中級經濟師

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第三部分 貨幣與金融

第十九章 中央銀行與貨幣政策

本章重點

(一) 中央銀行制度的定義，建立中央銀行制度的必要性，中央銀行產生的歷史過程，中央銀行的職責、業(yè)務活動的特征，中央銀行的主要業(yè)務，中央銀行資產負債表的主要內容。

(二) 貨幣政策的定義，貨幣政策目標的內容，我國貨幣政策的目標及其政策含義，一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具、直接信用控制、間接信用指導的含義，各種貨幣政策中介目標，貨幣政策傳導機制、(2015新增)近年來我國貨幣政策的實踐。

本章難點

中央銀行的主要業(yè)務、中央銀行資產負債表的主要內容、一般性貨幣政策工具、各種貨幣政策中介目標。

一、中央銀行

知識點一、中央銀行制度

中央銀行：中央銀行也稱貨幣當局，中央銀行處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機關和銀行的雙重性質。

主要任務：一是制定和實施貨幣政策，調控宏觀經濟;二是實施金融監(jiān)管，維護銀行業(yè)穩(wěn)健運行。中央銀行制度：是指由中央銀行代表國家管理一國金融業(yè)，并以其為核心構成商業(yè)銀行及其他金融機構為融資媒體的金融體制。

1、建立中央銀行制度必要性

(1)集中貨幣發(fā)行權的需要;

(2)代理國庫和為政府籌措資金需要;

(3)管理金融業(yè)需要;

(4)國家對社會經濟發(fā)展實行干預的需要。

知識點二、中央銀行的職責和業(yè)務活動特征

(1)職責：利用貨幣供應量、利率等對金融領域乃至整個經濟領域的活動進行管理;

(2)活動特征：

不以盈利為目的

不經營普通銀行業(yè)務

在制定和執(zhí)行貨幣政策時具有相對獨立性。

知識點三、中央銀行的主要業(yè)務

1、貨幣發(fā)行業(yè)務：法定貨幣發(fā)行機構;

2、對銀行業(yè)務：集中準備金、最后貸款人、全國清算(中央銀行主要的中間業(yè)務);

3、對政府業(yè)務：

(1)代理國庫;

(2)代理國家債權發(fā)行;

(3)對國家給予信貸支持;

(4)保管外匯和黃金儲備;

(5)制定并監(jiān)管執(zhí)行有關金融管理法規(guī)。

知識點四、貨幣當局資產負債表

二、貨幣政策

知識點一、貨幣政策定義

知識點二、貨幣政策目標

穩(wěn)定物價、經濟增長、充分就業(yè)、平衡國際收支。

知識點三、貨幣政策工具

(一)一般性政策工具：調節(jié)貨幣總量

1、法定存款準備金率

(1)含義：商業(yè)銀行將其吸收的存款和發(fā)行票據存放中央銀行的最低比率;

(2)作用：應付商業(yè)銀行面臨的擠提，保證商業(yè)銀行的償債能力;

(3)實踐：緊縮性貨幣政策提高法定準備金率，擴張型貨幣政策調低法定準備金率;

(4)與貨幣供給量關系：法定準備金率與貨幣乘數成反比。

2、再貼現率

(1)含義：中央銀行向持有商業(yè)票據等支付工具的商業(yè)銀行進行貼現的行為;

(2)實踐：緊縮性貨幣政策提高再貼現率，擴張貨幣政策調低再貼現率。

3、公開市場業(yè)務

(1)含義：中央銀行在證券市場上公開買賣國債、發(fā)行票據的活動;

(2)對象：商業(yè)銀行與其他金融機構;

(3)目的：調控基礎貨幣;

(4)實踐：緊縮性貨幣政策賣出債券，擴張貨幣政策買入債券。

(二)選擇性貨幣政策工具：調節(jié)某些特殊領域的信用

1、消費者信用控制：中央銀行對不動產以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制;

包括：規(guī)定分期付款的首付最低金額、還款最長期限、使用的耐用品種類等。

2、證券市場信用控制 ：對證券交易的各種貸款進行限制，防止過度投機。比如規(guī)定一定比例的證券保證金。

(三)直接信用控制

(1)以行政命令或其他手段，直接對商業(yè)銀行信用活動控制

(2)主要手段：利率最高限、信用配額、流動比率和直接干預等;其中規(guī)定存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。

(四)間接信用指導

1、含義：中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。

2、主要方法：

(1)道義勸告：向商業(yè)銀行或其他金融機構發(fā)出通告或指示，或與負責人面談等;

(2)窗口指導：根據金融市場、物價等經濟狀況對商業(yè)銀行提出貸款增減建議。

知識點四、貨幣政策的中介目標

(一)含義：介于貨幣政策工具變量(操作目標)和目標變量(最終目標)之間的變量指標。中央銀行可以按照可控性、可測性和相關性的三大原則選擇相應的中介目標。

(二)具體包括：

知識點五、貨幣政策傳導機制

1、傳導途徑和作用機理：

政策工具——操作目標——中介目標——最終目標

2、貨幣政策傳導效率取決于：

知識點六、近年來我國貨幣政策實踐

1、“十一五規(guī)劃”期間我國貨幣政策的演變

2006到2008上半年：由穩(wěn)健——適度從緊——從緊;

2008年下半年到2010年：從緊——適度寬松。

2、2011年 -2014年四次中央經濟會議均確定繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，這意味著我國已連續(xù)五年實施穩(wěn)健的貨幣政策(表述變動)。

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（責任編輯：xy）

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