初級(jí)銀行

一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

1.【題干】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和(　)。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行

B.金觸機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

【答案】B

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

2.【題干】《民法通則》規(guī)定，(　)可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

【選項(xiàng)】

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

【答案】D

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

3.【題干】根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是(　)。

【選項(xiàng)】

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】D

【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

4.【題干】下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】A

【解析】代理的法律責(zé)任包括：

①?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。

②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。

④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

⑤代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

5.【題干】下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：

①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

6.【題干】屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是(　)。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)表

【答案】A

【解析】資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時(shí)點(diǎn)上個(gè)人/家庭/企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況;損益表和利潤(rùn)表都是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在某一特定期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表;現(xiàn)金流量表是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。

【考點(diǎn)】不同報(bào)表的定義以及其內(nèi)在的經(jīng)濟(jì)意義

7.【題干】下列公式中錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

【答案】D

【解析】PV=FV/(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報(bào)酬率或通貨膨脹率，n代表期數(shù)。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

8.【題干】下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長(zhǎng)率

D.投資報(bào)酬率

【答案】B

【解析】退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率和投資報(bào)酬率。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容

9.【題干】根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為(　)。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

【解析】在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案

10.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)(　)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

【選項(xiàng)】

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

【答案】B

【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

11.【題干】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司(　)以上股份的自然人、法人、其他組織。

【選項(xiàng)】

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】A

【解析】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。

【考點(diǎn)】《證券法》

12.【題干】證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在(　)，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

【選項(xiàng)】

A.登記結(jié)算公司

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.證券公司

【答案】B

【解析】《證券法》第139條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

【考點(diǎn)】《證券法》

13.【題干】下列行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

【答案】D

【解析】操縱證卷、期貨市場(chǎng)罪，是指以獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)為目的，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股或者持倉優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，自買自賣期貨合約，操縱證卷、期貨市場(chǎng)的假象，誘導(dǎo)或者致使投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出準(zhǔn)確投資決定，擾亂證卷、期貨市場(chǎng)秩序的行為。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

14.【題干】守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守(　)。

【選項(xiàng)】

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守

【答案】D

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

【考點(diǎn)】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

15.【題干】下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

D.如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

【答案】A

【解析】總額差異的重要性大于細(xì)目差異;要定出追蹤的差異金額和比率門檻;依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析;如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入。

【考點(diǎn)】客戶分析與需求分析

16.【題干】下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.選擇性

【答案】C

【解析】分析客戶保險(xiǎn)需要是制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法

17.【題干】關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性。基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

18.【題干】通常，股價(jià)的變化要(　)發(fā)行公司盈利的變化。

【選項(xiàng)】

A.先于

B.同時(shí)于

C.滯后于

D.無法確定

【答案】A

【解析】通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——其他理財(cái)產(chǎn)品——股票

19.【題干】穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于(　)基金。

【選項(xiàng)】

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.收入型基金

D.成長(zhǎng)型基金

【答案】C

【解析】收入型基金一般按時(shí)派息，是投資者有固定的收入來源。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

20.【題干】趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為(　)元。

【選項(xiàng)】

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——現(xiàn)值與終值的計(jì)算

21.【題干】王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為(　)元。

【選項(xiàng)】

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

【答案】A

【解析】該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%=32000。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——永續(xù)年金

22.【題干】某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是(　)元。

【選項(xiàng)】

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

【解析】永續(xù)年金現(xiàn)值P=A/r=30000×2/5%=1200000(元)。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——永續(xù)年金

23.【題干】李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金(　)元。

【選項(xiàng)】

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

【答案】B

【解析】PV=200000/6%×[1-(1/1.064)]=693000

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——期末年金與期初年金

24.【題干】永續(xù)年金可以看作是(　)的特殊形式。

【選項(xiàng)】

A.普通年金

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

【答案】A

【解析】永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——永續(xù)年金

25.【題干】某企業(yè)3年后一次還清所欠債務(wù)20000元，若年利率為6%，則應(yīng)從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行(　)元。

【選項(xiàng)】

A.1635

B.2633

C.6281

D.8736

【答案】C

【解析】等額存入銀行的錢=(20000×0.06)/(1.063-1)=6281

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——期末年金與期初年金

26.【題干】2007年以來，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升。此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取(　)。

