初級(jí)銀行

第七章 理財(cái)師的工作流程和方法

一、單項(xiàng)選擇題

1、整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)是(　)。

A、理財(cái)方案的執(zhí)行

B、理財(cái)方案的制定

C、明確理財(cái)方案目標(biāo)

D、了解客戶需求

2、當(dāng)前大多退休人士的收入來(lái)源主要為(　)。

A、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B、企業(yè)年金

C、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

D、兒女孝敬

3、(　)主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A、財(cái)富積累

B、財(cái)富保障

C、財(cái)富增值

D、財(cái)富分配

4、專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要完成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要(　)。

A、深入了解客戶

B、全面地去評(píng)估客戶

C、提出自己的見(jiàn)解和建議

D、給客戶做出專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

二、多項(xiàng)選擇題

1、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具體包括(　)。

A、收集客戶信息

B、分析客戶財(cái)務(wù)狀況

C、制定理財(cái)方案

D、客戶關(guān)系管理

E、實(shí)施理財(cái)方案

2、一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括(　)。

A、投資風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

E、人身風(fēng)險(xiǎn)

3、理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃(　)。

A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

B、退休養(yǎng)老規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

E、教育規(guī)劃

4、有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為(　)。

A、財(cái)富積累

B、財(cái)富保障

C、財(cái)富增值

D、財(cái)富分配

E、財(cái)富創(chuàng)造

5、客戶信息收集過(guò)程的具體步驟是(　)。

A、理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙

B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C、在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題

D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

E、以上都對(duì)

6、初次接觸客戶階段，理財(cái)師需要明白的問(wèn)題有(　)。

A、理財(cái)師的客戶從哪里來(lái)

B、客戶的需求是什么

C、理財(cái)師能帶給客戶什么

D、理財(cái)師如何樹(shù)立自身形象

E、理財(cái)師如何與客戶建立信任關(guān)系

三、判斷題

1、評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象。(　)

對(duì)

錯(cuò)

2、理財(cái)師必須定期為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。(　)

對(duì)

錯(cuò)

3、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。(　)

對(duì)

錯(cuò)

4、一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。(　)

對(duì)

錯(cuò)

5、單項(xiàng)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面” 。(　)

對(duì)

錯(cuò)

6、財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。(　)

對(duì)

錯(cuò)

7、經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)師通常會(huì)先了解客戶的問(wèn)題。(　)

對(duì)

錯(cuò)

8、理財(cái)師需要為每一個(gè)客戶提供綜合的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。(　)

對(duì)

錯(cuò)

答案部分

一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素。理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。參見(jiàn)教材P241。

2、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查退休養(yǎng)老規(guī)劃。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入。參見(jiàn)教材P237。

3、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查財(cái)富積累的概念。財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。參見(jiàn)教材P231。

4、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查專業(yè)理財(cái)師的工作。專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題和條件;在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見(jiàn)解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見(jiàn)等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，解說(shuō)并呈遞給客戶。參見(jiàn)教材P222。

二、多項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性。理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之 外，還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。參見(jiàn)教材P242。

2、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查財(cái)富保障與規(guī)劃。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。參見(jiàn)教材P236。

3、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查理財(cái)規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外，理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：

(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃;

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃;

(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃;

(4)教育規(guī)劃;

(5)投資規(guī)劃;

(6)稅務(wù)籌劃;

(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

參見(jiàn)教材P235。

4、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查客戶理財(cái)目標(biāo)的分類。有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、 財(cái)富增值和財(cái)富分配。參見(jiàn)教材P231。

5、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查客戶信息收集步驟?？蛻粜畔⑹占唧w步驟是：(1)理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙。我們是站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息;(2)引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過(guò)這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊;(3)在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些 與其不相關(guān)的信息;(4)制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息。參見(jiàn)教材P229。

6、

【正確答案】 AB

【答案解析】

本題考查理財(cái)師接觸客戶。初次接觸客戶階段，理財(cái)師需要明白如下幾個(gè)問(wèn)題：(1)理財(cái)師的客戶從哪里來(lái);(2)客戶的需求是什么。參見(jiàn)教材P223。

三、判斷題

1、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】

本題表述正確。評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與 理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象。不過(guò)，這還取決于客戶的個(gè)性化要求，同時(shí)頻率高也會(huì)增大理財(cái)師的工作量，增加理財(cái)方案的執(zhí)行成本。參見(jiàn)教材243

2、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】

理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。參見(jiàn)教材P243。

3、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】

本題表述正確。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置;財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是客戶家庭綜合理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分。參見(jiàn)教材P238—239。

4、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】

本題表述正確。一般情況下，我們講的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。參見(jiàn)教材P236。

5、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】

本題表述正確。參見(jiàn)教材P235。

6、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】

本題表述正確。參見(jiàn)教材P232。

7、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】

本題表述正確。事實(shí)上，經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)師通常會(huì)先了解客戶的問(wèn)題，當(dāng)客戶在提出自己所關(guān)心的問(wèn)題的時(shí)候，已經(jīng)能有很多信息自然而然地被客戶披露出來(lái);然后理財(cái)師再以問(wèn)題解決者的身份，深人地就該問(wèn)題所涉及的信息對(duì)客戶進(jìn)行詢問(wèn)和收集。參見(jiàn)教材P228。

8、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】

不是每一個(gè)客戶都需要綜合的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，也不是每一個(gè)客戶對(duì)理財(cái)師(包括金融機(jī)構(gòu))的服務(wù)形式和內(nèi)容都能全部接受，這需要理財(cái)師通過(guò)初步了解接觸作出判斷。參見(jiàn)教材P224。

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