中級銀行

“同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權”體現(xiàn)了物權的(　)特征。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權的排他性

D.物權具有追及力

『正確答案』C

『答案解析』本題考查物權基本法律制度。物權的排他性一方面是指物權具有不容他人侵犯的性質(zhì)，另一方面是指同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權。

下列不屬于物權的是(　)。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

『正確答案』D

『答案解析』本題考查物權基本法律制度。根據(jù)《物權法》第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是指權利人對自己的不動產(chǎn)和動產(chǎn)，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益和處分的權利。用益物權是指權利人依法對他人的物享有占有、使用和收益的權利，比如土地承包經(jīng)營權、建設用地使用權、宅基地使用權等。擔保物權是指債權人在債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，依法享有就擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括(　)。

A.扣押保證人財產(chǎn)

B.要求保證人歸還貸款本金

C.要求保證人歸還貸款利息

D.要求就擔保物優(yōu)先受償

『正確答案』A

『答案解析』本題考查保證擔保范圍。保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。故B、C選項正確。《物權法》在第一百七十條規(guī)定了債權人對擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，故D選項正確。

監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程是(　)。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管　　　　B.現(xiàn)場檢查

C.促成重組　　　　　D.延伸調(diào)查

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構的處置方式不包括(　)。

A.拍賣　　　　B.促成重組

C.撤銷　　　　D.接管

『正確答案』A

『答案解析』根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

(　)的目的是對被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經(jīng)營能力。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.收購

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。接管是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。接管的目的是對被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經(jīng)營能力。

設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為(　)。

A.認繳資本十億元人民幣

B.認繳資本五億元人民幣

C.實繳資本十億元人民幣

D.實繳資本五億元人民幣

『正確答案』C

『答案解析』本題考查商業(yè)銀行設立相關條件。設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

假設銀行的一個客戶在未來一年的違約概率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預期損失是(　)萬元。

A.0.3　　　B.0.4　　　C.0.5　　　D.0.8

『正確答案』C

『答案解析』本題考查預期損失。以信用風險為例，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。預期損失=1%×50%×100=0.5(萬元)。

商業(yè)銀行面臨的主要風險是(　)。

A.信用風險　　　　B.市場風險

C.操作風險　　　　D.國家風險

『正確答案』A

『答案解析』本題考查風險的分類。商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。

(　)是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.信用風險　　　　B.市場風險

C.操作風險　　　　D.國家風險

『正確答案』B

『答案解析』本題考查市場風險。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

(　)是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

『正確答案』D

『答案解析』本題考查流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

實踐中，通常將金融風險造成的損失分為(　)。

A.異常損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.極端損失

E.操作損失

『正確答案』BCD

『答案解析』本題考查三種不同類型的損失。實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失三種類型。預期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時間內(nèi)可能造成損失的均值。非預期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99.9%)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

國際先進銀行一般通過一系列指標體系對風險偏好做出詳細闡述，例如(　)。

A.流動性

B.外部評級

C.內(nèi)部評級

D.資本充足水平

E.風險收益水平

『正確答案』ABDE

『答案解析』本題考查風險偏好。風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。國際先進銀行一般通過一系列指標體系對風險偏好做出詳細闡述，例如，資本充足水平、風險收益水平、流動性、外部評級等。

風險管理的“三道防線”是指(　)。

A.業(yè)務團隊　　　　　　B.風險評估團隊

C.風險管理團隊　　　　D.內(nèi)部審計團隊

E.財務管理團隊

『正確答案』ACD

『答案解析』本題考查風險管理的組織架構。風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。

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