類。

　　2、保險合同的主體與客體

　　掌握保險合同的主體；了解保險合同的客體。

　　3、保險合同的內(nèi)容與形式

　　掌握保險合同的內(nèi)容；了解保險合同的形式。

　　4、人壽保險合同中的常見條款

　　掌握不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復(fù)效條款、自殺條款、不喪失價值條款、保單貸款條款和自動墊交保費條款；了解戰(zhàn)爭條款和保險單轉(zhuǎn)讓條款。

　　5、保險合同的一般法律規(guī)定

　　掌握保險合同的訂立、保險合同的效力、保險合同的履行、保險合同的變更、保險合同的解除、保險合同的終止、保險合同的解釋和解決保險合同爭議的方式。

　?。ㄈ┍ｋU的基本原則

　　1、保險利益原則

　　掌握保險利益及其成立的條件、主要險種的保險利益以及保險利益的時效；了解保險利益原則存在的意義。

　　2、最大誠信原則

　　了解最大誠信原則及其存在的原因；掌握最大誠信原則的基本內(nèi)容、違反最大誠信原則的表現(xiàn)和法律后果。

　　3、近因原則

　　掌握近因原則的含義以及近因認(rèn)定與保險責(zé)任的確定；了解近因原則的典型應(yīng)用案例。

　　4、損失補償原則

　　掌握損失補償?shù)幕驹瓌t和損失補償?shù)呐缮瓌t；了解損失補償原則的意義。

　?。ㄋ模┍ｋU費率厘定原理

　　1、財產(chǎn)保險的保費厘定原理

　　掌握保險費和保險費率的含義；掌握保險費率的厘定原則、純保險費率、附加保險費率和營業(yè)保險費率的厘定原理。

　　2、人壽保險的保費厘定原理

　　掌握影響人壽保險費率的因素；了解生命表、基本利息的計算、確定年金的計算、生命年金的計算、人壽保險躉繳純保費的計算、人壽保險年繳純保費的計算、人壽保險營業(yè)保費的計算和人壽保險責(zé)任準(zhǔn)備金的計算。

　?。ㄎ澹┍ｋU公司業(yè)務(wù)管理

　　1、保險公司的投保業(yè)務(wù)管理

　　掌握投保服務(wù)和投保選擇。

　　2、保險公司的承保業(yè)務(wù)管理

　　了解承保的內(nèi)容、承保工作的程序和續(xù)保。

　　3、保險公司的防災(zāi)業(yè)務(wù)管理

　　掌握保險防災(zāi)的概念、保險防災(zāi)的內(nèi)容和保險防災(zāi)的方法。

　　4、保險公司的理賠業(yè)務(wù)管理

　　掌握保險理賠的含義、保險理賠的原則；了解保險理賠的程序。

　?。┍ｋU市場

　　1、保險市場概述

　　掌握保險市場的含義和保險市場的特征；掌握保險市場的模式和保險市場的機制。

　　2、保險市場的供給與需求

　　掌握保險市場供給的概念和保險市場需求的概念；了解影響保險市場供給的因素、保險商品供給彈性、影響保險市場需求的主要因素和保險商品需求彈性。

　　3、保險市場供給主體

　　掌握保險市場的供給者、保險公司業(yè)務(wù)范圍與核定以及保險市場中介。

　　4、再保險市場

　　了解再保險市場的含義、我國再保險市場和國際再保險市場的概況。

　　5、中國保險市場的歷史沿革

　　了解新中國保險業(yè)的誕生、國內(nèi)保險業(yè)的恢復(fù)、我國保險市場的開放以及加入世貿(mào)組織與中國保險業(yè)發(fā)展。

　?。ㄆ撸┍ｋU監(jiān)督管理

　　1、保險監(jiān)督管理概述

　　掌握保險監(jiān)督管理的概念、保險監(jiān)督管理的必要性、保險監(jiān)督管理的目的、保險監(jiān)督管理的原則和保險監(jiān)督管理的方式與監(jiān)督管理目標(biāo)模式。

　　2、保險監(jiān)督管理內(nèi)容

　　了解償付能力監(jiān)督管理和市場行為監(jiān)督管理。

　　3、保險監(jiān)督管理方法

　　掌握現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

　　二、保險實務(wù)

