中級銀行

(　)是目前美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。

A.駱駝評級體系

B.氣候評級體系

C.ARROW評級體系

D.CLIMATE評級體系

『正確答案』A

『答案解析』本題考查駱駝評級體系的概念。駱駝評級體系是目前美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。

迄今為止，英國金融服務局使用的唯一的風險評估體系是(　)。

A.駱駝評級體系

B.氣候評級體系

C.ARROW評級體系

D.CLIMATE評級體系

『正確答案』C

『答案解析』本題考查ARROW評級體系。2002年，ARROW體系被正式運用于英國所有金融服務局(FSA)監(jiān)管的金融機構，包括銀行、證券、保險等，這也是迄今為止金融服務局使用的唯一的風險評估體系。

多頭監(jiān)管一般將金融機構和金融市場劃分為不同領域進行監(jiān)督，其領域不包括(　)。

A.證券

B.信托

C.銀行

D.保險

『正確答案』B

『答案解析』本題考查國際上主要金融監(jiān)管的體制。多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構的國家是(　)。

A.美國

B.英國

C.德國

D.法國

『正確答案』C

『答案解析』本題考查德國的銀行監(jiān)管體制。德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構的國家。

對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管，這種監(jiān)管體制稱為(　)。

A.多頭監(jiān)管型

B.單一全能型

C.傘形監(jiān)管模式

D.“雙峰”監(jiān)管型

『正確答案』B

『答案解析』本題考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。統(tǒng)一監(jiān)管型：按監(jiān)管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。選項A多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。選項D “雙峰”監(jiān)管型，這種模式是設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險;另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序的類型中，(　)是可以當面處罰的程序。

A.簡易程序

B.一般程序

C.聽證程序

D.特殊程序

『正確答案』A

『答案解析』本題考查行政處罰。我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。簡易程序為可以當面處罰的程序，主要適用于違法事實確鑿并有法定依據，對公民處以50元以下、對法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告的行政處罰。

根據《行政處罰法》，法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關應當申請(　)強制執(zhí)行。

A.全國人大

B.國務院

C.人民檢察院

D.人民法院

『正確答案』D

『答案解析』本題考查行政強制的設定。根據《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定;法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執(zhí)行。

根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和(　)。

A.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

B.危害金融運行管理制度的犯罪

C.危害金融政策管理制度的犯罪

D.危害金融安全管理制度的犯罪

『正確答案』A

『答案解析』本題考查金融犯罪分類。根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。

金融犯罪突出的客觀特征是(　)。

A.主體只能是單位

B.具有合法從事貨幣資金融通的活動

C.以非法占有為目的

D.違反金融管理法規(guī)

『正確答案』D

『答案解析』本題考查金融犯罪客觀方面。違反金融管理法規(guī)。這是金融犯罪突出的客觀特征，是金融犯罪成立的前提和基礎。

下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是(　)。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C.金融犯罪的主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

『正確答案』C

『答案解析』金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的是(　)

A.貪污賄賂犯罪

B.詐騙犯罪

C.毒品犯罪

D.破壞金融管理秩序犯罪

『正確答案』B

『答案解析』本題考查洗錢罪。洗錢罪在客觀方面，《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。因此，本題選B。

我國刑事訴訟實行(　)原則，未經人民法院依法判決，對任何人都不得確定有罪。

A.“證據推定”

B.“事實推定”

C.“有罪推定”

D.“無罪推定”

『正確答案』D

『答案解析』本題考查刑事訴訟。我國刑事訴訟實行“無罪推定”原則，未經人民法院依法判決，對任何人都不得確定有罪。

下列關于單位犯罪表述錯誤的是(　)。

A.關于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制、雙罰制、多罰制三種形式

B.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關、團體實施的危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應當負刑事責任

C.單罰制，指在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身

D.單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰

『正確答案』A

『答案解析』本題考查單位犯罪。關于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分。

行政許可設定法定，表現為行政許可由(　)等規(guī)范性法律文件予以設定。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.最高法院決定

D.國務院決定

E.地方性法規(guī)

『正確答案』ABDE

『答案解析』本題考查行政許可法定。行政許可設定法定，表現為行政許可由法律、行政法規(guī)、國務院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設定。

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