初級銀行

2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸試卷

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90個小題，每題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

1.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是(　　)。

A.中國工商銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.花旗銀行

D.中國移動通信

2.下列不屬于間接融資的行為有(　　)。

A.文小姐向建設(shè)銀行借款10萬元專門用于其房屋裝修

B.A公司購入B公司20%的股權(quán)，價值80萬元

C.趙小姐春節(jié)期間通過信用卡透支了2萬元購買年貨

D.鄭先生通過建設(shè)銀行貸款購買了一輛車

3.超貨幣供給理論的觀點(diǎn)不包括(　　)。

A.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)

B.銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務(wù)

C.銀行不應(yīng)從事購買證券的活動

D.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以提供貨幣

4.客戶評級的評價主體是(　　)。

A.專業(yè)評級機(jī)構(gòu)

B.政府

C.商業(yè)銀行

D.注冊會計(jì)師

5.2008年，A公司以手中擁有價值200萬的商業(yè)票據(jù)為抵押(2009年到期)向X銀行貸款100萬元，對X銀行而言，此種貸款方式屬于(　　)。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.抵押貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

6.認(rèn)為銀行穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保(合格的票據(jù))基礎(chǔ)上，從而導(dǎo)致銀行長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款迅速發(fā)展的信貸理論是(　　)。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實(shí)票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

7.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括(　　)。

A.基本建設(shè)貸款

B.技術(shù)改造貸款

C.流動資金貸款

D.自營貸款

8.《貸款通則》從(　　)起施行。

A.2003年8月1日

B.2004年8月1日

C.1996年8月1日

D.1999年8月1日

9.(　　)預(yù)警法側(cè)重定量分析。

A.黑色

B.紅色

C.黃色

D.藍(lán)色

10.呆賬發(fā)生后的處理原則不包括(　　)。

A.自動核銷

B.隨時上報(bào)

C.隨時審核審批

D.及時轉(zhuǎn)賬

11.實(shí)務(wù)操作中，建議采用(　　)方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時可通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實(shí)。

A.多次檢查

B.全面檢查

C.突擊檢查

D.約見檢查

12.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行凈借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設(shè)備，此時銀行應(yīng)向企業(yè)提供(　　)。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

13.銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險分類的意義不包括(　　)。

A.貸款風(fēng)險分類是銀行增加收益的需要

B.貸款風(fēng)險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

C.貸款風(fēng)險分類是金融審慎監(jiān)管的需要

D.貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要

14.(　　)是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品類型

C.產(chǎn)品項(xiàng)目

D.產(chǎn)品組合

15.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對貸款的(　　)進(jìn)行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

16.下列關(guān)于借款需求與借款目的說法中，正確的是(　　)。

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念

17.(　　)是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.通過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況

18.(　　)是指控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.控制好進(jìn)貨價格

C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)

D.控制好銷售費(fèi)用

19.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括(　　)。

A.對貸款的還款情況的評價分析

B.對貸款客戶選擇的評價分析

C.對貸款綜合效益的評價分析

D.對貸款方式選擇的評價分析

20.銀行營銷組織的主要職能不包括(　　)。

A.組織設(shè)計(jì)

B.人員配備

C.組織運(yùn)行

D.會計(jì)核算

21.貸款損失準(zhǔn)備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實(shí)行(　　)計(jì)提。

A.批量

B.固定比率

C審核比率

D.權(quán)數(shù)

22.下列關(guān)于計(jì)算可持續(xù)增長率的公式的說法，錯誤的是(　　)。

A.ROE為資本回報(bào)率

B.ROE是凈利潤與所有者權(quán)益的比率

C.RR為紅利支付率

D.RR反映了剩余利潤

23.對信貸經(jīng)營來說，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素是(　　)。

A.區(qū)域政府行為和政府信用

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域市場化程度和法制框架

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

24.盈利能力(　　)。

A.是區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)

B.不能通過總資產(chǎn)收益率來衡量

C.不能通過貸款實(shí)際收益率來衡量

D.較高，則區(qū)域風(fēng)險相對較高’