【選項(xiàng)】

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

【答案】D

【解析】在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國(guó)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤(rùn)下降，此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢(shì)，回報(bào)增加，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。

【考點(diǎn)】

27.【題干】張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為(　)元。

【選項(xiàng)】

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

【答案】C

【解析】債券是投資者向政府，公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。具有償還性、流動(dòng)性、安全性和收益性。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——債券市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)概述

28.【題干】20世紀(jì)60年代，(　)提出了著名的有效市場(chǎng)假說理論。

【選項(xiàng)】

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

【答案】B

【解析】20世紀(jì)60年代，美國(guó)芝加哥大學(xué)財(cái)務(wù)學(xué)家尤金·法瑪提出了著名的有效市場(chǎng)假說理論》;1952年，哈里·馬柯維茨發(fā)表了一篇題為《證券組合選擇》的論文，標(biāo)志著現(xiàn)代證券組合理論的開端;夏普、特雷諾和詹森三人分別于1964年、1965年和1966年提出了著名的資本資產(chǎn)定價(jià)理論(CAPM);1976年，理查德·羅爾提出套利定價(jià)理論(APT)。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)概述——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因

29.【題干】在(　)中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

【選項(xiàng)】

A.弱型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

【答案】A

【解析】在弱型有效市場(chǎng)中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

【考點(diǎn)】略

30.【題干】一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于(　)客戶。

【選項(xiàng)】

A.穩(wěn)健型

B.成長(zhǎng)型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

【答案】B

【解析】成長(zhǎng)型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人士，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像進(jìn)取型的人士過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。因此，他們往往選擇適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品，如開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等。成長(zhǎng)型客戶可以投資除了高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品外的理財(cái)產(chǎn)品和投資工具。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及其特點(diǎn)

31.【題干】直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯串為(　)。

【選項(xiàng)】

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2837

【答案】A

【解析】直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯串為2×7=14。

【考點(diǎn)】換算

32.【題干】下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(　)。

【選項(xiàng)】

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國(guó)庫券

C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15000元證券投資基金

【答案】B

【解析】資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購買短期國(guó)庫券不屬于資本市場(chǎng)交易。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)分類——貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

33.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是(　)準(zhǔn)則的內(nèi)容。

【選項(xiàng)】

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【答案】C

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)概述——理財(cái)師的職業(yè)資格和要求——理財(cái)師的職業(yè)資格

34.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是(　)。

【選項(xiàng)】

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

【答案】B

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人資職業(yè)操守》第10條的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

【考點(diǎn)】《銀行業(yè)從業(yè)人資職業(yè)操守》

35.【題干】GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有(　)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

【選項(xiàng)】

A.本國(guó)公民

B.國(guó)內(nèi)居民

C.常住居民

D.不包括外國(guó)人的常住居民

【答案】C

【解析】GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

【考點(diǎn)】《中國(guó)人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》

36.【題干】商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向(　)提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

【選項(xiàng)】

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】A

【解析】略。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

37.【題干】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品厲性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

【答案】D

【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、氣息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品概述

38.【題干】商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

【答案】C

【解析】略。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述

39.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上

【答案】B

【解析】根據(jù)《綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理》第三十四條:保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

40.【題干】下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“XX零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第11條的視定，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

41.【題干】商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十二條：商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

42.【題干】商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以(　)為第一要旨。

【選項(xiàng)】

A.安全性原則

B.流動(dòng)性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》第四條：安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

43.【題干】商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于(　)。

【選項(xiàng)】

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資于公司債券。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

44.【題干】以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是(　)。

【選項(xiàng)】

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國(guó)債

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分生經(jīng)營(yíng)原則，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者由非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

45.【題干】商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行法》第七十六條：商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍一下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其營(yíng)業(yè)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：<1>未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的。<2>未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)型、買賣金融債券或者到境外借款的。<3>違反規(guī)定同業(yè)拆借的。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

46.【題干】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】聲譽(yù)風(fēng)除是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

47.【題干】在(　)中，任何人都不可能通過對(duì)公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

【選項(xiàng)】

A.弱型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

【答案】D

【解析】在強(qiáng)型有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格總是能及時(shí)充分地反映所有相關(guān)信息，包括所有公開的信息和內(nèi)幕信息。

