初級(jí)銀行

46. 下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書的機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系，拖欠還款

[答案]D

[解析]A選項(xiàng)屬于借款人的行為風(fēng)險(xiǎn);B選項(xiàng)屬于借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn);C選項(xiàng)屬于借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

47. (　)對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。

A.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心

B.貸款經(jīng)辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

[答案]D

[解析]所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請(qǐng)后的一定時(shí)間內(nèi)完成。

48. 國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的(　)個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。

A.24

B.36

C.12

D.1

[答案]A

[解析]借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。

49. 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上(　)。

A.上浮不超過5%

B.上浮不超過10%

C.上浮不超過20%

D.不上浮

[答案]D

[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。

50. 若以銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的(　)。

A.80%

B.90%

C.70%

D.60%

[答案]B

[解析]設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購(gòu)買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的90%;(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%;(3)以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度。

51. 對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括(　)。

A.經(jīng)營(yíng)收入的合法性

B.經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性

C.本來收入預(yù)期的合理性

D.經(jīng)營(yíng)成本的穩(wěn)定性

[答案]D

[解析]對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性。

52. 對(duì)于商用房貸款抵押物，以下說法錯(cuò)誤的是(　)。

A.銀行受理商業(yè)用房貸款，要求商用房竣工驗(yàn)收

B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)

C.有租金保證的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對(duì)象

D.對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

[答案]A

[解析]A項(xiàng)對(duì)于商用房貸款，商用房本身并不需要竣工驗(yàn)收。

53. 商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括(　)。

A.借款人還款能力變化風(fēng)險(xiǎn)

B.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風(fēng)險(xiǎn)

[答案]A

[解析]商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容包括：(1)貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn);(2)貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn);(3)貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn);(4)貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn);(5)貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的范疇。

54. 某個(gè)體工商戶因購(gòu)買專用設(shè)備向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設(shè)備購(gòu)置價(jià)格為300萬元，抵押房屋評(píng)估價(jià)值為320萬元，則該筆貸款最高額度不超過(　)萬元。

A.240

B.224

C.210

D.200

[答案]D

[解析]設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購(gòu)買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的90%;(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%;(3)以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度。由題意知，320×70%=224(萬元)，大于200萬元。因此，該筆貨款的上限為200萬元。

55. 下列權(quán)利憑證中，(　)不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

B.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債

[答案]B

[解析]采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折不包括在內(nèi)。

56. 個(gè)人商用房貸款不能采取(　)貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險(xiǎn)

D.抵押

[答案]B

[解析]申請(qǐng)商用房貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險(xiǎn)的方式。

57. 下列對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解，錯(cuò)誤的是(　)。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)

C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D.未嚴(yán)格執(zhí)行銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

[答案]B

[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由流程執(zhí)行不嚴(yán)格等情況引起的，流程執(zhí)行不嚴(yán)格主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門沒有做好貸前調(diào)查和貸后檢查等相關(guān)工作，審批部門沒有把好貸中審批關(guān)，從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)不僅僅是貸款發(fā)放前的風(fēng)險(xiǎn)。

58. 按照住房交易形態(tài)來劃分，個(gè)人住房貸款不包括(　)。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

[答案]B

[解析]按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。B選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款是按照資金來源劃分的種類。

59. 不屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的是(　)。

A.借款人家庭發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化，抵押物價(jià)值發(fā)生變化

[答案]A

[解析]有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)包括：①借款人還款能力發(fā)生變化;②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化;④抵押物價(jià)值發(fā)生變化。

60. 個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是(　)。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營(yíng)收入

B.借款人的投資收益

C.個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資、薪金收入

[答案]A

[解析]商用房主要是用于盈利的經(jīng)營(yíng)性房屋，與普通個(gè)人住房貸款以工資、薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經(jīng)營(yíng)性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營(yíng)收入等。

61. 以下不屬于專項(xiàng)貸款的是(　)。

A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款

B.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

[答案]B

[解析]專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款。個(gè)人商用房貸款，如中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款，交通銀行的個(gè)人商鋪貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款如光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款。所以，本題的正確答案為B。

62. 個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括(　)。

A.貸款流程短

B.貸款期限短

C.貸款額度小

D.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

[答案]A

[解析]個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括以下三個(gè)方面：(1)準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查;(2)貸款額度小，個(gè)人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元;(3)貸款期限短。

63. 個(gè)人醫(yī)療貸款一般由(　)和(　)聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。

A.保險(xiǎn)公司;中介機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)公司;衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行;保險(xiǎn)公司

D.貸款銀行;中介機(jī)構(gòu)

