初級銀行

1.商業(yè)銀行經(jīng)批準可以買賣金融債券。境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

2.商業(yè)銀行收費項目和標準由銀監(jiān)會、人行分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

3. 個體工商戶不具有法人資格。

4. 破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序: 應(yīng)當(dāng)劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

5.保證分為一般保證和連帶保證。擔(dān)保的形式: 保證、抵押、質(zhì)押

6.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

7.作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證和銀行存單。

8.從業(yè)人員的從業(yè)準則：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

9.職業(yè)操守的“監(jiān)管規(guī)避”要求，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

10.職業(yè)操守的“信息保密”原則，不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料。

11.職業(yè)操守的“協(xié)助執(zhí)行”指依法協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，而非為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)。

12.制定操守的宗旨：規(guī)范職業(yè)行為，提高整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康企業(yè)文化和信用文化，維護良好信譽，促進健康發(fā)展”。

13.職業(yè)操守中“崗位職責(zé)”的要求，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，從業(yè)人員不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?

14.堅持公平合理的原則，存在利益沖突的時候，應(yīng)當(dāng)披露利益沖突的情況，不得以本職工作便利向親友提供更優(yōu)惠服務(wù)，但沒有必要因此而推掉業(yè)務(wù)。可以申請回避，由其他人員辦理。

15.禮物收、送應(yīng)當(dāng)在規(guī)定范圍內(nèi)。

16. 銀監(jiān)會的監(jiān)管措施:市場準入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。

17.國內(nèi)生產(chǎn)總值是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

18.貨幣市場包括:銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

19.單位資本項目外匯賬戶包括:貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。

20.個人信貸業(yè)務(wù)包括:個人房貸、個人汽車消費、信用卡透支、助學(xué)貸款。

21. 銀行短期資金業(yè)務(wù)的交易對象：中央銀行票據(jù)、短期國債、短期融資券、回購/逆回購、同業(yè)拆借、貨幣市場基金等。

22.金融債是指我國政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)發(fā)行的債券，公司債是指依照《公司法》設(shè)立的有限公司和股份公司發(fā)行的債券;企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的非上市企業(yè)發(fā)行的債券;公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

23.代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品是出租保險箱業(yè)務(wù)、包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

24.銀行卡功能：消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金

25. 財務(wù)報表主要有資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)報表附表及附注等

26.人行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督;當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護金融穩(wěn)定，人行經(jīng)國務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。

27.銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)、未經(jīng)批準變更、終止;違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動由銀監(jiān)會責(zé)令改正

28.反洗錢法律法規(guī)沒有要求銀行業(yè)金融機構(gòu)必須與國際反洗錢機構(gòu)建立日常溝通制度，故B 選項錯誤。人行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。

29.貸款時應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同，對貸款保證人進行審查，對借款人的借款用途進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)不需要審核與借款、還款無關(guān)的信息。

30貸款人的義務(wù)：公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件、.審議借款人的借款申請，并在不超過1個月的時間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款、.對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外

31.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清理債務(wù)，債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請;債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。債務(wù)人申請和解，債權(quán)人不會申請和解

32.偽造貨幣罪要求假貨幣外觀上足以使一般人認為是貨幣，因此，若制造出來的物品完全不可能被誤認為是貨幣的，不構(gòu)成偽造貨幣罪。并不要求完成全部印制工序，只要實施了偽造行為，即便在偽造過程中被發(fā)現(xiàn)、無法計算面額的，可以不用認定犯罪數(shù)額，而根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰。

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