25.高經(jīng)營杠桿行業(yè)的特征不包括(　　)。

A.其產(chǎn)品平均成本隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降

B.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時，其增長速度要比低經(jīng)營杠桿行業(yè)緩慢得多

C.其銷售量對營業(yè)利潤的影響相對低經(jīng)營杠桿行業(yè)更大

D.高經(jīng)營杠桿通常會產(chǎn)生較高的信用風(fēng)險

26.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列關(guān)于貸款分類的說法，錯誤的是(　　)。

A.不良貸款中包括次級類貸款

B.同一筆貸款應(yīng)根據(jù)比例拆分進(jìn)行五級分類

C.貸款分類的實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息的可能性

D.貸款分類是商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

27.與借款人的償債能力無關(guān)的是(　　)。

A.凈現(xiàn)金流量

B.營運(yùn)能力

C.生產(chǎn)靈活性

D.盈利能力

28.反映客戶長期償債能力比率的是(　　)。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈利潤率

D.速動比率

29.(　　)是指由兩家或兩家以上的銀行，依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

A.卡特爾貸款

B.辛迪加貸款

C.托拉斯貸款

D.康采恩貸款

30.計(jì)算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法是從(　　)出發(fā)，將損益表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)項(xiàng)目逐一對應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。

A.凈收益

B.銷售收入

C.銷售成本

D.現(xiàn)會及現(xiàn)金等價物

31.(　　)是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款風(fēng)險性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

32.銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時，不可以進(jìn)行的行為是(　　)。

A.借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款期結(jié)束時自動注銷

D.對于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)

33.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團(tuán)會議，也可由(　　)以上的銀團(tuán)貸款成員共同提議召開。

A.1/5

B.1/4

C.1/3

D.1/2

34.某公司第一年的銷售收入為100萬元，經(jīng)營成本比率為30%，第二年的銷售收入為200萬元，經(jīng)營成本比率為40%，則經(jīng)營成本比率的增加消耗掉(　　)萬元的現(xiàn)金。

A.20

B.40

C.60

D.80

35.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說法，不正確的是(　　)。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

C.質(zhì)權(quán)的設(shè)立不交付質(zhì)物的占有，因而質(zhì)權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在抵押的場合，抵押權(quán)人對抵押物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D.在抵押擔(dān)保中，抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

36.信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動中履行諾言、講求信譽(yù)的程度。對企業(yè)信用度的分析主要包括對企業(yè)借貸信用、(　　)、產(chǎn)品信譽(yù)等的評估。

A.企業(yè)還款記錄

B.企業(yè)財(cái)務(wù)比率

C.經(jīng)濟(jì)活動信譽(yù)水平

D.經(jīng)濟(jì)合同履約信用

37.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是(　　)。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

38.關(guān)于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是(　　)。

A.貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查

B.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估

C.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收

D.貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收

39.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的實(shí)質(zhì)是(　　)。

A.評價債務(wù)人的信用等級

B.評價債務(wù)人正常經(jīng)營狀況

C.評價債務(wù)擔(dān)保人的擔(dān)保狀況

D.評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性

40.下列關(guān)于專項(xiàng)準(zhǔn)備金的說法，錯誤的是(　　)。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金

B.在計(jì)算風(fēng)險資產(chǎn)時，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實(shí)際評估價值的差額

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

41.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑(　　)開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押

向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商當(dāng)?shù)氐你y行

C.擔(dān)保商

D.進(jìn)口商當(dāng)?shù)氐你y行

42.中長期貸款中項(xiàng)目立項(xiàng)文件包括(　　)。

A.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

B.資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件

D.其他配套條件落實(shí)的證明文件

43.投資利稅率是(　　)。

A.使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率

B.項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率

C.項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率

D.項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率

44.風(fēng)險預(yù)警程序不包括(　　)。

A.信用信息的收集和傳遞

B.事后評價

C.風(fēng)險處置

D.信用卡查詢

45.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目變動對現(xiàn)金流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加時，現(xiàn)金(　　);負(fù)債減少時，現(xiàn)金(　　)。

A.流出流出

B.流出流入

C.流入流出

D.流入流入

（責(zé)任編輯：中原茶仙子）

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