初級銀行

【例題】在銀行監(jiān)管方法中，(　)指在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)。

A.市場準(zhǔn)入　　B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管　　D.市場退出

『正確答案』C

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。資本監(jiān)管指在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)。

【例題】資本監(jiān)管是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

【例題】市場準(zhǔn)入包括(　)。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.地區(qū)準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入

E.行業(yè)準(zhǔn)入

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場準(zhǔn)入包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立;業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù);高級管理人員準(zhǔn)入，指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)和認(rèn)可。

【例題】市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循(　)原則。

A.公開　　B.公平

C.公正　　D.效率

E.盈利

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

【例題】戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用可以概括為(　)。

A.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險管理。銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用：最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值。

【例題】下列聲譽(yù)風(fēng)險管理中不是董事會及高級管理層的責(zé)任的是(　)。

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

『正確答案』D

『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險。董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險。

【例題】銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含(　)。

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

『正確答案』ABC

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管的基本原則。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_主要有三個方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。故ABC選項(xiàng)正確。

【例題】銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念不包括(　)。

A.管法人

B.管風(fēng)險

C.管內(nèi)控

D.管存款

『正確答案』D

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。商業(yè)銀行監(jiān)管的理念是“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”，所以D項(xiàng)符合題意。

【例題】流動性風(fēng)險可以分為(　)。

A.融資流動性風(fēng)險

B.投資流動性風(fēng)險

C.市場流動性風(fēng)險

D.監(jiān)管流動性風(fēng)險

E.準(zhǔn)入流動性風(fēng)險

『正確答案』AC

『答案解析』本題考查流動性風(fēng)險的分類。流動性風(fēng)險可以分為融資流動性風(fēng)險和市場流動性風(fēng)險。

【例題】(　)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

A.融資流動性風(fēng)險

B.投資流動性風(fēng)險

C.市場流動性風(fēng)險

D.監(jiān)管流動性風(fēng)險

『正確答案』A

『答案解析』本題考查融資性流動性風(fēng)險。融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

【例題】(　)是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

A.融資流動性風(fēng)險

B.表外流動性風(fēng)險

C.市場流動性風(fēng)險

D.監(jiān)管流動性風(fēng)險

『正確答案』C

『答案解析』本題考查市場流動性風(fēng)險。市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

【例題】國別風(fēng)險評級機(jī)構(gòu)和國際主要銀行應(yīng)用的國別風(fēng)險評級模型有兩種：一種是基于定量指標(biāo)的綜合打分卡模型;另一種是基于主權(quán)評級模型基礎(chǔ)上的國別評級模型。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查國別風(fēng)險計(jì)量與評估。國別風(fēng)險評級機(jī)構(gòu)和國際主要銀行應(yīng)用的國別風(fēng)險評級模型有兩種：一種是由定量和定性指標(biāo)相結(jié)合的綜合打分卡模型;另一種是基于主權(quán)評級模型基礎(chǔ)上的國別評級模型。

【例題】國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少分為低、中、高三個等級。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查國別風(fēng)險計(jì)量與評估。國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少分為低、較低、中、較高、高五個等級。

【例題】(　)國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計(jì)一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

A.低國別風(fēng)險　　　B.較低國別風(fēng)險

C.中等國別風(fēng)險　　D.高國別風(fēng)險

『正確答案』B

『答案解析』本題考查較低國別風(fēng)險的定義。較低國別風(fēng)險國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計(jì)一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

【例題】日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則包括(　)。

A.完整性　　B.獨(dú)立性

C.相關(guān)性　　D.及時性

E.綜合性

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考查國別風(fēng)險日常監(jiān)測。日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時性原則。

【例題】下列不屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)的是(　)。

A.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護(hù)銀行市場秩序

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.保護(hù)存款者利益

『正確答案』C

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。C為監(jiān)督檢查的作用。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)是：保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系;維護(hù)銀行市場秩序;保護(hù)存款者利益。

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