中級(jí)銀行

2018銀行專業(yè)資格考試《中級(jí)公司信貸》練習(xí)題(3)

一、單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求)

1.固定資產(chǎn)貸款借款人的經(jīng)營(yíng)管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是(　)。

A.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

B.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程

C.新建項(xiàng)目所有者權(quán)益與總投資比例可以適度低于國(guó)家規(guī)定的資本金比例

D.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

2.關(guān)于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是(　)。

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時(shí)要謹(jǐn)慎處理、嚴(yán)肅對(duì)待

B.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質(zhì)

C.不得擅自越權(quán)對(duì)外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對(duì)外出具

3.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請(qǐng)后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解(　)。

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

4.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的(　)。

A.政府機(jī)關(guān)

B.部門

C.企(事)業(yè)法人

D.個(gè)人

5.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得(　)的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.債權(quán)人

D.中國(guó)人民銀行

6.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請(qǐng)后，信貸業(yè)務(wù)人員通常要(　)。

A.面談訪問(wèn)進(jìn)行前期調(diào)查

B.確立貸款意向

C.正式開(kāi)始貸前調(diào)查

D.直接做出貸款承諾

7.(　)是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

8.在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員主要通過(guò)借款人的(　)及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

9.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

A.兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同

B.兩者均常見(jiàn)于中長(zhǎng)期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請(qǐng)

D.貸款承諾基本不具備法律效力

10.貸款效益性調(diào)查內(nèi)容不包括(　)。

A.對(duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查

C.對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查

11.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為(　)。

A.貸前調(diào)查

B.信貸營(yíng)銷

C.貸款項(xiàng)目評(píng)估

D.不良貸款管理

12.面談結(jié)束時(shí)，如經(jīng)了解客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)(　)。

A.申報(bào)貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)

D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

13.實(shí)務(wù)操作中，建議采用(　)方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。

A.多次檢查

B.全面檢查

C.突擊檢查

D.約見(jiàn)檢查

14.下列各項(xiàng)中，可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是(　)。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人經(jīng)濟(jì)效益

c.不良貸款比率

D.借款人規(guī)模

15.初次面談時(shí)，銀行調(diào)查人員可按照(　)標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。

A.國(guó)際信用“4C”

B.國(guó)際信用“6C”

c.銀行業(yè)信用

D.貸款信用

16.抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價(jià)值、(　)等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購(gòu)買難易程度

17.公司貸款中，(　)可作為業(yè)務(wù)部門上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。

A.貸前調(diào)查

B.業(yè)務(wù)人員個(gè)人承諾

C.業(yè)務(wù)人員撰寫的會(huì)談紀(jì)要

D.銀行業(yè)務(wù)人員當(dāng)面匯報(bào)

18.實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將(　)放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款收益

D.貸款安全性

19.為確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向(　)征求意見(jiàn)，或按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。

A.央行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

20.在(　)，各銀行可對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書，一般無(wú)權(quán)限限制。

A.表明貸款意向后

B.告知客戶后

C.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前

D.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)之后

21.對(duì)于(　)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料外，還應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開(kāi)立的信用證。

A.出口貸款

B.出口打包貸款

C.進(jìn)口打包貸款

D.外貿(mào)打包貸款

22.貸款意向階段，對(duì)于(　)的借款人，銀行對(duì)其提供財(cái)務(wù)報(bào)表可不作嚴(yán)格要求，但應(yīng)及時(shí)獲取借款人重要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.新建項(xiàng)目貸款

C.轉(zhuǎn)貸款

D.政府項(xiàng)目貸款

23.貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過(guò)(　)的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

24.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員在實(shí)地考察時(shí)必須(　)。

A.視察客戶存貨

B.查閱客戶財(cái)務(wù)資料

C.親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

D.參觀客戶辦公條件

25.(　)是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸前調(diào)查

B.貸款審核

C.貸款發(fā)放

D.貸款擔(dān)保

26.貸款合規(guī)性調(diào)查中，被審查人除借款人外，還可能有(　)。

A.關(guān)聯(lián)方

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.擔(dān)保人

27.貸款合規(guī)性調(diào)查中，對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是為了防范(　)。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)

C.信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

28.(　)綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的水平。

A.貸款安全性

B.貸款發(fā)放額

C.存款吸收額

D.貸款效益性

29.應(yīng)包含項(xiàng)目合法性要件取得情況的貸前調(diào)查報(bào)告為(　)。

A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告

B.銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告

C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告

D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

30.對(duì)流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的要求不包括(　)。

A.真實(shí)性

B.完整性

C.準(zhǔn)確性

D.有效性

31.下列屬于流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的是(　)。

A.還款來(lái)源分析

B.技術(shù)與工藝流程

C.不確定性分析

D.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)

