初級銀行

一、單項選擇題

1、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了(　)原則。

A、合法合規(guī)

B、公平競爭

C、成本可算

D、風險可控

二、多項選擇題

1、快速發(fā)展的多層次資本市場能夠(　)。

A、改變社會資金流向

B、加劇商業(yè)銀行存款理財化

C、信貸證券化的雙脫媒趨勢

D、促進資產(chǎn)管理行業(yè)快速發(fā)展

E、推動商業(yè)銀行加快混業(yè)經(jīng)營新布局

2、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的原則有(　)。

A、合法合規(guī)原則

B、公平競爭原則

C、成本可算原則

D、風險可控原則

E、知識產(chǎn)權保護原則

3、銀行業(yè)務創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在(　)等方面開展的各項創(chuàng)新活動。

A、戰(zhàn)略決策

B、制度安排

C、人員準備

D、管理模式

E、金融產(chǎn)品

三、判斷題

1、隨著經(jīng)濟進入新常態(tài)，資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動力將從居民收入增長和監(jiān)管套利轉(zhuǎn)向資本市場發(fā)展和金融脫媒深化。(　)

2、銀行業(yè)務創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。(　)

3、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。(　)

一、單項選擇題

1、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。參見教材P145。

【該題針對“業(yè)務創(chuàng)新的基本原則”知識點進行考核】

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查業(yè)務綜合化與交叉金融工具。多層次資本市場的快速發(fā)展，將改變社會資金流向，加劇商業(yè)銀行存款理財化、信貸證券化的“雙脫媒”趨勢，在促進資產(chǎn)管理行業(yè)快速發(fā)展的同時，推動商業(yè)銀行加快混業(yè)經(jīng)營新布局。參見教材P148。

【該題針對“創(chuàng)新發(fā)展趨勢”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。參見教材P145-146。

【該題針對“業(yè)務創(chuàng)新的基本原則”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查銀行業(yè)務創(chuàng)新。銀行業(yè)務創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項創(chuàng)新活動，最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新。參見教材P144。

【該題針對“銀行業(yè)務創(chuàng)新的基礎知識”知識點進行考核】

三、判斷題

1、

【正確答案】 對

【答案解析】 本題考查業(yè)務綜合化與交叉金融工具。隨著經(jīng)濟進入新常態(tài)，資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動力將從居民收入增長和監(jiān)管套利轉(zhuǎn)向資本市場發(fā)展和金融脫媒深化。參見教材P148。

【該題針對“創(chuàng)新發(fā)展趨勢”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 對

【答案解析】 本題考查業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護。銀行業(yè)務創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。參見教材P146。

【該題針對“業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 對

【答案解析】 本題考查合法合規(guī)原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。參見教材P145。

【該題針對“業(yè)務創(chuàng)新的基本原則”知識點進行考核】

一、單項選擇題

1、衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標是(　)。

A、不良貸款撥備覆蓋率

B、不良貸款率

C、資本充足率

D、流動性覆蓋率

2、銀行資產(chǎn)負債表中的貸款資產(chǎn)占存款負債的比例稱為(　)。

A、存貸比

B、定活比

C、撥貸比

D、凈息差

3、下列流動性指標中，(　)是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。

A、凈穩(wěn)定資金比例

B、流動性覆蓋率

C、存貸比

D、流動性比例

4、單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(　)的重要指標之一。

A、安全性

B、流動性

C、盈利性

D、效率性

5、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是(　)。

A、統(tǒng)一法人組織架構

B、多法人制組織架構

C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

D、矩陣型組織架構

6、(　)表示每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用。

A、成本收入比

B、定活比

C、凈穩(wěn)定資金比例

D、存貸比

7、(　)是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權重。

A、總市值

B、總股份數(shù)

C、股票市價

D、每股收益

8、現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和(　)。

A、矩陣型組織架構

B、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

D、多法人制組織架構

9、以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核，這種組織架構屬于(　)。

A、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

B、統(tǒng)一法人制組織架構

C、矩陣型組織架構

D、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

二、多項選擇題

1、銀行管理的安全性指標有(　)。

A、不良貸款率

B、不良貸款撥備覆蓋率

C、撥貸比

D、資本充足率

E、存貸比

2、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在(　)。

A、資產(chǎn)規(guī)模

B、收入

C、存貸款規(guī)模

D、市場份額

E、客戶規(guī)模

3、商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，其主要作用包括(　)。

A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡

C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關系

D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理

E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能

4、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的優(yōu)點是事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。它的缺點為(　)。