【考點(diǎn)】略

48.【題干】下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】B

【解析】證券投資基金公司不屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

49.【題干】從法律角度看，保險(xiǎn)是一種(　)行為。

【選項(xiàng)】

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

【答案】C

【解析】購買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——保險(xiǎn)

50.【題干】商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

51.【題干】關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)(　)。

【選項(xiàng)】

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》第二十七條：商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》

52.【題干】由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是(　)。

【選項(xiàng)】

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯栗

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

【答案】B

【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——貨幣市場(chǎng)介紹

53.【題干】外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由(　)承擔(dān)。

【選項(xiàng)】

A.各分行

B.總行

C.各分行負(fù)責(zé)人

D.總行或分支機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十條：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

【考點(diǎn)】《外資銀行管理?xiàng)l例》

54.【題干】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承相責(zé)任：

①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銪售是符合客戶利益原則的;

②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;

③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法——法律責(zé)任

55.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任包括<1>民事責(zé)任<2>行政監(jiān)管措施與行政處罰<3>刑事責(zé)任

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

56.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前(　)個(gè)工作日項(xiàng)監(jiān)管部門事前報(bào)告。

【選項(xiàng)】

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

【解析】《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門報(bào)告。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知

57.【題干】某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了(　)。

【選項(xiàng)】

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

【答案】C

【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)

58.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查(　)。

【選項(xiàng)】

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

59.【題干】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)該將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

60.【題干】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說法不正確的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的資責(zé)人審核。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

61.【題干】下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值的現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】B

【解析】年金的利息具有時(shí)間價(jià)值

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算

62.【題干】王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為(　)。

【選項(xiàng)】

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

【解析】期初投資額=20×1000=20000(元);

年底股票價(jià)格=25×1000=25000(元);

現(xiàn)金紅利=0.30×1000=300(元);

則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);

持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念

63.【題干】兼具債券和股票特性的融資工具是(　)。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購協(xié)議

【答案】C

【解析】可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)和理財(cái)投資產(chǎn)品概述

64.【題干】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立，而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

【答案】C

【解析】根據(jù)《信托法》第43條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——托信產(chǎn)品

65.【題干】下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是(　)。

①了解客戶基本信息②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性

③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)

【選項(xiàng)】

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

【答案】C

【解析】明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息;②征詢客戶的期望目標(biāo);③初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性;④調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——明確客戶的理財(cái)目標(biāo)——確定理財(cái)目標(biāo)的步驟

66.【題干】客戶對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是(　)。

【選項(xiàng)】

A.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.運(yùn)用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財(cái)師

【答案】B

【解析】購買保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn);分散投資可以降低投資風(fēng)險(xiǎn);通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全;選擇優(yōu)秀的理財(cái)師可以控制理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

67.【題干】實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)

【答案】D

【解析】標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象。企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)不屬于實(shí)物。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹

68.【題干】理財(cái)師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是(　)。

【選項(xiàng)】

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠(chéng)信原則

【答案】A

【解析】連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財(cái)師應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見;同時(shí)，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

【考點(diǎn)】略

69.【題干】降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有(　)。

①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度④降低客戶的資金成本、費(fèi)率

【選項(xiàng)】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

【答案】D

【解析】降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有<1>與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期<2>強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性<3>總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度<4>降低客戶的資金成本、費(fèi)率

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

70.【題干】某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是(　)。

【選項(xiàng)】

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

【解析】每年年末存入銀行一筆因定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡(jiǎn)便的計(jì)算方法。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

71.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條：在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

72.【題干】下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.銀行承兌匯票

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

【答案】B

【解析】銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任;儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn);《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條和第14條規(guī)定，保證收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承拉。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

73.【題干】審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)憤情況

C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購股票型基金

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購股票型基金違反了審慎性原則。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

74.【題干】下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

75.【題干】金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

【答案】D

【解析】會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

76.【題干】—張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為(　)。

【選項(xiàng)】

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

【答案】C

【解析】提前贖回收益率的計(jì)算公式為： ,P表示債券的市場(chǎng)價(jià)格，It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時(shí)期數(shù)，Mn表示提前贖回價(jià)格，i表示提前贖回收益率;代入本題數(shù)據(jù)950=1000×10%/(1+i)+1060/(1+i)，可得到提前贖回收益率為22.1%。

