初級(jí)銀行

二、多項(xiàng)選擇題

1. 下列屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有(　)。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對(duì)象

[答案]ACDE

[解析]個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對(duì)象、貸款期限、貸款額度、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分。

2. 下列關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，正確的有(　)。

A.合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人

C.個(gè)人貸款的對(duì)象必須是企業(yè)的法定代表人

D.合格的個(gè)人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是自然人，也可以是法人考試用書

[答案]AB

[解析]個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

3. 商業(yè)銀行營(yíng)銷組織的模式主要有(　)。

A.區(qū)域型營(yíng)銷組織

B.市場(chǎng)型營(yíng)銷組織

C.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

D.職能型營(yíng)銷組織

E.總分型營(yíng)銷組織

[答案]ABCD

[解析]商業(yè)銀行營(yíng)銷組織的模式主要有區(qū)域型營(yíng)銷組織、市場(chǎng)型營(yíng)銷組織、產(chǎn)品型營(yíng)銷組織和職能型營(yíng)銷組織四種。

4. 銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，主要審查(　)。

A.經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個(gè)人信用程度

E.企業(yè)資信等級(jí)

[答案]ABCDE

[解析]銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，主要審查以下幾項(xiàng)內(nèi)容：(1)經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;(2)稅務(wù)登記證明;(3)會(huì)計(jì)報(bào)表;(4)開發(fā)商的法人代表及其配偶的個(gè)人信用程度;(5)企業(yè)資信等級(jí);(6)企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

5. A銀行新推出了一款名為“輕松換房”的個(gè)人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對(duì)有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點(diǎn)有：(1)通過將客戶原有房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，彌補(bǔ)客戶支付首付款后家庭其他消費(fèi)資金的不足;(2)與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購(gòu)房讓利”活動(dòng);(3)開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行;(4)給予客戶最低利率、費(fèi)用減免等優(yōu)惠措施，并向客戶送家庭人身意外傷害保險(xiǎn)，通過該產(chǎn)品A銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場(chǎng)定位策略有(　)。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

[答案]ACDE

[解析]結(jié)合各策略的特點(diǎn)可知，A銀行使用的市場(chǎng)定位策略有：(1)客戶定位策略;(2)聯(lián)盟定位策略;(3)競(jìng)爭(zhēng)定位策略;(4)利益定位策略。

6. 個(gè)人住房貸款中，銀行操作可能存在的風(fēng)險(xiǎn)有(　)。

A.未按規(guī)定對(duì)貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查審核

B.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源

D.落實(shí)抵押或擔(dān)保后放款

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

[答案]ABCE

[解析]D選項(xiàng)落實(shí)抵押或擔(dān)保后放款有利于控制操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

7. 為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有(　)。

A.過去3個(gè)月的工資單流水賬

B.股東分紅決議

C.個(gè)人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

E.驗(yàn)資報(bào)告

[答案]ABCE

[解析]借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等;投資經(jīng)營(yíng)收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請(qǐng)人資信和償還能力證明的，可不要求申請(qǐng)人提供。

8. 以下情形中，可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的是(　)。

A.個(gè)人自建自住房

B.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個(gè)人住房樓盤

C.個(gè)人對(duì)房屋進(jìn)行大修

D.個(gè)人租房

E.個(gè)人購(gòu)買第二套商品房

[答案]ACE

[解析]個(gè)人住房貸款是向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的個(gè)人所發(fā)放的貸款。個(gè)人租房不可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)樓盤屬于公司行為，不屬于個(gè)人行為，應(yīng)申請(qǐng)公司貸款。

9. 公積金管理中心應(yīng)(　)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

[答案]ABD

[解析]公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

10. 按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括(　)類貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

[答案]CDE

[解析]按貸款形態(tài)劃分，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，不良個(gè)人住房貸款包括次級(jí)、可疑和損失類貸款。

11. 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，不得設(shè)定抵押的情形有(　)。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.宅基地使用權(quán)

D.公司董事、經(jīng)理以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保

E.未取得共有人同意的共有財(cái)產(chǎn)

[答案]ABCDE

[解析]根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。

12. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對(duì)于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的

D.購(gòu)房者購(gòu)買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

E.購(gòu)房者已利用貸款購(gòu)買住房，又申請(qǐng)購(gòu)買第二套住房時(shí)，貸款首付比例一般不得低于50%

[答案]ABD

[解析]借款期限越長(zhǎng)，雖然每月還款越少，但總還款額必然上升，期限過長(zhǎng)也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負(fù)擔(dān)，因此，選項(xiàng)A的敘述不正確。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的優(yōu)劣之分。所以，：孓存在等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法的說法。因此，選項(xiàng)B的敘述不正確。個(gè)人住房貸款中，按照國(guó)發(fā)[2010]10號(hào)文，對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，貸款首付款比例不得低于30%;對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%;對(duì)貸款購(gòu)買第三套及以上住房的，貸款首付款比例應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則自主確定。所以，選項(xiàng)D的敘述不正確，選項(xiàng)E的敘述正確。因此，選項(xiàng)A、B、D符合題意。