[答案]C

[解析]個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書及個(gè)人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

64. 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款須由(　)作為擔(dān)保。

A.借款人的質(zhì)押物

B.借款人的抵押物

C.借款人個(gè)人信用

D.政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)

[答案]D

[解析]下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。

65. 2009年1月1日，小李為小王向銀行申請(qǐng)的一筆個(gè)人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時(shí)，小王未按時(shí)償還，銀行(　)。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還

B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小李中任何一個(gè)償還，但只能要求小李償還部分金額

D.可要求小王或小李中任何一個(gè)償還全部金額

[答案]D

[解析]在申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款時(shí)，借款人須提供銀行認(rèn)定的財(cái)產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，即保證人要與債務(wù)人共同對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題中，貸款到期時(shí)，銀行可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。

66. 陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為(　)。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

[答案]A

[解析]由題意知，陳小姐月所有債務(wù)支出與收入比為(2500+500)/8000×100%=37.5%

67. 個(gè)人抵押授信貸款以新購(gòu)住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房貸款合同”簽訂目的(　)。

A.后一日

B.當(dāng)日

C.前一日

D.后兩日

[答案]C

[解析]個(gè)人抵押授信貸款的有效期限最長(zhǎng)為30年。具體規(guī)定為：(1)以新購(gòu)住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的前一日;(2)將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日;(3)抵押授信貸款下單筆貸款屆滿目不可超過抵押授信貸款有效期屆滿日。

68. 購(gòu)買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于下列哪一方式?(　)

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

C.設(shè)備貸款

D.流動(dòng)資金貸款

[答案]A

[解析]個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。該類貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購(gòu)買特定商品。所以，購(gòu)買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款應(yīng)屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。

69. 個(gè)人質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)在于(　)。

A.確定出質(zhì)人的職業(yè)

B.質(zhì)押物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性

C.明確出質(zhì)人的擔(dān)保意愿

D.防止虛報(bào)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值

[答案]B

[解析]個(gè)人質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性，因而銀行在對(duì)借款人的信用評(píng)價(jià)方面可以有所省略。

70. 下列所述中，最可能獲得個(gè)人抵押授信貸款的申請(qǐng)人是(　)。

A.小張今年16歲，想購(gòu)買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款

B.小李平時(shí)遵紀(jì)守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級(jí)餐館，餐館利潤(rùn)連年穩(wěn)定增長(zhǎng)，最近規(guī)模擴(kuò)大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請(qǐng)

C.小紅是一名典型的宅女，在家以寫作為生，想以其作品為抵押申請(qǐng)一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請(qǐng)個(gè)人貸款

[答案]B

[解析]個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需滿足以下條件：(1)具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人;(2)借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?(3)借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力;(4)借款申請(qǐng)人無不良信用和不良行為記錄;(5)借款申請(qǐng)人及其財(cái)產(chǎn)共有人同意以其自由住房抵押，或同意將原以住房抵押的個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人住房抵押授信貸款;(6)各行自行規(guī)定的其他條件。對(duì)照以上條件可知，只有B選項(xiàng)中的小李符合條件。

71. 關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，下列說法不正確的是(　)。

A.時(shí)間短

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)高

C.操作流程短

D.周轉(zhuǎn)快

[答案]B

[解析]個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括：(1)貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全;(2)時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快;(3)操作流程短。

72. 李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購(gòu)買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為(　)元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

[答案]C

[解析]等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000/120+(200000-0)×5%/12=2500(元)

73. 對(duì)經(jīng)審批同意的個(gè)人抵押授信貸款，支用流程正確的是(　)。

①填寫合同;②申請(qǐng)支用;③審核合同;④抵押登記手續(xù)的辦理;⑤簽訂合同;⑧支用核批;⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放;⑧支用審查。

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.④①③⑤②⑦⑧⑥

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.①③⑤④②⑧⑥⑦

[答案]D

[解析]對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其支用流程為：填寫合同——審核合同——簽訂合同——抵押登記手續(xù)的辦理——申請(qǐng)支用——支用審查——支用核批——相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

74. 下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述中，錯(cuò)誤的是(　)。

A.個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)之一是貸款用途綜合

B.個(gè)人抵押授信貸款可一次授信，循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點(diǎn)

D.個(gè)人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(自然人或法人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評(píng)估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個(gè)人最高額授信額度的貸款

[答案]D

[解析]D選項(xiàng)個(gè)人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評(píng)估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個(gè)人最高授信額度的貸款。

75. 個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修(　)的人民幣擔(dān)保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

