初級銀行

2016年上半年銀行從業(yè)資格考試(初級)將于5月28日-29日舉行，中大網(wǎng)校感謝各位同學的關注與支持，在此預祝各位同學考試順利!考試真題已公布如下：

單選題：

1、()不是開放式基金的特點。

A單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易E交易價格主要由市場供求關系決定

2、基金銷售機構在設計宣傳材料，從事基金銷售活動時，不得有下列情形()

A介紹基金過往業(yè)績

B以低于成本的銷售費用銷售基金

C預測基金的投資業(yè)績

D以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平E承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

3、我國商業(yè)銀行內部控制的原因包括()

A.主債務履行期限

B.主債務履行期屆滿一年

C.主債務履行期屆滿6個月

D.主債務履行期屆滿三個月

下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖?)

A銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險

B銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

C選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

D一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負責期限結構的描述，恰當?shù)氖?)

A通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期相等

B通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期缺口為零

C通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負債的久期

D通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負債的久期

下列選項中，屬于信用風險的有()

A某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還..

B某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張..

C某日銀行營業(yè)結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶

D某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

E某企業(yè)向銀行申請股票質押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質押股票價值已低于貸款余....

存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的()

A投資業(yè)務

B風險資產(chǎn)

C資金運用

D資金來源

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對于其中“關系人”的理解，下列表述錯誤的是()

A商業(yè)銀行的長期客戶

B商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

C商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

D商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是()

A全國性營利社會團體

B最高權力機構是會員大會

C具有金融監(jiān)管權

D對會員單位提供資金支持

下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是()

A挪用客戶資金或資產(chǎn)

B發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

D投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損

商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務包括

A財務重組顧問

B財務融資顧問

C投資理財顧問

D收購兼并顧問

E財務制度顧問

甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次......晚即攜款至處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的是()

A甲與乙之間買賣合同無效

B乙得請求甲承擔違約責任

C甲與丙之間買賣合同無效

D乙得請求丙交付該字畫

商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務...為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()

A客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配

B客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

C客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

D商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

銀行或者其他金融機構違背受托人義務，擅自運用客戶資金或者其他委托，信托的財產(chǎn)，情...

A吸收客戶資金不入賬罪

B高利轉貸罪

C背信運用受托財產(chǎn)罪

D非法吸收公眾存款罪

中央銀行直接信用控制工具不包括()

A直接干預

B流動性比率管理

C信用配額管理

D窗口指導

進入銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，且檢查人員..出示合法證件和檢查通知書。

A二人

B五人

C七人

D三人

下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是()

A風險調整后的資本回報率

B凈資產(chǎn)回報率

C凈利息收益率

D總資產(chǎn)回報率

商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指()

A商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期....

B商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋不良....

C商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本

D商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本、

委托貸款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務

A理財

B資產(chǎn)

C中間

D負債

下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是()

A將客戶信息提供給合作的保險公司

B出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

C為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構

貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是()

A可以是觀念形態(tài)的貨幣

B是直接以重量計算的貴金屬

C必須是現(xiàn)實的貨幣

D必須是足值的貨幣

在商業(yè)銀行內負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()

A合規(guī)總監(jiān)

B合規(guī)管理部門

C董事會

D高級管理層

要使用銀行授信額度的業(yè)務有()

A貸款

B信用證

C銀行保函

D支票

E銀行承兌匯票

下列關于普通股的表述，錯誤的是()

A普通股是最普通 、最重要的股票種類

B公司解散時，普通股的股東可優(yōu)先得到分配 的剩余資產(chǎn)

C普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

D普通股的股東能夠參與公司決策

下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有()

A從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

B從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

C從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備

D從對外儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

E從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

股份有限公司健全的公司治理組織機構應包括()

A股東大會

B公司經(jīng)理

C黨組織

D董事會

E監(jiān)事會

下列關于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()

A合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)教育

B董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工意識

C建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正指導

D建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制、舉報制度

E董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有()

A發(fā)行次級金融債券

B證券回購

C發(fā)行普通金融債券

D同業(yè)拆借

E發(fā)行混合資本債券

銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括()

A守法合規(guī)

B保守商業(yè)秘密與客戶隱私

C專業(yè)勝任

D誠實信用

E勤勉盡職

下列關于活期存款的表述，正確的有()

A每季度末月的20日為結息日，次日付息

B只能通過銀行柜面存取

C客戶可以隨時支取

D通常1元起存

E存款的計息起點為元

商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()

A發(fā)放貸款

B辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C吸收公眾存款

D從事同業(yè)拆借

E發(fā)行金融債券

根據(jù)《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構在協(xié)助凍結、扣劃單位或個人存款的最長期限為()

A一年

B三個月

C六個月

D一個月

要約不可撤銷的情形有()。

A受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

B要約人確定要約不可撤銷

C要約人確定了承諾期限

D撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

E撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

下列屬于非銀行金融機構的有()