13. 貸前調(diào)查可以采取(　)等多種方式進(jìn)行。

A.審查借款申請(qǐng)材料

B.面談借款申請(qǐng)人

C.查詢個(gè)人信用

D.電話調(diào)查

E.實(shí)地調(diào)查

[答案]ABCDE

[解析]貸前調(diào)查可以采取審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用、電話調(diào)查、實(shí)地調(diào)查等多種方式進(jìn)行。

14. 借款人調(diào)整借款期限必須具備的前提條件有(　)。

A.貸款已到期

B.貸款未到期

C.無欠息

D.無拖欠本金

E.本期本金已歸還

[答案]BCDE

[解析]借款人調(diào)整借款期限必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

15. 個(gè)人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括(　)。

A.借款人的資信狀況

B.申請(qǐng)借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購(gòu)房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

[答案]ABCE

[解析]貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：(1)借款人資格和條件是否具備;(2)借款用途是否符合銀行規(guī)定;(3)申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效;( 5)貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否正確、合理;(6)對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效;(7)其他需要審查的事項(xiàng)。

16. 下列是個(gè)人住房貸款貸后檢查對(duì)象的有(　)。

A.借款人

B.抵押物

C.擔(dān)保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項(xiàng)目

[答案]ABCDE

[解析]個(gè)人住房貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保人、擔(dān)保物、合作開發(fā)商及項(xiàng)目為對(duì)象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。所以，選項(xiàng)A、B、C、D、E均符合題意

17. 下列情形中，抵押無效的有(　)。

A.李四以自家宅基使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)60萬核算貸款金額

D.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購(gòu)買汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場(chǎng)為抵押，貸款50萬元翻新校舍

[答案]ABDE

[解析]根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。

18. 對(duì)于車貸提前還款，銀行一般約定(　)。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

[答案]ABCE

[解析]個(gè)人車貸業(yè)務(wù)中，對(duì)于提前還款銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書;②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用：③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金;④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

19. 下列屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的是(　)。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的工作變化

[答案]ABC

[解析]個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)、借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)和借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。因此，A、B、C三個(gè)選項(xiàng)符合題意。

20. 汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括(　)。

A.虛假車行

B.經(jīng)營(yíng)虧損

C.虛報(bào)車價(jià)

D.甲貸乙用

E.一車多貸

[答案]ACDE

[解析]汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛報(bào)車價(jià)、冒名頂替、全部造假、虛假車行。

21. 個(gè)人向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，下列屬于借款人必須提供的申請(qǐng)材料的有(　)。

A.如所購(gòu)車輛為二手車，需提供所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”

B.如所購(gòu)車輛為商用車，需提供車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具國(guó)家提供擔(dān)保的書面承諾

D.由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明

E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份證明材料

[答案]ABCDE

[解析]除A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)外，申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，借款人還必須提供的申請(qǐng)材料清單有：(1)貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料;(2)以所購(gòu)車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵扣物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明;(3)購(gòu)車首付款證明材料;(4)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

22. 借款人具備銀行個(gè)人汽車貸款要求的條件包括(　)。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.具有有效身份證明

C.個(gè)人信用良好

D.具有穩(wěn)定的合法收入

E.中國(guó)公民或在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住滿1年以上(含1年)的外國(guó)人

[答案]ABCDE

[解析]借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人;(2)具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;(3)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn);(4)個(gè)人信用良好;(5)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;(6)貸款銀行要求的其他條件。

23. 在個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)有(　)。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案材料，造成合同損毀

[答案]ABCDE

[解析]個(gè)人教育貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)、貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A、B屬于貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)C屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)D屬于貸款簽約與芡放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)E屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

24. 在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款銀行可以采取的措施有(　)。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

[答案]BCDE

[解析]借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，除B、C、D、E選項(xiàng)外，貸款銀行還可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施：(1)要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人;(2)定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為;(3)向保證人追償;(4)依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物;(5)向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。

25. 下列關(guān)于出國(guó)留學(xué)貸款的說法，正確的有(　)。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

[答案]ABCE

[解析]D項(xiàng)，借款人在貸款到期日的實(shí)際年齡不得超過55歲。

26. 下列各項(xiàng)中，符合商業(yè)助學(xué)貸款原則的是(　)。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.財(cái)政貼息

D.按期償還

E.?？顚Ｓ?/p>

[答案]ABDE

[解析]商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。選項(xiàng)C屬于國(guó)家助學(xué)貸款的原則。

27. 下列屬于防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)措施的有(　)。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

[答案]ABCDE

[解析]個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：(1)規(guī)范操作流程，提高操作能力。包括：①掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務(wù)操作;③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;④把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);⑤對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定。(3)規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理。所以，五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。