A、對事業(yè)部領導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求

B、各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C、各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

D、若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響

E、對事業(yè)部領導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很低的要求

5、發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線設置都不盡相同，但大體都可以分為(　)業(yè)務線。

A、零售業(yè)務

B、商業(yè)銀行業(yè)務

C、金融市場業(yè)務

D、投行業(yè)務

E、財富管理業(yè)務

三、判斷題

1、業(yè)銀行的流動性比例應當不低于15%。(　)

2、撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業(yè)利潤與當期提取的撥備之和。(　)

3、生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率(NIM)的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。(　)

4、商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分(包括一切機構和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。(　)

答案部分

一、單項選擇題

1、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查安全性指標。不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。參見教材P171。

【該題針對“安全性指標和流動性指標”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查流動性指標。存貸比即銀行資產(chǎn)負債表中的貸款資產(chǎn)占存款負債的比例。參見教材P172。

【該題針對“安全性指標和流動性指標”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查流動性指標。流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。參見教材P173。

【該題針對“安全性指標和流動性指標”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查客戶集中度指標。單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標之一。參見教材P174。

【該題針對“客戶集中度指標和盈利性指標”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查我國商業(yè)銀行組織架構。從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構。參見教材P164。

【該題針對“我國商業(yè)銀行組織架構及發(fā)展趨勢”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查效率指標。成本收入比所表示的是每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用。參見教材P169。

【該題針對“效率指標和市場指標”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查規(guī)模指標?？偸兄档扔诎l(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。參見教材P166。

【該題針對“規(guī)模指標和結(jié)構指標”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行組織架構的形式?，F(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種。從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。參見教材P158。

【該題針對“商業(yè)銀行組織架構的內(nèi)涵”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行組織架構的形式。以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構其主要特點是：總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門，行使相應的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調(diào)度權和績效考核權;以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。參見教材P160。

【該題針對“商業(yè)銀行組織架構的內(nèi)涵”知識點進行考核】

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 本題考查安全性指標。安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比資本充足率。參見教材P171-172。

【該題針對“安全性指標和流動性指標”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查規(guī)模指標。銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。參見教材P166。

【該題針對“規(guī)模指標和結(jié)構指標”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行組織架構的作用。商業(yè)銀行組織架構的作用包括：1.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置。2.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系， 從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡。3.按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能，保證組織目標有計劃、有節(jié)奏、按程序?qū)崿F(xiàn)。4.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮每種資源的作用并使其整合而成的整體功能最大化，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理。5.對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關系，特別是“銀行與銀行”(B&B)、“銀行與顧客” (B&C)、“銀行與市場”(B&M)的關系。參見教材P158。

【該題針對“商業(yè)銀行組織架構的內(nèi)涵”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行組織架構的形式。以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的優(yōu)點是事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。它的缺點為：一是對事業(yè)部領導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求;二是各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面;三是若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響;四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。參見教材P160。

【該題針對“商業(yè)銀行組織架構的內(nèi)涵”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構。盡管各大銀行的業(yè)務線設置都不盡相同，但大體都可以分為以下五大業(yè)務線：零售業(yè)務、財富管理業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、金融市場業(yè)務、投行業(yè)務。參見教材P162。

【該題針對“西方商業(yè)銀行的組織架構”知識點進行考核】

三、判斷題

1、

【正確答案】 錯

【答案解析】 本題考查流動性指標。商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%。參見教材P173—174。

【該題針對“安全性指標和流動性指標”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 對

【答案解析】 本題考查盈利性指標。撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業(yè)利潤與當期提取的撥備之和。參見教材P175。

【該題針對“客戶集中度指標和盈利性指標”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 對

【答案解析】 本題考查結(jié)構指標。生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率(NIM)的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。參見教材P167。

【該題針對“規(guī)模指標和結(jié)構指標”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 對

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行組織架構的含義。商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分(包括一切機構和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。參見教材P157。

【該題針對“商業(yè)銀行組織架構的內(nèi)涵”知識點進行考核】

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