【考點(diǎn)】略

77.【題干】下列選項(xiàng)不屬于人生事件規(guī)劃的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

【答案】B

【解析】人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

【考點(diǎn)】略

78.【題干】用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上，下列說法正確的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)都不變

B.凈資產(chǎn)都不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

【答案】B

【解析】資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

【考點(diǎn)】個(gè)人理業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)財(cái)

79.【題干】下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的

B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息

D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的

【答案】D

【解析】隨機(jī)漫步也叫隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，不可預(yù)測(cè)的。股價(jià)的隨機(jī)變化表明市場(chǎng)是正常運(yùn)作的或者說是有效的。股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)。在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息，而一旦市場(chǎng)偏離均衡，出現(xiàn)某些獲利機(jī)會(huì)，會(huì)有人在極短的時(shí)間去填補(bǔ)這一空隙，使市場(chǎng)趨于平衡。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——其他理財(cái)產(chǎn)品——股票

80.【題干】對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是(　)。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

【答案】D

【解析】客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

【考點(diǎn)】客戶分類與需求分析——了解客戶的主要內(nèi)容——了解客戶的主要內(nèi)容

81.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是(　)。

【選項(xiàng)】

A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)憤的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債離于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

【答案】B

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。當(dāng)負(fù)債離于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法

82.【題干】用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的(　)。

【選項(xiàng)】

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～10%

D.10%～30%

【答案】C

【解析】用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)相關(guān)法律法規(guī)

83.【題干】下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購采取“未知價(jià)”原則

【答案】A

【解析】基金申購是指投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機(jī)構(gòu)開設(shè)基金賬戶，按照規(guī)定的程序申請(qǐng)購買基金份額的行為。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

84.【題干】買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　)。

【選項(xiàng)】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

【答案】C

【解析】略。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

85.【題干】保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為(　)年。

【選項(xiàng)】

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理換證事宜。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹

86.【題干】王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　)元。

【選項(xiàng)】

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

【答案】B

【解析】一年后的本息和=(1+10%÷4)2×10000≈11038(元)。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

87.【題干】王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為(　)。

【選項(xiàng)】

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

【答案】C

【解析】EAR=(1+r/m)m-1

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——有效利率的計(jì)算

88.【題干】下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.投資方風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

【答案】A

【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主現(xiàn)上對(duì)客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

【考點(diǎn)】客戶分類與需求分析——了解客戶的主要內(nèi)容——了解客戶的主要內(nèi)容

89.【題干】某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立(　)。

【選項(xiàng)】

A.證券投資卡

B.活期儲(chǔ)蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

【答案】D

【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式，其借款方便靈活。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)

90.【題干】現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.滿足應(yīng)急資金的需求

B.滿足未來消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財(cái)富積累的需求

【答案】C

【解析】現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求;②滿足應(yīng)急資金的需求;③滿足未來消費(fèi)的需求;④滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)相關(guān)法律法規(guī)

二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

1.【題干】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.中央銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.客戶

D.證券公司

E.政策性銀行

【答案】BC

【解析】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括金融機(jī)構(gòu)和客戶。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

2.【題干】根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人

【答案】ABCE

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

3.【題干】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場(chǎng)基金

E.利用貸款額度

【答案】BCDE

【解析】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括活期存款

、短期定期存款、貨幣市場(chǎng)基金、利用貸款額度。

【考點(diǎn)】

4.【題干】開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

【答案】ACDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管現(xiàn)指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)隆狀況進(jìn)行定期評(píng)估，故B項(xiàng)不選。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管現(xiàn)指引

5.【題干】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的(　)進(jìn)行評(píng)估。

【選項(xiàng)】

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.市場(chǎng)占有率

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

【答案】ABCE

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力、風(fēng)險(xiǎn)處置能力進(jìn)行評(píng)估。

【考點(diǎn)】略

6.【題干】商業(yè)銀行的組織形式有(　)。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

【答案】CD

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管暫行辦法——分類及定義

7.【題干】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循(　)原則。

【選項(xiàng)】

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.效益

【答案】ABCD

【解析】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

8.【題干】商業(yè)銀行有以下(　)情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

【選項(xiàng)】

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

C.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證

D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

【答案】ABCE

【解析】《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正有違法所得的沒收違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：

①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;

②未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的;

③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的;

⑤未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的;