A農村信用社

B企業(yè)集團財務公司

C信托公司

D金融租賃公司

E金融資產(chǎn)管理公司

下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有()

A與銀行業(yè)金融機構董事進行監(jiān)督管理談話

B要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送財務報表

C責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

D進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

E有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定定停止貸款資金的發(fā)放和支付的有()

A不按合同約定支付貸款資金

B信用狀況明顯下降

C項目進度滯后于資金使用進度

D盈利能力下降

E違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

A限制業(yè)務過度擴張

B吸收和消化損失

C維持市場信心

D發(fā)放員工工資

E為銀行提供融資

從支出角度來看，國內生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個部分構成()

A進口

B消費

C出口

D凈出口

E投資

商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任有()

A沒收違法所得

B破產(chǎn)

C罰款

D責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證

E責令改正

以下關于流動性風險管理的表述，正確的是()

A銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

B銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況履行其付義務的能力

C銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額

D銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額

E商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有()

A緊縮的貨幣政策

B經(jīng)濟處于衰退時期

C擴張的貨幣政策

D通貨膨脹

E經(jīng)濟處理快速增長時期

下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負責期限結構的描述，恰當?shù)氖?)

A通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期相等

B通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期缺口為零

C通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負債的久期

D通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負債的久期

下列選項中，屬于信用風險的有()

A某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還..

B某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張..

C某日銀行營業(yè)結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶

D某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

E某企業(yè)向銀行申請股票質押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質押股票價值已低于貸款余....

下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖?)

A銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險

B銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

C選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

D一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

下列國際貿易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有()

A出口押匯

B打包放款

C提貨擔保

D國際保理

E福費廷

要使用銀行授信額度的業(yè)務有()

A貸款

B信用證

C銀行保函

D支票

E銀行承兌匯票

商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務...為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()

A客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配

B客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

C客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

D商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是()

A風險調整后的資本回報率

B凈資產(chǎn)回報率

C凈利息收益率

D總資產(chǎn)回報率

第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是()

A信息披露

B最低資本要求

C市場紀律

D監(jiān)督檢查

商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指()

A商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期....

B商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋不良....

C商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本

D商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本

根據(jù)《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構在協(xié)助凍結、扣劃單位或個人存款的最長期限為()

A一年

B三個月

C六個月

D一個月

商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任有()

A沒收違法所得

B破產(chǎn)

C罰款

D責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證

E責令改正

下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

A限制業(yè)務過度擴張

B吸收和消化損失

C維持市場信心

D發(fā)放員工工資

E為銀行提供融資

下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

A限制業(yè)務過度擴張

B吸收和消化損失

C維持市場信心

D發(fā)放員工工資

E為銀行提供融資

下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有()

A與銀行業(yè)金融機構董事進行監(jiān)督管理談話

B要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送財務報表

C責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

D進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

E有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

A限制業(yè)務過度擴張

B吸收和消化損失

C維持市場信心

D發(fā)放員工工資

E為銀行提供融資

從支出角度來看，國內生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個部分構成()

A進口

B消費

C出口

D凈出口

E投資

以下關于流動性風險管理的表述，正確的有()

A銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

B銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力

C銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性

D銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額

E商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求。

要約不可撤銷的情形有()

A受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

B要約人確定要約不可撤銷

C要約人確定了承諾期限

D撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

E撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

下列關于活期存款的表述，正確的有()

A每季度末月的20日為結息日，次日付息

B只能通過銀行柜面存取

C客戶可以隨時支取

D通常1元起存

E存款的計息起點為元

下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有()

A發(fā)行次級金融債券

B證券回購

C發(fā)行普通金融債券

D同業(yè)拆借

E發(fā)行混合資本債券

商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()

A發(fā)放貸款

B辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C吸收公眾存款

D從事同業(yè)拆借

E發(fā)行金融債券

根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的()

A符合條件的超額貸款損失準備

B符合條件的優(yōu)先股

C符合條件的可轉債

D符合條件的次級債

E符合條件的普通股

下列關于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()

A合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)教育

B董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工意識

C建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正指導

E建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制、舉報制度

E董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

我國商業(yè)銀行內部控制的原則包括()

A審慎性原則

B相匹配原則

C全覆蓋原則

D前瞻性原則

E制衡性原則

股份有限公司健全的公司治理組織機構應包括()

A股東大會

B公司經(jīng)理

C黨組織

D董事會

E監(jiān)事會

共同犯罪的成立條件有()

A必須有共同的犯罪故意

B必須有共同犯罪的行為

C必須二人以上

D必須有共同的犯罪程度

E必須有共同的犯罪手段

下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有()

A從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

B從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

C從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備

D從對外儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

E從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是()

A可以是觀念形態(tài)的貨幣

B是直接以重量計算的貴金屬

C必須是現(xiàn)實的貨幣

D必須是足值的貨幣

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