初級(jí)銀行

一、單項(xiàng)選擇題

1、在二手房貸款中，一般由(　)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.開發(fā)商或借款人

B.開發(fā)商或擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.中介機(jī)構(gòu)或開發(fā)商

D.中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)

2、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

B.如果在《提前還款通知書》確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

C.如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息

D.逾期150天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

3、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.公積金個(gè)人住房貸款的對(duì)象需是住房公積金繳存人，而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金，而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款來源于銀行自有的信貸資金

C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率高

4、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是(　)。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

5、借款人用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買二手房的，貸款額度最高不超過所購(gòu)買住房總價(jià)款的(　)。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

6、現(xiàn)行的5年期以下(含)的公積金個(gè)人住房貸款利率是(　)。

A.3.33%

B.3.87%

C.4.86%

D.5.31%

7、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則

B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

8、繳存住房公積金的職工，在(　)自住住房時(shí)，不可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

A.購(gòu)買

B.建造

C.翻修

D.簡(jiǎn)修

9、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

B.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物

10、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.努力培養(yǎng)貸款經(jīng)辦人員自身的職業(yè)道德

B.經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集

C.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

D.銀行相關(guān)部門應(yīng)預(yù)測(cè)即將出臺(tái)的政策，以消除政策風(fēng)險(xiǎn)

11、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效

B.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，并按照對(duì)方提出的要求，對(duì)該條款予以說明

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

12、在進(jìn)行個(gè)人住房貸款回訪時(shí)，若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)某些情況后，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作，這些情況不包括(　)。

A.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的

B.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題的

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的

13、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括(　)。

A.信托公司

B.房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.律師事務(wù)所

14、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.銀行必須設(shè)立專門的個(gè)人住房貸款檔案管理人員

B.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和所具備的條件，確定個(gè)人住房貸款檔案是獨(dú)立保管還是與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所

C.檔案管理人員應(yīng)具備一定的檔案專業(yè)知識(shí)和個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)知識(shí)，負(fù)責(zé)個(gè)人住房貸款檔案資料的登記和管理工作

D.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記

15、貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款是(　)。

A.損失貸款

B.次級(jí)貸款

C.可疑貸款

D.關(guān)注貸款

答案部分

一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】：D

【答案解析】：在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。參見教材P67。

2、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查承辦銀行協(xié)助對(duì)不良貸款進(jìn)行催收的措施。逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置。參見教材P113。

3、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別。公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低。參見教材P109。

4、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查公積金管理中心的基本職責(zé)。選項(xiàng)BCD屬于承辦銀行的職責(zé)。參見教材P108。

5、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的額度。借款人用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買二手房的，貸款額度最高不超過所購(gòu)買住房總價(jià)款的70%。參見教材P108。

6、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的利率?，F(xiàn)行的公積金個(gè)人住房貸款利率：5年期以下(含)為3.33%，5年期以上為3.87%。參見教材P107。

7、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)內(nèi)容。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息;貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。參見教材P106-107。

8、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。參見教材P106。

9、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。參見教材P104。

10、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個(gè)人貸款中操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。選項(xiàng)D政策風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法消除，只能通過一些措施(如預(yù)測(cè))降低其影響程度。參見教材P103。

11、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個(gè)人住房貸款合同有效性的風(fēng)險(xiǎn)。格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。參見教材P100-101。

12、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個(gè)人住房貸款的回訪制度。對(duì)客戶進(jìn)行回訪是銀行貸后管理工作之一。對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略，存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的;②有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的;⑤其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。參見教材P96。

13、

【正確答案】：A

【答案解析】：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。參見教材P91。

14、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個(gè)人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記。銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員。參見教材P87。

15、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查可疑貸款的概念。參見教材P85。

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