一、單選題

1C 2B 3B 4C 5C

6A 7B 8C 9D 10D 11A

12D 13C 14C 15B 16C

17C 18D 19D 20C 2lB 22B

23C 24C 25A 26D 27C 28D 29A 30C 31A

二、多選題(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求)

1.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括(　)。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)的調(diào)查

C.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對(duì)抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對(duì)貸款使用是否合法合規(guī)進(jìn)行認(rèn)定

2.項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告中財(cái)務(wù)分析部分包括(　)。

A.項(xiàng)目清償能力評(píng)價(jià)

B.投資回收期

C.敏感性分析

D.市場(chǎng)占有率評(píng)估

E.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估

3.貸前調(diào)查的內(nèi)容有(　)。

A.貸款合規(guī)性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查

D.貸款安全性調(diào)查

E.貸款盈利性調(diào)查

4.申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供(　)等。

A.借款人近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

B.按照國(guó)家規(guī)定提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)可行性研究報(bào)告的批復(fù)

C.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

D.原輔材料采購(gòu)合同

E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

5.下列評(píng)價(jià)指標(biāo)中，可用來(lái)分析項(xiàng)目盈利性的有(　)。

A.投資與貸款回收期

B.投資利潤(rùn)率

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.內(nèi)部收益率

E.凈現(xiàn)值

6.在受理固定資產(chǎn)貸款過(guò)程中，銀行應(yīng)取得的項(xiàng)目合法性要件包括(　)。

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項(xiàng)批復(fù)

C.環(huán)評(píng)批復(fù)

D.可行性研究報(bào)告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

7.下列關(guān)于貸款資料審查的表述正確的有(　)。

A.借款人提供復(fù)印件時(shí)應(yīng)在復(fù)印件上加蓋公章，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)在相應(yīng)文件核實(shí)無(wú)誤后簽字確認(rèn)其真實(shí)性

B.對(duì)于新建項(xiàng)目，對(duì)于提供財(cái)務(wù)報(bào)表可不作嚴(yán)格要求

C.認(rèn)真閱讀借款人公司章程，以確信該筆貸款是否必須提交董事會(huì)決議

D.對(duì)企業(yè)提供的經(jīng)審計(jì)和未審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)平等對(duì)待

E.對(duì)于新建項(xiàng)目，要及時(shí)獲取借款人重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

8.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括(　)。

A.對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

C.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

9.前期調(diào)查的目的主要在于確定(　)。

A.是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷

B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否提高貸款利率

D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作

10.公司信貸中，初次面談的工作提綱應(yīng)包括(　)。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

11.初次面談時(shí)，客戶的還貸能力主要從(　)方面考察。

A.股東構(gòu)成

B.現(xiàn)金流量構(gòu)成

C.經(jīng)濟(jì)效益

D.還款資金來(lái)源

E.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

12.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研通常包括(　)。

A.走訪行業(yè)協(xié)會(huì)

B.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

C.實(shí)地考察

D.走訪工商局

E.查詢官方資料

13.搜尋調(diào)查可借助的媒介物有(　)。

A.雜志、書籍、期刊

B.互聯(lián)網(wǎng)資料

C.官方記錄

D.中介機(jī)構(gòu)

E.銀行自身網(wǎng)絡(luò)

14.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括(　)。

A.激勵(lì)約束機(jī)制

B.長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會(huì)計(jì)原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

15.以下關(guān)于項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的說(shuō)法正確的有(　)。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響

C.充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的籌備期風(fēng)險(xiǎn)和建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)

D.重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

E.根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

二、多選題

1ADE 2ABCE 3ABD

4ABCE 5ABDE 6ABCDE 7ABCE

8ABC 9BDE 10ABE 11BCDE 12BE 13ABC 14ADE l5ABDE

三、判斷題(請(qǐng)對(duì)下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)

1.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;借款人應(yīng)具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，可以沒(méi)有可靠的還款來(lái)源。(　)

2.貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。(　)

3.貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?　)

4.企業(yè)法人和事業(yè)法人只有經(jīng)過(guò)工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)才能夠申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)。(　)

5.搜尋調(diào)查是貸款調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，因?yàn)樗褜ふ{(diào)查的信息最具權(quán)威性、可行性和全面性。(　)

6.貸款意向書與貸款承諾常見(jiàn)于短期貸款中。(　)

7.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。(　)

8.項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分。(　)

三、判斷題

1B 2A 3A 4B 5B 6B 7B 8B

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