初級銀行

一 、 單 項 選 擇 題

1、按照行權日期不同，金融期權可以分為( )。

A 、 價內期權和價外期權

B 、 歐式期權和美式期權

C 、 看跌期權和看漲期權

D 、 實值期權和虛值期權

答案： B

解析：按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。

2、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，這是()。

A 、 同時履行抗辯權

B 、 先履行抗辯權

C 、 后履行抗辯權

D 、 不安抗辯權

答案： B

解析：先履行抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行方有權拒絕其履行要求。

3、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括( )。

A 、 交易方便

B 、 交易成本較低

C 、 價格貼近凈值

D 、 申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

答案： D

解析：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點。LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。

4、對客戶的家庭財務現(xiàn)狀進行分析，其內容不包括( )。

A 、 資產(chǎn)負債結構分析

B 、 收入、支出結構分析

C 、 投資結構分析

D 、 儲蓄結構分析

答案： C

解析：對客戶家庭信息進行整理后，接下來理財師的工作就進入到客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容分為以下幾個部分：(1)資產(chǎn)負債結構分析。(2)收入結構分析。(3)支出結構分析。(4)儲蓄結構分析。

5、《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類(

A 、 完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人)。

B 、 完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

C 、 完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D 、 完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

答案： D

解析：《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：(1)完全民事行為能力人。(2)限制民事行為能力人。(3)無民事行為能力人。

6、下列關于商業(yè)銀行綜合理財服務，表述正確的是( )。

A 、 客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

B 、 客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

C 、 銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

D 、 銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

答案： A

解析：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

7、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是( )。

A 、 發(fā)行期限可長可短

B 、 采用交易所備案制、效率高、可預見

C 、 發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D 、 無產(chǎn)業(yè)政策限定

答案： C

解析：中小企業(yè)私募債的發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活，故C項錯誤。

8、 擔保人存在以下()情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

A 、 投保人年齡超過65周歲(含)

B 、 期交產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲(含)

C 、 投保人年齡超過60周歲(含)

D 、 期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲(含)

答案： A

解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：(1)投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入。(2)投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

9、綜合理財服務和理財顧問服務的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。

A 、 理財產(chǎn)品的多樣性不同

B 、 理財產(chǎn)品的流動性不同

C 、 理財產(chǎn)品的收益和風險由誰承擔

D 、 理財產(chǎn)品的期限不同

答案： C

解析：理財顧問服務中，客戶在接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。而綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。

10、消費者物價指數(shù)上漲，則債券投資者承擔的風險是()。

A 、 價格風險

B 、 再投資風險

C 、 通貨膨脹風險

D 、 違約風險

答案： C

解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。

11、通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是( )。

A 、 貨幣型理財產(chǎn)品

B 、 債券型理財產(chǎn)品

C 、 結構性理財產(chǎn)品

D 、 利率掛鉤類理財產(chǎn)品

答案： A

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

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（責任編輯：gx）

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