初級(jí)銀行

二、多選題

91.下列關(guān)于公司組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，正確的有( )。

A.股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題由公司董事會(huì)決定

E.經(jīng)理是對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員

參考答案：ABCE

解析：A、B、C、E選項(xiàng)說(shuō)法均正確，而D項(xiàng)錯(cuò)誤，股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。

92.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有( )。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行相關(guān)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

E.保證商業(yè)銀行利潤(rùn)最大化

參考答案：ABCD

解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A、B、C、D項(xiàng)均屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)。

93.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有( )。

A.撥貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

參考答案：BE

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

94.在證券市場(chǎng)，下列( )情形屬于內(nèi)幕交易行為。

A.小王參與了A公司股票上市發(fā)行的一系列工作，并知道該公司的一些重大投資決策，他在自己利用這些信息購(gòu)買(mǎi)該股票的同時(shí)，還告知給其朋友

B.小張作為B公司內(nèi)幕信息的知情人，把該信息賣(mài)給自己的朋友，從中獲利

C.小趙通過(guò)不正當(dāng)手段獲取C公司重大投資戰(zhàn)略，并根據(jù)該信息買(mǎi)賣(mài)該公司證券

D.李某根據(jù)行情判斷建議自己的客戶購(gòu)買(mǎi)G公司的股票，并大漲

E.賈某在不知情的情況下，根據(jù)自己的分析購(gòu)買(mǎi)了D公司股票，恰逢該公司收購(gòu)重組

參考答案：ABC

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，內(nèi)幕交易包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)手段或者其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券或者建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。

115.常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有( )。

A.借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲(chǔ)

B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國(guó)家

C.使用空殼公司

D.利用娛樂(lè)場(chǎng)所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)

E.走私

參考答案：ABCDE

解析：常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括：(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。(8)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。

95.我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于( )。

A.建立多業(yè)務(wù)部門(mén)并存體系

B.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

C.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.建設(shè)流程銀行

E.建立多法人制組織架構(gòu)

參考答案：BCD

解析：我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建設(shè)流程銀行。

96.下列關(guān)于備用信用證的說(shuō)法中，正確的有( )。

A.備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證

B.備用信用證可分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證

C.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對(duì)借款人的第一付款責(zé)任

D.備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品

E.備用信用證實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

參考答案：ABDE

解析：在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)說(shuō)法均正確。

97.需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有( )。

A.銀行承兌匯票

B.貸款

C.支票

D.銀行保函

E.出口押匯

A參考答案：BDE

解析：授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類(lèi)授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

98.我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括( )。

A.誠(chéng)信舉報(bào)制度

B.合規(guī)績(jī)效考核制度

C.合規(guī)組織制度

D.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

E.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

參考答案：ABE

解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。二是建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

120.影響貨幣需求的主要因素有( )。

A.收入水平

B.利率水平

C.匯率

D.信用制度發(fā)達(dá)程度

E.公眾的預(yù)期和偏好

參考答案：ABCDE

解析：影響貨幣需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發(fā)達(dá)程度。(5)匯率。(6)公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

99.下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有( )。

A.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于代收代付業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于委托貸款業(yè)務(wù)

E.代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入

參考答案：ABC

解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。它主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等，目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。代理證券資金清算是商業(yè)銀行的代理證券業(yè)務(wù)。這些代理業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，都是為銀行帶來(lái)非利息收入。

100.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)( )情形時(shí)，說(shuō)明合同無(wú)效。

A.商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.A公司和銀行某負(fù)責(zé)人惡意串通，損害銀行利益

D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

E.A公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

參考答案：BCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

101.人民幣國(guó)際化就是人民幣在國(guó)際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的( )。

A.貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣

B.金融交易貨幣

C.國(guó)際儲(chǔ)備貨幣

D.發(fā)揮貯藏手段貨幣

E.世界通用的唯一貨幣、

參考答案：ABC

解析：人民幣國(guó)際化就是人民幣在國(guó)際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣、金融交易貨幣和國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。

102.我國(guó)證券市場(chǎng)存在著某些內(nèi)幕交易的違法現(xiàn)象，證券市場(chǎng)內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在( )。