⑥未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行，買賣金融債券的;

⑦違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;

⑧向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

9.【題干】下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組

E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

【答案】ACDE

【解析】屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有：要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表和資料、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話、對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組、查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

10.【題干】證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

【答案】ABCE

【解析】根據(jù)《證券法》第75條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

11.【題干】商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有(　)。

【選項(xiàng)】

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)

D.有安全有效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有：凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定、設(shè)有專門的基金托管部門、取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)、有安全有效的清算、交割系統(tǒng)、有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

【考點(diǎn)】略

12.【題干】下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述，正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

【答案】ABCE

【解析】信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益全部歸受益人所有。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——托信產(chǎn)品

13.【題干】下列現(xiàn)金流入可以看作是年金的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

【答案】ABCDE

【解析】可以看作現(xiàn)金流的年金有：每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金、從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金、每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供、基金的定額定投、每月固定的房租。

【考點(diǎn)】

14.【題干】下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

【答案】ABDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄，因此C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

15.【題干】與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在(　)。

【選項(xiàng)】

A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別

【答案】BDE

【解析】與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在：綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

;綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù);按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

16.【題干】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有(　)。

【選項(xiàng)】

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】ADE

【解析】按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保征收益理財(cái)計(jì)和非保征收益理財(cái)計(jì)劃。非保征收益計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二類第十一條

17.【題干】下列對(duì)銀行承兌匯票特征的推述，正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

【答案】ABCE

【解析】銀行承兌匯票特征：(1)安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。(2)信用度較好、靈活性好。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——貨幣市場(chǎng)介紹

18.【題干】債券票面的基本要素有(　)。

【選項(xiàng)】

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

【答案】ABCD

【解析】債券票面上的四個(gè)基本要素是：債券的票面價(jià)值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

19.【題干】在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.必須是法律認(rèn)可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認(rèn)可的利益

D.必須是可以衡量的利益

E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

【答案】ABD

【解析】一般來說，各國(guó)法律都規(guī)定，只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保利益才能為期投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益?？杀＠鎽?yīng)該符合三個(gè)要求：<1>必須是法律認(rèn)可的<2>必須是客觀存在的利益<3>必須是可以衡量的利益

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹

20.【題干】商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

【答案】ADE

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條規(guī)定保征收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保征收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保征收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

21.【題干】下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?

E.封閉式基金有固定期限

【答案】ACDE

【解析】封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購買或者贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

22.【題干】下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)

B.高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)平穩(wěn)漸升

D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系

【答案】ACD

【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌，B、E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

23.【題干】建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

【答案】ABE

【解析】正確的內(nèi)部控制制度有：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告、商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

24.【題干】在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有(　)。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)變動(dòng)

B.收入和費(fèi)用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財(cái)計(jì)劃投資方向

E.理財(cái)計(jì)劃收益

【答案】ABC

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

25.【題干】商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書、擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹、業(yè)務(wù)實(shí)施方案、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。(一式三份)

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理——第四十九條

26.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)牢度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況?

【答案】ABDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第58條和第59條的規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告中的內(nèi)容。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

27.【題干】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下(　)情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

【選項(xiàng)】

A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

【答案】ABC

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有：(1)違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失;(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果;(3)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn);(4)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)管與管控措施，造成銀行重大損失;(5)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——法律責(zé)任——第六十一條

28.【題干】若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報(bào)酬率為15%

E.內(nèi)部報(bào)酬率為7%

【答案】ACD

【解析】?jī)衄F(xiàn)值大于等于0，說明項(xiàng)目不虧損可以投資內(nèi)部報(bào)酬率大于融資成本，項(xiàng)目有利可圖，可以投資。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——凈現(xiàn)值(NPV)

29.【題干】下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.貨幣時(shí)間價(jià)值是理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”

B.貨幣時(shí)間價(jià)值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)

C.貨幣時(shí)間價(jià)值是資源稀缺性的體現(xiàn)

D.貨幣時(shí)間價(jià)值是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值

【答案】ABCDE

【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論之一，幾乎涉及所有理財(cái)活動(dòng)，有人稱貨幣時(shí)間價(jià)值為理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”。時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素

30. 【題干】貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有(　)。

【選項(xiàng)】

A.可獲得投資回報(bào)

