初級(jí)銀行

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是( )。

A.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

B.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

C.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

2.個(gè)人住房貸款應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行( )。

A.授權(quán)管理

B.動(dòng)態(tài)管理

C.綜合管理

D.靜態(tài)管理

3.中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位原則中的( )原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.突出特色

D.可以盈利

4.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于( )頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。

A.2010 年 2 月 12 日

B.1999 年 2 月 12 日

C.1998 年 2 月 12 日

D.1995 年 2 月 12 日

5.出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是( )。

A.貸款發(fā)放過于頻繁

B.貸款發(fā)放過于集中

C.貸款發(fā)放過于分散

D.貸款發(fā)放過于復(fù)雜

6.個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理難度( )。

A.較大

B.較小

C.幾乎沒有

D.不確定

7.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸款期限在 1 年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用( )的確定方式。

A.固定利率

B.合同利率

C.浮動(dòng)利率

D.法定利率

8.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式規(guī)定的說法，錯(cuò)誤的是( )。

A.在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

B.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主

C.在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

D.在一手房貸款中，在辦妥房屋抵押登記前，一般由開發(fā)商或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證責(zé)任

9.個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限為( )年。

A.20

B.30

C.50

D.60

10.增加交叉式服務(wù)，提供個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于( )。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

11.銀行的市場(chǎng)地位主要通過( )來反映。

A.銀行的財(cái)務(wù)能力

B.政府對(duì)銀行的特殊政策

C.銀行的市場(chǎng)占有率

D.銀行的聲譽(yù)

12.在西方銀行體系中，銀行營(yíng)銷人員的主力是( )。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員

D.客戶經(jīng)理

13.銀行目標(biāo)市場(chǎng)的選擇與( )有很大關(guān)系，一旦銀行將現(xiàn)有的和潛在的市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，它就可以進(jìn)一步分析這些細(xì)分市場(chǎng)，并確定它能夠?yàn)槟男┘?xì)分市場(chǎng)提供更好的服務(wù)。

A銀行的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)

B.銀行的政策

C.銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.銀行的市場(chǎng)信譽(yù)

14.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品市場(chǎng)定位的過程不包括( )。

A.識(shí)別重要屬性

B.制作定位圖

C.定位選擇

D.產(chǎn)品定位

15.通過對(duì)合作機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表的分析，能夠獲取的參考指標(biāo)不包括( )。

A.速動(dòng)比率

B.流動(dòng)比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.利潤(rùn)率

16.當(dāng)銀行只有一種或有很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采取( )形式最為有效。市場(chǎng)型營(yíng)銷組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C.職能型營(yíng)銷組織

D.區(qū)域型營(yíng)銷組織

17.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是( )。

A.期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請(qǐng)

C.借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

18.銀行營(yíng)銷策略中的( )的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。

A.專業(yè)化策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.交叉營(yíng)銷策略

D.產(chǎn)品差異策略

19.個(gè)人征信對(duì)擔(dān)保信息有異議的情況不包括( )。

A.個(gè)人的親戚以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記了

B.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

C.個(gè)人的朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人根本不知道

D.個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

20.使用( )購(gòu)買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購(gòu)住房總價(jià)款的80%。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

一、單項(xiàng)選擇題

1.C【解析】個(gè)人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失，如銀行害怕風(fēng)險(xiǎn)暴露，在貸款逾期時(shí)，不是及時(shí)采取有效措施保全債權(quán)，而是想盡辦法掩蓋真實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，怠于行使權(quán)利，導(dǎo)致已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大;(2)貸后管理與貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對(duì)其抵押物的價(jià)值和用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè);(3)未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;(4)他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。

2.B【解析】個(gè)人住房貸款應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，以應(yīng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不合格的應(yīng)及時(shí)清出。對(duì)于已經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，動(dòng)態(tài)理，隨時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。

3.C【解析】銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突 1ti 內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”等。

4.A【解析】2010 年 2 月 12 日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。

5.B【解析】出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中，無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，都是商業(yè)銀行最忌諱的。

6.A【解析】個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

7.A【解析】有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在 1 年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

8.D【解析】在一手房貸款中，在辦妥房屋抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。借款人、抵押人、保證人應(yīng)同時(shí)與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。

9.B【解析】不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá) 30年，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中，個(gè)別的流動(dòng)資金貸款僅為 6 個(gè)月。

10.B【解析】銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴(kuò)大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服務(wù)，提供個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的好方法。

11.C【解析】在銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容中，銀行的市場(chǎng)地位主要通過市場(chǎng)占有率來反映。

12.D【解析】在西方銀行體系中，直接或間接從事營(yíng)銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、

長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購(gòu)專業(yè)人員、國(guó)際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營(yíng)銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理五個(gè)等級(jí)。

13.A【解析】銀行目標(biāo)市場(chǎng)的選擇與銀行的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)有很大關(guān)系，一旦銀行將現(xiàn)有的和潛在的市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，它就可以進(jìn)一步分析這些細(xì)分市場(chǎng)，并確定它能夠?yàn)槟男┘?xì)分市場(chǎng)提供更好的服務(wù)。

14.D【解析】具體來說，銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過程包括識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個(gè)步驟。

15.D【解析】通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取應(yīng)付賬款、短期負(fù)債、長(zhǎng)期負(fù)債、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率等參考指標(biāo)，從而對(duì)企業(yè)的償債能力做出判斷。

16.C【解析】銀行營(yíng)銷組織模式主要包括：(1)職能型營(yíng)銷組織，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采取這種組織形式最為有效;(2)產(chǎn)品型營(yíng)銷組織，對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度;(3)市場(chǎng)型營(yíng)銷組織，當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用這種營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu);(4)區(qū)域型營(yíng)銷組織，在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

17.B【解析】借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長(zhǎng)期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。

18. B【解析】根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營(yíng)銷目的：(1)低成本策略;(2)產(chǎn)品差異策略;(3)專業(yè)化策略;(4)大眾營(yíng)銷策略;(5)單一營(yíng)銷策略;(6)情感營(yíng)銷策略;(7)分層營(yíng)銷策略;(8)交叉營(yíng)銷策略。其中，大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。

19. B【解析】個(gè)人征信的異議種類包括：身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時(shí)到銀行去更新;個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間。對(duì)擔(dān)保信息有異議一般有：個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道;個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用。

20.C【解析】使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購(gòu)住房總價(jià)款的 80%。

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