A.內(nèi)幕交易造成市場(chǎng)崩盤(pán)

B.內(nèi)幕交易違反了“公開(kāi)、公平、公正”原則

C.內(nèi)幕交易侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

D.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

E.內(nèi)幕交易擾亂了證券市場(chǎng)秩序

參考答案：BCDE

解析：以證券市場(chǎng)為例，內(nèi)幕交易危害很大，具體體現(xiàn)在：(1)內(nèi)幕交易違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場(chǎng)秩序。

103.下列關(guān)于信用卡功能的說(shuō)法中，正確的有( )。

A.購(gòu)物消費(fèi)功能允許持卡人在規(guī)定限額范圍內(nèi)進(jìn)行短期透支

B.信用卡具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.客戶可以通過(guò)此卡進(jìn)行簽約、交易、結(jié)算

D.具有儲(chǔ)蓄功能

E.信用卡取現(xiàn)功能允許持卡人在柜臺(tái)或自動(dòng)取款機(jī)支取一定現(xiàn)金

參考答案：ABDE

解析：信用卡的主要功能有購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。而C項(xiàng)所述內(nèi)容是借記卡所具備的資產(chǎn)管理功能。

104.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有( )。

A.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

B.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

E.屬于貨幣市場(chǎng)范疇

參考答案：ABD

解析：貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)全面實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化，主要包括拆借利率、債券回購(gòu)利率、國(guó)債和政策性銀行金融債券利率的市場(chǎng)化，拆借利率隨資金供求的變化而變化。同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

105.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定的物權(quán)的基本原則有( )。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.要式原則

參考答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：(1)平等保護(hù)原則。(2)物權(quán)法定原則。(3)一物一權(quán)原則。(4)公示、公信原則。

106.金融市場(chǎng)按照交易場(chǎng)所和空間劃分可分為( )。

A.遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

E.期貨市場(chǎng)

參考答案：BC

解析：金融市場(chǎng)按照交易場(chǎng)所和空間劃分可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。有形市場(chǎng)指有固定場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的金融交易市場(chǎng)，也稱(chēng)為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng);無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)，也稱(chēng)為場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

107.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌

B.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額、

C.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車(chē)接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬(wàn)元現(xiàn)金被搶

D.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過(guò)關(guān)，拿到銀行貸款5000萬(wàn)元挪用炒房，后因虧損無(wú)法償還銀行貸款

E.某企業(yè)向銀行開(kāi)立500萬(wàn)美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

參考答案：DE

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

108.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，一般包括( )。

A.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理外幣清算業(yè)務(wù)

C.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

D.代理貸款項(xiàng)目管理業(yè)務(wù)

E.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

參考答案：ABE

解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

109.商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額種類(lèi)有( )。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.規(guī)模限額

E.貸款限額

ABC

解析：商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。

110.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要有( )。

A.保證資本流動(dòng)性充足

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行存款準(zhǔn)備金

BCD

解析：B、C、D項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略，其中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略;利用表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充;利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是協(xié)調(diào)表內(nèi)與表外、優(yōu)化資源跨期配置的資產(chǎn)負(fù)債管理工具。

111.下列關(guān)于以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

A.在這種組織架構(gòu)下，總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)

B.在這種組織架構(gòu)下，總行的統(tǒng)一指揮作用不大，很難調(diào)動(dòng)分支行拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)

C.各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度大，效率不高

D.各職能部門(mén)受到既定職責(zé)的限制，各自對(duì)外環(huán)境變化反映很敏感

E.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

BD

解析：總分行型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是：總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動(dòng)分行、支行拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的主動(dòng)性和積極性。缺點(diǎn)是：各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高;若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮;各職能部門(mén)受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用。

112.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有( )。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

D.確保股東利潤(rùn)回報(bào)

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

ABCE

解析：合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

113.金融市場(chǎng)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有( )。

A.貨幣資金融通功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易及定價(jià)功能

ABCDE

解析：金融市場(chǎng)的功能包括：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價(jià)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

114.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”的說(shuō)法中，正確的有( )。

A.審計(jì)部門(mén)作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評(píng)價(jià)等職責(zé)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，重點(diǎn)發(fā)揮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用

