初級(jí)經(jīng)濟(jì)師

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[多選題]商業(yè)銀行資本的功能包括()

A.投資功能

B.營(yíng)業(yè)功能

C.管理功能

D.保護(hù)功能

E.流通功能

答案:BCD

解析:商業(yè)銀行資本的功能包括,營(yíng)業(yè)功能,保護(hù)功能,管理功能。

[多選題]巴塞爾委員會(huì)提出的新資本協(xié)議框架支柱包括()。

A.資本充足率

B.健全內(nèi)控機(jī)制

C.監(jiān)管部門(mén)]的監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.減少操作風(fēng)險(xiǎn)

答案:ACD

解析:1999年6月,巴塞爾委員會(huì)提出以資本充足率、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的新資本協(xié)議框架。

[多選題]《巴塞爾新資本協(xié)議》中特別強(qiáng)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案:ACE

解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》中特別強(qiáng)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

巴塞爾協(xié)議功要求全球各商業(yè)銀行截至2015年1月的核 心資本一級(jí)本充足率下限上調(diào)至()

A.4%

B.8%.

C.6%

D.4.5%

答案:D

解析:巴塞爾協(xié)議要求全球各商業(yè)銀行截至2015年1月的核 心一級(jí)資本充足率下限從2%上調(diào)至4.5%。

[單選題]按照巴塞爾委員會(huì)1988年資本協(xié)議的規(guī)定,商業(yè)銀行核 心資本充足率不應(yīng)低于()。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

答案:B

解析:資本充足率≥8%;核 心資本24%。

[單選題]以資本充足率、監(jiān)管部i]的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的監(jiān)管框架是()提出來(lái)的。

A.1988年巴塞爾協(xié)議

B.1996年巴塞爾市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充協(xié)議

C.1997年有效銀行監(jiān)管核 心原則

D.1999年巴塞爾新資本協(xié)議

答案:D

解析:1999年6月,巴塞爾委員會(huì)提出以資本充足率、監(jiān)管部門(mén)門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的新資本協(xié)議框架。直至2004年6月26日,在經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)5年的修訂后,巴塞爾新資本協(xié)議最終定稿。

[多選題]商業(yè)銀行以發(fā)行優(yōu)先股方式融資的優(yōu)點(diǎn)包括()

A.不承擔(dān)固定的債務(wù)負(fù)擔(dān)

B.無(wú)固定的償還期

C.當(dāng)企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí),如果沒(méi)有剩余財(cái)產(chǎn),還可不歸還這部分資本。

D.既可增加資本,又不分散原股東的控制權(quán)

E.使普通股股東獲得杠桿作用效益

答案:ACDE

解析:本題考查商業(yè)銀行以優(yōu)先股發(fā)行融資的優(yōu)點(diǎn)。包括:既可增加資本,又不分散原股東的控制權(quán),不承擔(dān)固定的債務(wù)負(fù)擔(dān),使普通股股東獲得杠桿作用效益,當(dāng)企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí),如果沒(méi)有剩余財(cái)產(chǎn),還可不歸還這部分資本。

[案例分析題]某商業(yè)銀行實(shí)收資本3億元;資本公積0.1億元;盈余公積0.1億元;未分配利潤(rùn)0.3億元;普通準(zhǔn)備金1億元;長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)1.5億元。該銀行資產(chǎn)總額180億元,其中信用貸款20億元,其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100%;抵押貸款數(shù)120億元,其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50%;持有國(guó)債和現(xiàn)金共計(jì)40億元,其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為0%。根據(jù)以上資料,回答下列問(wèn)題

1.(不定項(xiàng)選擇題)該銀行可以通過(guò)()提高資本充足率。

A.減少未分配利潤(rùn)

B.減少長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C.增加普通準(zhǔn)備金

D.減少信用貸款

答案:CD

解析:增加普通準(zhǔn)備金相當(dāng)于增加附屬資本;減少信用貸款相當(dāng)于減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),兩者都可以提高資本充足率。

[案例分析題]某商業(yè)銀行實(shí)收資本3億元;資本公積0.1億元;盈余公積0.1億元;未分配利潤(rùn)0.3億元;普通準(zhǔn)備金1億元;長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)1.5億元。該銀行資產(chǎn)總額180億元,其中信用貸款20億元,其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100%;抵押貸款數(shù)120億元,其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50%;持有國(guó)債和現(xiàn)金共計(jì)40億元,其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為0%。根據(jù)以上資料,回答下列問(wèn)題

2.(不定項(xiàng)選擇題)該銀行的資本充足率為()。

A.0.1

B.0.075

C.0.0138

D.0.0313

答案:B

解析:該銀行的資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)=(核 心資本+附屬資本)/2(資產(chǎn)x風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù))=(2.5+3.5)/(20x100%+120x50%)=7.5%。

3.(不定項(xiàng)選擇題)該銀行的附屬資本總計(jì)為()億元。

A.1.5

B.3.5

C.6

D.2.5

答案:D

解析:該銀行的附屬資本=普通準(zhǔn)備金+長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)=1+1.5=2.5(億元)。

4.(不定項(xiàng)選擇題)該銀行的核 心資本總計(jì)為()億元。

A.3.5

B.6

C.2.5

D.3

答案:A

解析:該銀行的核 心資本=實(shí)收資本+資本公積+盈余公積+未分配利潤(rùn)=3+0.1+0.1+0.3=3.5(億元)。

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