B.通貨膨脹使貨幣購買力降低

C.推遲消費(fèi)的補(bǔ)償

D.未來投資收入具有不確定性

E.資源具有稀缺性

【答案】ABD

【解析】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值主要因素有：

①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào);

②貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低;

③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素

31.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有(　)。

【選項(xiàng)】

A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

【答案】ABCD

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力、充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則、理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性、遵守從業(yè)人員職業(yè)道德。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)概述——理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求——理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格

32.【題干】當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)(　)等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

【選項(xiàng)】

A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過往業(yè)績(jī)

【答案】ABD

【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第33條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符不得有下列情形：

①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;

②預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī);

③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;

④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)或者其他基金管理人募集或者管理的基金;

⑤夸大或者片面宣傳基金違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述;

⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

【考點(diǎn)】《證券投資基金銷售管理辦法》

33.【題干】個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，辦理符合規(guī)定的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理?

【答案】AD

【解析】符合規(guī)定辦理個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)的有：本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理、個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)——個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)

34.【題干】根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有(　)。

【選項(xiàng)】

A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險(xiǎn)賠償

D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

E.省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金

【答案】ACE

【解析】《個(gè)人所得稅法》第4條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅;①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織領(lǐng)發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金;②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息;

③按照因家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;

④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;

⑤保險(xiǎn)賠款;

⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi);

⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);

⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;

⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;

⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院對(duì)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。

【考點(diǎn)】《個(gè)人所得稅法》

35.【題干】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有(　)。

【選項(xiàng)】

A.審慎性原則

B.流動(dòng)性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

【答案】ADE

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有審慎性原則、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則、建立內(nèi)部控制制度原則

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

36.【題干】理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明有利的投資情形

【答案】AD

【解析】客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的法言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

【考點(diǎn)】

37.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映(　)，并附年度報(bào)表。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期高收入情況

C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

【答案】ACDE

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

38.【題干】按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展(　)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

【選項(xiàng)】

A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.為開展個(gè)人理財(cái)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

【答案】ABE

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第46條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn);

①保證收益理財(cái)計(jì)劃;

②為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的其有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;

③需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

39.【題干】商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改逾期未改正的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

【答案】ACDE

【解析】

【考點(diǎn)】

40.【題干】客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

【答案】ABD

【解析】客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入令必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項(xiàng)內(nèi)容。C、E項(xiàng)內(nèi)容屬于選擇性支出。

三、判斷題(本類題共15每小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示。)

1.【題干】一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。

【考點(diǎn)】略

2.【題干】證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在證券登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】根據(jù)《證券法》第139條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

【考點(diǎn)】《證券法》

3.【題干】普通股可視為永續(xù)年金。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。普通股指的是在公司經(jīng)營(yíng)管理和盈利及財(cái)產(chǎn)的分配上享有普通權(quán)利的股份。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——其他理財(cái)產(chǎn)品——股票

4.【題干】72法則只能用于估計(jì)投資額翻番所需要的時(shí)間。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，不僅用于計(jì)算翻番的時(shí)間，也可用于計(jì)算減半的時(shí)間。

【考點(diǎn)】理財(cái)歸還計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——72法則

5.【題干】以月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為4。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】復(fù)利是指在每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，都要將所生利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。

【考點(diǎn)】理財(cái)歸還計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

6.【題干】在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢且要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

8.【題干】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】結(jié)抅性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)

9.【題干】目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)

10.【題干】一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問埋，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容

11.【題干】積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)價(jià)介紹——貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹

12.【題干】理財(cái)師通過優(yōu)質(zhì)的理財(cái)規(guī)劃方案可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)目標(biāo)。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】理財(cái)目標(biāo)的確定需要遵循實(shí)事求是的原則，尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至是無風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，顯然是有悖于客觀規(guī)律的。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——明確客戶的理財(cái)目標(biāo)——理財(cái)目標(biāo)確定的原則

13.【題干】理財(cái)規(guī)劃方案是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】理財(cái)規(guī)劃方案可以是單向理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案

14.【題干】家庭收支平衡規(guī)劃的目的是在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡(jiǎn)單保持家庭月或年 收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容

15.【題干】客戶通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)師控制理財(cái)服務(wù)過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)。不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。選擇優(yōu)秀的理財(cái)師并不能控制風(fēng)險(xiǎn)。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及法律約束

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