　　包括財產(chǎn)保險實務(wù)、運輸工具保險實務(wù)、貨物運輸保險實務(wù)、責(zé)任保險實務(wù)、信用和保證保險實務(wù)、工程保險實務(wù)、特殊風(fēng)險保險實務(wù)、人壽保險實務(wù)、意外傷害保險實務(wù)、健康保險實務(wù)和再保險實務(wù)。其具體考試內(nèi)容和要求如下：

　?。ㄒ唬┴敭a(chǎn)保險實務(wù)

　　1、財產(chǎn)保險概述

　　掌握財產(chǎn)保險的概念、財產(chǎn)保險的特征和財產(chǎn)保險的種類。

　　2、企業(yè)財產(chǎn)保險

　　掌握企業(yè)財產(chǎn)保險的保障范圍、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任和附加責(zé)任、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額、企業(yè)財產(chǎn)保險保險費率的影響因素和企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理；了解企業(yè)財產(chǎn)保險基本險的除外責(zé)任和企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的除外責(zé)任。

　　3、家庭財產(chǎn)保險

　　掌握家庭財產(chǎn)綜合保險、家庭財產(chǎn)兩全保險和家庭財產(chǎn)附加險（盜搶險）。

　　4、機器損壞保險

　　掌握機器損壞保險的概念、機器損壞保險的特點、機器損壞保險的保險標(biāo)的、機器損壞保險的保險責(zé)任、機器損壞保險的保險期限、機器損壞保險的保險金額、機器損壞保險的保險費率和機器損壞保險的賠償處理；了解機器損壞保險的除外責(zé)任。

　　5、利潤損失保險

　　掌握利潤損失保險的概念、利潤損失保險的特征、利潤損失保險的保障項目、利潤損失保險的賠償期、利潤損失保險的保險金額、利潤損失保險的保險費率和利潤損失保險的賠償處理；了解利潤損失保險的除外責(zé)任。

　?。ǘ┻\輸工具保險實務(wù)

　　1、機動車輛保險

　　掌握機動車輛保險及其特征、機動車輛保險的險別、機動車輛保險的保險責(zé)任、機動車輛保險的保險金額和賠償限額、機動車輛保險的保險期限、機動車輛保險的保險費率、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待、機動車輛保險的核保和機動車輛保險的賠償處理；了解機動車輛保險的除外責(zé)任。

　　2、船舶保險

　　掌握船舶保險的概念和種類；了解遠洋船舶保險的保險責(zé)任、遠洋船舶保險的除外責(zé)任、遠洋船舶保險的保險期限、遠洋船舶保險的免賠額規(guī)定、遠洋船舶保險海運條款、遠洋船舶保險的賠償處理、沿海內(nèi)河船舶保險的保險標(biāo)的與保險責(zé)任、沿海內(nèi)河船舶保險的除外責(zé)任、沿海內(nèi)河船舶保險的保險金額和沿海內(nèi)河船舶保險的賠償處理。

　　3、飛機保險

　　掌握飛機保險的概念和種類；了解飛機保險的保險金額、飛機保險的保險費率和飛機保險的賠償處理。

　　（三）貨物運輸保險實務(wù)

　　1、國際貨物運輸保險

　　掌握海上運輸貨物保險基本險的保險責(zé)任、海上運輸貨物保險附加險的保險責(zé)任、海上運輸貨物保險的保險期限、海上運輸貨物保險的保險金額、海上運輸貨物保險的保險費、海上運輸貨物保險的賠償處理、陸上運輸貨物保險、航空運輸貨物保險、郵包運輸保險和國際多式聯(lián)運保險；了解海上運輸貨物保險基本險的保險責(zé)任和除外責(zé)任。

　　2、國內(nèi)貨物運輸保險

　　了解國內(nèi)貨物運輸保險的概念；掌握國內(nèi)水路、陸路（公路、鐵路）運輸貨物保險和國內(nèi)航空運輸貨物保險。

　?。ㄋ模┴?zé)任保險實務(wù)

　　1、責(zé)任保險概述

　　掌握責(zé)任保險的概念和責(zé)任保險的種類。

　　2、產(chǎn)品責(zé)任保險

　　掌握產(chǎn)品責(zé)任保險的概念和產(chǎn)品責(zé)任保險的內(nèi)容。

　　3、雇主責(zé)任保險

　　掌握雇主責(zé)任保險的概念；了解雇主責(zé)任保險的內(nèi)容。

　　4、公眾責(zé)任保險

　　掌握公眾責(zé)任保險的概念；了解公眾責(zé)任保險的內(nèi)容。

　　5、職業(yè)責(zé)任保險

　　掌握職業(yè)責(zé)任保險的概念和職業(yè)責(zé)任保險的內(nèi)容。

　　（五）信用和保證保險實務(wù)