28. 下列可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款擔(dān)保方式的有(　)。

A.房產(chǎn)抵押

B.設(shè)備抵押

C.經(jīng)銷商擔(dān)保

D.廠家回購(gòu)

E.自然人保證

[答案]ABCDE

[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，貸款銀行可根據(jù)借款人情況選擇一種或兩種擔(dān)保方式，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購(gòu)的擔(dān)保方式。

29. 對(duì)商用房貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有(　)。

A.審查借款申請(qǐng)材料

B.面談借款申請(qǐng)人

C.查詢個(gè)人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話調(diào)查

[答案]ABCDE

[解析]商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

30. 關(guān)于商用房貸款的流程，下列說法正確的有(　)。

A.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

B.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

[答案]ABCD

[解析]貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫明拒批理由;對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容;對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。所以，選項(xiàng)E的敘述不正確。

31. 借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須具備的條件包括(　)。

A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款20%以上的首期付款

B.所購(gòu)或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項(xiàng)目合法，并由開發(fā)商出示證明

C.申請(qǐng)貸款購(gòu)買或租賃的商業(yè)用房，通常要求所在區(qū)位良好

D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

E.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

[答案]BCDE

[解析]除B、C、D、E四個(gè)選項(xiàng)外，申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款還須具備如下條件：(1)申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;(2)申請(qǐng)貸款購(gòu)買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房;(3)與開發(fā)商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議;(4)必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期付款;(5)提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保;(6)當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任;(7)貸款銀行規(guī)定的其他條件。

32. 商用房貸款的貸后管理包括(　)。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款收回

E.貸后檔案管理

[答案]ABCDE

[解析]商用房貸款的貸后管理主要包括貸后檢查、合同變更、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款本息到期收回、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。所以，五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。

33. 為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的措施有(　)。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時(shí)處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

[答案]ACDE

[解析]為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措施：(1)要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值;(2)更換為其他足值抵押物;(3)按合同約定或依法提前收回貸款;(4)重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物。

34. 對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括(　)。

A.借款人的基本收入情況

B.收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

[答案]ABCDE

[解析]借款人還款能力的調(diào)查包括：借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下方面來了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性：調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對(duì)其收入水平的合理性作出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度，對(duì)此類客戶原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。所以，A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)皆符合題意。

35. 個(gè)人購(gòu)買(　)，可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

[答案]BCD

[解析]所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。個(gè)人購(gòu)買上述耐用消費(fèi)品時(shí)，可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。

36. 關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，正確的有(　)。

A.個(gè)人醫(yī)療貸款的對(duì)象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

B.個(gè)人醫(yī)療貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個(gè)人醫(yī)療貸款的額度可按抵(質(zhì))押物的100%或抵(質(zhì))押率確定

D.個(gè)人醫(yī)療貸款的利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

[答案]AB

[解析]C選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款的額度通常按照抵(質(zhì))押物的一定抵(質(zhì))押率確定;D選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款的利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行;E選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。

37. 下列關(guān)于抵押授信貸款的表述，正確的是(　)。

A.單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿目

B.還款時(shí)可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

C.以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的80%

D.期限最長(zhǎng)為20年

E.貸款對(duì)象是具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

[答案]ABE

[解析]以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的70%;個(gè)人抵押授信貸款的有效期限最長(zhǎng)為30年。因此C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

38. 當(dāng)客戶通過銀行辦理(　)等信貸業(yè)務(wù)時(shí)，客戶的個(gè)人信用信息就會(huì)通過銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

A.結(jié)算

B.匯款

C.擔(dān)保

D.信用卡

E.貸款

[答案]CDE

[解析]當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，客戶的個(gè)人信用信息就會(huì)通過銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

39. 個(gè)人征信報(bào)告中信用卡信息包括的內(nèi)容有(　)。

A.最大負(fù)債額

B.下次應(yīng)還款日期

C.共享授信額度

D.最近一次實(shí)際還款金額

E.卡類型

[答案]ACE

[解析]信用卡信息包括卡類型、擔(dān)保方式、幣種、開戶日期、信用額度、共享授信額度、最大負(fù)債額、透支余額、本月應(yīng)還款金額、本月實(shí)際還款金額、最近一次實(shí)際還款日期、當(dāng)前逾期期數(shù)、當(dāng)前逾期總額、信用卡最近24個(gè)月每月還款狀態(tài)記錄。

40. 個(gè)人征信異議的種類包括(　)。

A.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

B.對(duì)擔(dān)保信息有異議

C.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

D.對(duì)貸款逾期判斷標(biāo)準(zhǔn)有異議

E.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本沒申請(qǐng)過

[答案]ABCE

[解析]在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類型：第一類是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過：典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡;信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個(gè)人手上;自己忘記是否辦理過貸款或信用卡。第二類是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。第三類是身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。第四類是對(duì)擔(dān)保信息有異議。

（責(zé)任編輯：中原茶仙子）

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