投資建設(shè)項(xiàng)目管理師

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投資項(xiàng)目管理師考試宏觀經(jīng)濟(jì)政策第五章

(3)融資租賃的運(yùn)作

從事融資租賃活動(dòng)必須遵守法律、法規(guī)，遵循誠實(shí)信用原則和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。當(dāng)事人從

事融資租賃交易應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。融資租賃合同的內(nèi)容包括融資租賃物名稱、數(shù)量、規(guī)格、技術(shù)性能、檢驗(yàn)方法、租賃期限、租金構(gòu)成及其支付期限和方式、幣種、租賃期間屆滿租賃物的歸屬等條款。

適用于融資租賃交易的融資租賃物包括：設(shè)備、機(jī)器、儀器;機(jī)動(dòng)車、船舶、航空器、

航天器;法律、法規(guī)限制或者禁止流通的不得作為融資租賃物，如土地、礦產(chǎn)資源等。 在融資租賃過程中，首先是承租人向出租人提出承租委托，以及租賃物的名稱、數(shù)量、

規(guī)格、供貨商等要求，進(jìn)行預(yù)約租賃。出租人接受預(yù)約租賃，在對(duì)承租人的資信進(jìn)行審查并 認(rèn)為符合租賃條件后，與承租人正式簽訂租賃合同。

其次是出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求及提供 的規(guī)格，與第三方即供貨商訂立一項(xiàng)供貨合同，取得工廠、資本貨物或其他設(shè)備(通稱為設(shè) 備);通常情況下承租人已在委托前選擇好了租賃設(shè)備的供貨廠商，

但承租人也可以只向出 租人提出所需設(shè)備的品名、規(guī)格等要求，由出租人根據(jù)承租人的要求選擇供貨商。之后，由供貨商將出租人訂購的設(shè)備直接交給承租人，并同時(shí)通知出租人。承租人對(duì)租賃設(shè)備進(jìn)行驗(yàn) 收合格后，租賃期正式開始。

融資租賃以融通資金為主要目的，是一種不可解約的租賃，在基本租期內(nèi)雙方均無權(quán)撤

銷合同;承租人負(fù)責(zé)設(shè)備的選擇、保險(xiǎn)、保養(yǎng)和維修等;出租人僅負(fù)責(zé)購進(jìn)承租人所需的設(shè) 備，按期出租，以及享有設(shè)備的期末殘值。

在租賃合同期內(nèi)，設(shè)備(即租賃物)所有權(quán)屬于出租人，承租人只擁有使用權(quán)，因此，當(dāng) 承租人破產(chǎn)時(shí)，設(shè)備不作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。合同期滿付清租金后，承租人有權(quán)按殘值購人設(shè)備，以擁有設(shè)備的所有權(quán)，或者將設(shè)備退回給出租人。

5.2.7 中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)的運(yùn)作 在我國，由于直接融資方式起步較晚、發(fā)展較慢，因而作為間接融資的中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

在資本市場(chǎng)中發(fā)揮著極為重要的作用，在目前資本市場(chǎng)中處于主導(dǎo)地位。 中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)是指超過 1 年期的銀行信貸市場(chǎng)。中長(zhǎng)期信貸和短期信貸共同組成銀行

信貸，因此，中長(zhǎng)期信貸是銀行信貸的一部分。中長(zhǎng)期信貸也叫中長(zhǎng)期貸款。中期貸款是指 貸款期限超過 1 年(不含有 1 年)5 年以下(含 5 年)的貸款，長(zhǎng)期貸款是指貸款期限超過 5 年(不

含 5 年)的貸款。在我國，中長(zhǎng)期貸款主要是用于固定資產(chǎn)投資的貸款，還包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、車船飛機(jī)購置貸款等。

中長(zhǎng)期貸款具有期限長(zhǎng)、額度大、不確定性因素多等特點(diǎn)，因而中長(zhǎng)期貸款的利率較高，

對(duì)企業(yè)的資信要求也高，通常中長(zhǎng)期貸款的信用貸款少，一般都需要擔(dān)保。

(1)中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)的運(yùn)行 中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)的參與主體為貸款人和借款人。貸款人是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu);借款人是指與貸款人建立 貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。借款人與貸款人之間的借貸活動(dòng)必須簽訂借款合同，合同必須按照《合同法》和《貸款通則》的有關(guān)規(guī) 定載明相關(guān)事項(xiàng)，并嚴(yán)格按照合同的約定執(zhí)行。

機(jī)關(guān)法人及其分支機(jī)構(gòu)不得申請(qǐng)貸款;境外法人、其他組織或自然人申請(qǐng)貸款，不得違反國家外匯管理規(guī)定。

借款人向貸款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)依法向貸款人提供貸款人要求的有關(guān)資料，不得隱瞞，不得提供虛假資料。貸款人在接到借款人的借款申請(qǐng)和同意受理借款申請(qǐng)之后，

將由貸款調(diào) 查部門采取合法措施對(duì)借款人提供的信息進(jìn)行查詢，將借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表或抵押物、質(zhì)物交 貸款人認(rèn)可的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)或評(píng)估;再由貸款審核部門進(jìn)行審查、核準(zhǔn)，貸款審查委員會(huì)終 審，最后根據(jù)貸款審批授權(quán)進(jìn)行貸款審批。貸款人答復(fù)借款人中長(zhǎng)期貸款審批結(jié)果的時(shí)間一

般不超過 6 個(gè)月。最后根據(jù)貸款審批情況簽訂借款合同。貸款人發(fā)放信用貸款時(shí)，必須對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格審查、評(píng)估，確認(rèn)其資信具備還款能力。

發(fā)放擔(dān)保貸款，必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，簽訂擔(dān)保合同，辦理擔(dān)保手續(xù)。 需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記;需要交付的，應(yīng)依法交付。

借款人應(yīng)按借款合同約定使用貸款，并按期足額還本付息。借款人使用貸款不得用于以 下用途：生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

;違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性 投資，違反國家規(guī)定以貸款作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股;違反國家有關(guān)規(guī)定從事 股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資;財(cái)政預(yù)算性收支;國家明確規(guī)定的其他禁止用途。

借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日前提出，經(jīng)貸款人同意，可以展期。貸款人辦

理展期須審查貸款所需的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，并堅(jiān)持審慎管理原則，合理 確定貸款展期期限。

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