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[多選題]商業(yè)銀行資本的功能包括()
A.投資功能
B.營(yíng)業(yè)功能
C.管理功能
D.保護(hù)功能
E.流通功能
答案:BCD
解析:商業(yè)銀行資本的功能包括,營(yíng)業(yè)功能,保護(hù)功能,管理功能。
[多選題]巴塞爾委員會(huì)提出的新資本協(xié)議框架支柱包括()。
A.資本充足率
B.健全內(nèi)控機(jī)制
C.監(jiān)管部門]的監(jiān)督檢查
D.市場(chǎng)紀(jì)律
E.減少操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:ACD
解析:1999年6月,巴塞爾委員會(huì)提出以資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的新資本協(xié)議框架。
[多選題]《巴塞爾新資本協(xié)議》中特別強(qiáng)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
E.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:ACE
解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》中特別強(qiáng)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
巴塞爾協(xié)議功要求全球各商業(yè)銀行截至2015年1月的核 心資本一級(jí)本充足率下限上調(diào)至()
A.4%
B.8%.
C.6%
D.4.5%
答案:D
解析:巴塞爾協(xié)議要求全球各商業(yè)銀行截至2015年1月的核 心一級(jí)資本充足率下限從2%上調(diào)至4.5%。
[單選題]按照巴塞爾委員會(huì)1988年資本協(xié)議的規(guī)定,商業(yè)銀行核 心資本充足率不應(yīng)低于()。
A.2%
B.4%
C.6%
D.8%
答案:B
解析:資本充足率≥8%;核 心資本24%。
[單選題]以資本充足率、監(jiān)管部i]的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的監(jiān)管框架是()提出來(lái)的。
A.1988年巴塞爾協(xié)議
B.1996年巴塞爾市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充協(xié)議
C.1997年有效銀行監(jiān)管核 心原則
D.1999年巴塞爾新資本協(xié)議
答案:D
解析:1999年6月,巴塞爾委員會(huì)提出以資本充足率、監(jiān)管部門門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的新資本協(xié)議框架。直至2004年6月26日,在經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)5年的修訂后,巴塞爾新資本協(xié)議最終定稿。
[多選題]商業(yè)銀行以發(fā)行優(yōu)先股方式融資的優(yōu)點(diǎn)包括()
A.不承擔(dān)固定的債務(wù)負(fù)擔(dān)
B.無(wú)固定的償還期
C.當(dāng)企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí),如果沒(méi)有剩余財(cái)產(chǎn),還可不歸還這部分資本。
D.既可增加資本,又不分散原股東的控制權(quán)
E.使普通股股東獲得杠桿作用效益
答案:ACDE
解析:本題考查商業(yè)銀行以優(yōu)先股發(fā)行融資的優(yōu)點(diǎn)。包括:既可增加資本,又不分散原股東的控制權(quán),不承擔(dān)固定的債務(wù)負(fù)擔(dān),使普通股股東獲得杠桿作用效益,當(dāng)企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí),如果沒(méi)有剩余財(cái)產(chǎn),還可不歸還這部分資本。
[案例分析題]某商業(yè)銀行實(shí)收資本3億元;資本公積0.1億元;盈余公積0.1億元;未分配利潤(rùn)0.3億元;普通準(zhǔn)備金1億元;長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)1.5億元。該銀行資產(chǎn)總額180億元,其中信用貸款20億元,其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100%;抵押貸款數(shù)120億元,其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50%;持有國(guó)債和現(xiàn)金共計(jì)40億元,其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為0%。根據(jù)以上資料,回答下列問(wèn)題
1.(不定項(xiàng)選擇題)該銀行可以通過(guò)()提高資本充足率。
A.減少未分配利潤(rùn)
B.減少長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)
C.增加普通準(zhǔn)備金
D.減少信用貸款
答案:CD
解析:增加普通準(zhǔn)備金相當(dāng)于增加附屬資本;減少信用貸款相當(dāng)于減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),兩者都可以提高資本充足率。
[案例分析題]某商業(yè)銀行實(shí)收資本3億元;資本公積0.1億元;盈余公積0.1億元;未分配利潤(rùn)0.3億元;普通準(zhǔn)備金1億元;長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)1.5億元。該銀行資產(chǎn)總額180億元,其中信用貸款20億元,其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100%;抵押貸款數(shù)120億元,其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50%;持有國(guó)債和現(xiàn)金共計(jì)40億元,其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為0%。根據(jù)以上資料,回答下列問(wèn)題
2.(不定項(xiàng)選擇題)該銀行的資本充足率為()。
A.0.1
B.0.075
C.0.0138
D.0.0313
答案:B
解析:該銀行的資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)=(核 心資本+附屬資本)/2(資產(chǎn)x風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù))=(2.5+3.5)/(20x100%+120x50%)=7.5%。
3.(不定項(xiàng)選擇題)該銀行的附屬資本總計(jì)為()億元。
A.1.5
B.3.5
C.6
D.2.5
答案:D
解析:該銀行的附屬資本=普通準(zhǔn)備金+長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)=1+1.5=2.5(億元)。
4.(不定項(xiàng)選擇題)該銀行的核 心資本總計(jì)為()億元。
A.3.5
B.6
C.2.5
D.3
答案:A
解析:該銀行的核 心資本=實(shí)收資本+資本公積+盈余公積+未分配利潤(rùn)=3+0.1+0.1+0.3=3.5(億元)。
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