　　1、信用保險

　　掌握信用保險的概念、一般商業(yè)信用保險、投資保險和出口信用保險的概念；掌握出口信用保險的經(jīng)營特點、出口信用保險的種類、短期出口信用保險和中長期出口信用保險。

　　2、保證保險

　　掌握保證保險的概念；了解保證保險與信用保險的區(qū)別、合同保證保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險和忠誠保證保險。

　　（六）工程保險實務(wù)

　　1、工程保險概述

　　掌握工程保險的概念、特征以及工程保險的類型。

　　2、建筑工程保險

　　掌握建筑工程保險的適用范圍、建筑工程保險的保障對象、建筑工程保險的保險責(zé)任、建筑工程保險的附加險、建筑工程保險的保險期限、建筑工程保險的保險金額、建筑工程保險的保險費率、建筑工程保險的賠償處理；了解建筑工程保險的除外責(zé)任。

　　3、安裝工程保險

　　掌握安裝工程保險保險金額的確定；了解安裝工程保險物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任與除外責(zé)任以及安裝工程保險第三者責(zé)任部分的保險責(zé)任與除外責(zé)任。

　　（七）特殊風(fēng)險保險實務(wù)

　　1、航天保險

　　掌握航天保險的保障范圍和航天保險的保險種類；了解航天保險的保險責(zé)任、航天保險的除外責(zé)任、航天保險的保險金額、航天保險的保險費率、航天保險的保險期限和航天保險的賠償處理。

　　2、核電站保險

　　掌握核電站保險的概念、特點以及核電站保險的種類；了解核電站保險的保險責(zé)任、核電站保險的除外責(zé)任、核電站保險的保險金額和核電站保險的賠償處理。

　　3、海洋石油開發(fā)保險

　　掌握海洋石油開發(fā)保險的概念及其種類；了解海洋石油鉆井平臺保險和井噴控制費用保險。

　　（八）人壽保險實務(wù)

　　1、人壽保險概述

　　掌握人壽保險的概念、人壽保險的特點和人壽保險的分類。

　　2、普通人壽保險

　　掌握定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。

　　3、新型人壽保險業(yè)務(wù)

　　了解分紅保險、投資連接保險和萬能保險。

　　4、團體人壽保險

　　掌握團體保險概念、特征和團體人壽保險的主要險種。

　　5、人壽保險的核保與核賠

　　了解人壽保險核保和人壽保險核賠。

　?。ň牛┮馔鈧ΡｋU實務(wù)

　　1、意外傷害的界定

　　掌握意外傷害的定義、意外傷害的特征以及意外傷害保險的可保風(fēng)險。

　　2、意外傷害保險的種類

　　了解個人意外傷害保險和團體意外傷害保險的內(nèi)容。

　　3、意外傷害保險的內(nèi)容

　　掌握意外傷害保險的保險責(zé)任和意外傷害保險的給付方式。

　?。ㄊ┙】当ｋU實務(wù)

　　1、健康保險概述

　　掌握健康保險的概念、疾病成立的條件和健康保險的特征。

　　2、健康保險的種類

　　了解個人健康保險和團體健康保險的內(nèi)容。

　　3、健康保險的常用條款

　　掌握個人健康保險的常用條款和團體健康保險的常用條款。

　?。ㄊ唬┰俦ｋU實務(wù)

　　1、再保險概述

　　掌握再保險的概念、再保險的特征和再保險的作用。

　　2、再保險的業(yè)務(wù)種類

　　掌握比例再保險和非比例再保險。

　　3、再保險業(yè)務(wù)的安排方式

　　掌握臨時分保、預(yù)約分保和合同分保。

　　4、再保險合同

　　掌握再保險合同的概念和比例再保險合同的基本條款；了解非比例再保險合同的基本條款。

　　5、再保險業(yè)務(wù)管理

　　了解分入再保險業(yè)務(wù)管理和分出再保險業(yè)務(wù)管理。

（責(zé)任編輯：liushengbao）