D.前臺(tái)客戶、交易等業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)

E.“三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責(zé)進(jìn)行的劃分，同一個(gè)部門(mén)可同時(shí)承擔(dān)不同防線的職能

ACD

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門(mén))，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專(zhuān)業(yè)咨詢和指導(dǎo)，并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式，監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性，從而為風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性提供保障。

115.公司貸款業(yè)務(wù)中，屬于固定資產(chǎn)貸款的有( )。

A.技術(shù)改造貸款

B.科技開(kāi)發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

D.并購(gòu)貸款

E.基本建設(shè)貸款

ABCE

解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱(chēng)項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。一般包括如下四類(lèi)：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

116.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的行為，可能構(gòu)成洗錢(qián)罪的有( )。

A.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

ABCDE

解析：洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

117.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有( )。

A.我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款

B.人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.存款是銀行的資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

E.個(gè)人存款又稱(chēng)儲(chǔ)蓄存款

ABDE

解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源，故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)說(shuō)法均正確。

118.不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有( )。

A.重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.履行信貸審查審批

C.調(diào)整還款條件

D.重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限

E.重新簽訂借款合同

ABCDE

解析：貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。貸款人可在嚴(yán)格五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)確需重組的借款人，應(yīng)重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限，并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組，重新簽訂借款合同，對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整，有效緩解借款人的暫時(shí)償債困難。

119.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有( )。

A.客戶習(xí)慣性做法

B.自律規(guī)范

C.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

D.法律法規(guī)

E.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

BDE

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

120.下列關(guān)于銀行資本作用的說(shuō)法中，正確的有( )。

A.資本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心

B.資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金

C.資本金被稱(chēng)為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”

D.資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源

E.資本具有約束銀行盲目擴(kuò)展、過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能

ABCDE

解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著為資產(chǎn)提供融資的使命。第二，吸收和消化損失。資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱(chēng)為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。第三，限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達(dá)到監(jiān)管要求，就要做到風(fēng)險(xiǎn)與資本之間的平衡，要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能。第四，維持市場(chǎng)信心。資本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

121.在我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括( )。

A.房地產(chǎn)業(yè)

B.郵政業(yè)

C.金融業(yè)

D.制造業(yè)

E.建筑業(yè)

ABC

解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。

122.商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有( )。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)消除

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

ABDE

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

123.合同履行的原則包括( )。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.協(xié)作履行原則

C.實(shí)際履行原則

D.情勢(shì)變更原則

E.全面履行原則

ABCDE

解析：合同履行的原則包括：(1)實(shí)際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠(chéng)實(shí)信用原則。(5)情勢(shì)變更原則。

124.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有( )。

A.制衡性原則

B.全覆蓋原則

C.相匹配原則

D.審慎性原則

E.對(duì)沖性原則

ABCD

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。

125.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)( )。

A.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

B.是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)行為

C.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

D.銀行提前收回墊支的現(xiàn)金

E.銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

ABC

解析：票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

126.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有( )。

A.借款

B.工程履約

C.延期付款

D.投標(biāo)

E.融資租賃

ABCDE

解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函兩大類(lèi)。借款保函、延期付款保函、融資租賃保函屬于融資類(lèi)保函，履約保函和投標(biāo)保函屬于非融資類(lèi)保函。

127.目前，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有( )。

A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

D.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

E.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

ABCDE

解析：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

128.我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)有( )。

A.資本流動(dòng)

B.公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

C.貨幣出資

D.公司資本不得任意變更

E.資本法定

BDE

解析：我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)包括：(1)資本法定。(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更。

129.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為( )。

A.社會(huì)團(tuán)體法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.非法人組織

E.企業(yè)法人

ABCE

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

130.根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，下列說(shuō)法正確的有( )。

A.核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分

B.實(shí)收資本屬于銀行的核心一級(jí)資本

C.超額貸款損失準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行一級(jí)資本

D.其他一級(jí)資本主要包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.二級(jí)資本相對(duì)一級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差

ABDE

解析：根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，A、B、D、E選項(xiàng)說(shuō)法均正確，C選項(xiàng)中，超額貸款損失準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本。

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