保險從業(yè)資格

　　(一)保險合同的當(dāng)事人
　　1.保險人(Insurer).亦稱承保人,是與投保人訂立保險合同,并根據(jù)保險合同收取保險費,在保險事故發(fā)生時承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的人.保險人是合同的一方當(dāng)事人,也是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的人。
　　2.投保人(Applicant).亦稱要保人,是與保險人訂立保險合同并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人.投保人是保險合同的一方當(dāng)事人。
　　(二)保險合同的關(guān)系人
　　1.被保險人(Insured).是其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權(quán)的人.被保險人可以是投保人,但是以下幾種情況下,投保人與被保險人并非同一人:
　　(1)為他人利益保險的被保險人.如果投保人以他人的保險利益為保險標(biāo)的,那么在合同無其他規(guī)定的情況下,合同上的保險賠償請求權(quán)應(yīng)歸于此他人,此他人被稱為被保險人。
　　(2)保險利益轉(zhuǎn)移后,受讓人及繼承人可以是被保險人.對于財產(chǎn)保險,我國《保險法》第33條規(guī)定保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人,經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保,依法變更合同，但是這條規(guī)定的范圍僅限于財產(chǎn)保險合同中保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的情形,范圍過于狹窄.依保險利益為保險標(biāo)的的理論來看,凡保險利益轉(zhuǎn)移的情形,均可適用保險合同效力及于擁有保險利益的新主體的規(guī)則,也就是說,當(dāng)特定保險利益的主體發(fā)生變化時,保險合同的效力仍然為了新的保險利益主體的利益而存在.當(dāng)然,保險利益的轉(zhuǎn)移畢竟是保險合同法當(dāng)中的例外性規(guī)定,因此,只有在法定的情形下,保險合同效力才為新的保險利益主體的利益繼續(xù)存在。
　　(3)責(zé)任保險合同的受害人.責(zé)任保險是為了保護(hù)投保人自己的利益而創(chuàng)設(shè)的制度,因此最初受侵害的第三人對保險人并無直接請求給付保險賠償?shù)臋?quán)利.但隨著保險制度的沉井,責(zé)任保險同時逐漸具有社會利他思想的內(nèi)涵.為了保護(hù)受侵害的第三人,多數(shù)外國立法例規(guī)定受侵害的第三人可以直接向保險人請求賠償,無須投保人(被保險人)的通知.甚至規(guī)定,在強(qiáng)制責(zé)任保險中,保險人不可以其他對抗被保險人的事由對抗第三人,只有在賠償?shù)谌撕?向被保險人行使追償權(quán).此種情形下,保險法雖仍承認(rèn)投保人的被保險人地位,亦未明文改變受害人的法律地位,但此時受害人才是法律上受到保險保障,享有保險金請求權(quán)之人,應(yīng)為實質(zhì)上的被保險人。
　　2.受益人(Beneficiary).是由被保險人或投保人在保險合同中指定的享有保險金請求權(quán)的人。
　　受益人的受益權(quán)具有以下特點:
　　(1)受益人由被保險人或投保人指定,但投保人指定受益人必須征得被保險人同意。
　　(2)受益人本身具有不確定性。
　　(3)受益人享受的受益權(quán)是一種期待利益,只有在被保險人死亡后才能享受,所以在國外又稱為等待權(quán)。
　　(4)受益權(quán)不能繼承,受益人可以放棄受益權(quán)但不能行使出售,轉(zhuǎn)讓等任何處分的權(quán)利.這是由受益權(quán)的不確定性決定的。
　　(5)被保險人或投保人可變更受益人,但投保人變更受益人須征得被保險人同意而無須征得保險人同意,只要通知保險人即可。
　　(6)受益權(quán)只能由受益人獨享,具有排他性,其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán).受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn),無需交遺產(chǎn)稅,不用抵償被保險人生前債務(wù)。
　　(7)當(dāng)受益人先于被保險人死亡,受益人被指定變更,受益人放棄受益權(quán)或喪失受益權(quán)時,由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保險金,并作為遺產(chǎn)處理。

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