[答案]C

[解析]個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款.個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

76. 下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

A.貸款期限最長(zhǎng)不超過5年

B.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新的貸款

C.貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

D.非贏利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

[答案]A

[解析]對(duì)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，貸款期限最長(zhǎng)不超過2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行的規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過1年。

77. 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為(　)。

A.個(gè)人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過5年(含5年)

B.有的銀行規(guī)定個(gè)人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年(含3年)

D.女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過60歲

[答案]C

[解析]個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人，借款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲，男性為60歲)。

78. 以下關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

[答案]B

[解析]債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。所以，選項(xiàng)B的敘述不正確。

79. (　)在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個(gè)人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)

B.貸后檔案管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.貸后檢查

[答案]A

[解析]個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個(gè)人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。隨著數(shù)據(jù)采集和個(gè)人信用報(bào)告使用范圍的逐步擴(kuò)大，個(gè)人征信系統(tǒng)的功能將會(huì)逐步提高和完善。

80. 下列關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告異議的說法中，正確的是(　)。

A.個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，可以直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)，無須出示個(gè)人身份證明

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的7個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)

C.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正

D.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

[答案]D

[解析]個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)，個(gè)人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件一所以，選項(xiàng)A的敘述不正確。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。所以，選項(xiàng)B的敘述不正確。征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正、異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。所以，選項(xiàng)C的敘述不正確。

81. 下列說法錯(cuò)誤的是(　)。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，包括個(gè)人身份

B.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，包括破產(chǎn)記錄

C.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，包括居住信息

D.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，包括職業(yè)信息

[答案]B

[解析]個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個(gè)人的職務(wù)、職稱、年收入也都有詳細(xì)記錄，同時(shí)，每一種信息都標(biāo)明了獲取時(shí)間?？梢钥闯觯x項(xiàng)A、C、D均為個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。選項(xiàng)B屬于個(gè)人信用信息中的特殊信息。所以，選項(xiàng)B符合題意。

82. 可以作為信用指標(biāo)體系的第二部分，記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息是(　)。

A.個(gè)人身份信息

B.信用交易信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.居住信息

[答案]B

[解析]信用交易信息是個(gè)人征信查詢系統(tǒng)的內(nèi)容之一。信用交易信息作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。選項(xiàng)A、C、D均屬于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中個(gè)人基本信息的內(nèi)容。所以，選項(xiàng)B符合題意。

83. 經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)(　)。

A.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對(duì)信息進(jìn)行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息

[答案]C

[解析]征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息;經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息，即應(yīng)保留原信息。

84. 目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是(　)更新一次。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每年

[答案]C

[解析]在我國(guó)，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是每月更新一次信息，因此，征信機(jī)構(gòu)最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來。

85. 下列不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息的是(　)。

A.破產(chǎn)記錄

B.信用報(bào)告查詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

[答案]C

[解析]個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息主要是指破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過查詢。選項(xiàng)C屬于個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。

86. 下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說法中，不正確的是(　)。

A.規(guī)定了信用信息保密原則

B.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

[答案]B

[解析]《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括四個(gè)方面：(1)明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展;(2)規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個(gè)人信用信息的安全;(3)規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)的用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式;(4)規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。所以，根據(jù)第(4)點(diǎn)可知，選項(xiàng)8的敘述不正確。

87. 下列說法正確的是(　)。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)錄入

B.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

C.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)聚合

D.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)獲取

[答案]C

[解析]根據(jù)規(guī)定，個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理以及數(shù)據(jù)獲取三部分，不包括選項(xiàng)c中的“數(shù)據(jù)聚合”。

88. 為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括(　)。

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級(jí)管理

[答案]D

[解析]為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

89. 商業(yè)銀行各級(jí)用戶在使用個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，需至少(　)更改一次用戶密碼。

A.6個(gè)月

B.5個(gè)月

C.2個(gè)月

D.1個(gè)月

[答案]C

[解析]商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

90. 小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了。小李從此一直沒收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有一筆欠款未還清，今年，準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，之前的信用卡因逾期還款時(shí)間太長(zhǎng)而使強(qiáng)迫?？?。請(qǐng)問，小李應(yīng)當(dāng)采取的正確措施是(　)。

A.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請(qǐng)新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄

B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息，及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

D.只要在下次申請(qǐng)信用卡貸款前去銀行還清欠款，就不會(huì)留下信用污點(diǎn)

[答案]B

[解析]如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法就是到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人的信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息，相應(yīng)地，個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的基本信息也會(huì)得到更新或更正。

（責(zé)任編輯：中原茶仙子）

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