初級銀行

一、單項選擇題

1、以下關(guān)于金融工具的分類，錯誤的是()。

A.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具

B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具

D.按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具

正確答案是：D

解析：沒有D選項這種說法。

2、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.窗口指導(dǎo)

D.再貼現(xiàn)

正確答案是：A

解析：中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于公開市場業(yè)務(wù)。

3、二級資本不包括()。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.多數(shù)股東資本可計入部分

D.少數(shù)股東資本可計入部分

答案是：C，

解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價;超額貸款損失準(zhǔn)備;少數(shù)股東資本可計入部分。

4、《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括()。

A.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

B.私自吸收存款

C.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

D.以合法正當(dāng)方式吸收存款

答案是：B，

解析：《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則有：經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制;依法保護(hù)存款人合法權(quán)益;以合法正當(dāng)方式吸收存款。

5、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

正確答案是：B，

解析：單位結(jié)算賬戶：

1.基本存款賬戶;2.一般存款賬戶;3.專用存款賬戶;4.臨時存款賬戶。

6、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()方式支付貸款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.對沖

正確答案是：B，

解析：對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。

7、下列()不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A.了解你的客戶

B.重視潛在客戶

C.了解你的業(yè)務(wù)

D.盡職盡責(zé)

正確答案是：B，

解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”

8、以下()不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價對象

D.評價盈利

正確答案是：D，

解析：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標(biāo)、評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)準(zhǔn)、評價報告。

9、()是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.期貨公司

D.保險公司

正確答案是：A，

解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。

10、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

正確答案是：A，

解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

11、銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的()。

A.分析

B.識別

C.評估

D.測試

正確答案是：B，

解析：所謂“合規(guī)風(fēng)險識別”是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表。

12、以下選項中，不屬于內(nèi)部控制環(huán)境要求的是()。

A.銀行應(yīng)建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡

B.銀行應(yīng)制定明確的內(nèi)部控制政策，規(guī)定內(nèi)部控制的原則和基本要求

C.應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)

D.銀行應(yīng)建立并保持信息交流與溝通的程序，應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件

正確答案是：D，

解析：內(nèi)部控制環(huán)境：銀行應(yīng)建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡;銀行應(yīng)制定明確的內(nèi)部控制政策，規(guī)定內(nèi)部控制的原則和基本要求;應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，明確所有與風(fēng)險和內(nèi)部控制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限。

13、()是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。

A.對方違約

B.客戶流失

C.系統(tǒng)錯誤

D.貸款

正確答案是：D，

解析：貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。

14、下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務(wù)中斷

C.實物資產(chǎn)損壞

D.交易對手未能履約

正確答案是：D，

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。

15、銀行業(yè)消費者投訴分類有()。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

正確答案是：A，

解析：媒銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。

16、銀行從業(yè)人員行應(yīng)()，不得利用內(nèi)幕信息謀取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

正確答案是：B，

解析：銀行從業(yè)人員行應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息謀取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。

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