初級銀行

【例題1：判斷】銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

【例題2：單選】監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險，并對銀行機(jī)構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為( )。

A.風(fēng)險控制 B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督 D.銀行監(jiān)管

【答案】C

【解析】銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險，并對銀行機(jī)構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。

【例題3：單選】( )是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管 B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理 D.銀行自律

【答案】C

【解析】銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

【例題4：單選】銀行監(jiān)管的本質(zhì)是( )。

A.業(yè)務(wù)管理

B.風(fēng)險控制

C.人的監(jiān)管

D.制度監(jiān)管

【答案】D

【解析】銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管。

政府對金融活動的監(jiān)管最早可追溯到1720年英國頒布的《泡沫法》。當(dāng)時，在英國出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管。1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

【例題5：判斷】《反泡沫公司法》的頒布標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

【例題6：單選】標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立的法律是( )。

A.《泡沫法》

B.《反泡沫公司法》

C.《國民銀行法》

D.《金融服務(wù)改革法案》

【答案】C

【解析】1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

【例題7：判斷】近年來，銀行監(jiān)管的目標(biāo)是有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡方面。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。30年代大危機(jī)的經(jīng)驗教訓(xùn)使各國銀行監(jiān)管目標(biāo)普遍開始轉(zhuǎn)變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來。70年代末，銀行監(jiān)管的目標(biāo)開始重新注重效率問題。近年來，銀行監(jiān)管目標(biāo)則發(fā)展到有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡方面。

【例題8：單選】中國人民銀行從( )開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1984年 B.1948年

C.1994年 D.1991年

【答案】A

【解析】根據(jù)1983年國務(wù)院頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》，中國人民銀行從l984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

【例題9：單選】中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是( )。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺

【答案】D

【解析】1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標(biāo)志著中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。

【例題10：單選】( )標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。

A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.建立中國人民銀行

C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.建立中國銀行業(yè)法律制度

【答案】C

【解析】建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融市場體系、促進(jìn)我國金融業(yè)更好地應(yīng)對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措，標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。

【例題11：多選】我國銀行監(jiān)管框架的演變過程包括( )。

A.1984～1993年為初步確立階段

B.1994～1997年為探索成形階段

C.1998～2003年為改革調(diào)整階段

D.1949～1984年為萌芽階段

E.2003年至今是形成完善階段

【答案】ABCE

【解析】1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段：

(1)初步確立階段：1984-1993年;

(2)探索成形階段：1994-1997年;

(3)改革調(diào)整階段：1998-2003年;

(4)形成完善階段：2003年至今。

【例題12：單選】商業(yè)銀行自我監(jiān)管的實現(xiàn)途徑不包括( )。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部控制

C.內(nèi)部自律

D.內(nèi)部審計

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。

【例題13：單選】在我國商業(yè)銀行的監(jiān)管層次中，( )是監(jiān)管的最高層次。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

【答案】B

【解析】我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個層次分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。其中，商業(yè)銀行外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)定運(yùn)行。

【例題14：單選】銀行業(yè)自律組織對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管的內(nèi)容不包括( )。

A.對會員的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)

B.協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系

C.對會員的財務(wù)狀況每年進(jìn)行一次例行檢查

D.對欺詐客戶的行為進(jìn)行調(diào)查處理

【答案】C

【解析】自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：

(1)對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;

(2)對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

【例題15：多選】我國銀行監(jiān)管的層次包括( )。

A.國際監(jiān)管 B.銀行自我監(jiān)管

C.外部監(jiān)管 D.行業(yè)自律

E.市場約束

【答案】BCDE

【解析】我國銀行監(jiān)管的四個層次分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。

例題16：多選】我國當(dāng)前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括( )。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.完善健全的銀行內(nèi)部控制

C.行之有效的監(jiān)管工具

D.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機(jī)制

【答案】ACD

【解析】我國當(dāng)前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括：

(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。

(2)行之有效醛監(jiān)管工具。

(3)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

【例題17：單選】下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)的是( )。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《中國人民銀行法》

D.《外資銀行管理條例》

【答案】D

【解析】選項ABC都屬于銀行業(yè)監(jiān)管法律。選項D屬于銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)。

【例題18：多選】下列關(guān)于我國當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說法中，正確的有( )。

A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成

B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干

C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)

E.目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以管理辦法與管理指引的形式發(fā)布

【答案】ACDE

【解析】我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以管理辦法與管理指引的形式發(fā)布。

【例題19：多選】原銀監(jiān)會于2011年4月27日公布了中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見，陸續(xù)引入或更新了資本、( )、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

A.負(fù)債

B.撥備

C.流動性

D.大額風(fēng)險暴露

E.銀行賬簿利率風(fēng)險

【答案】BCDE

【解析】我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，原銀監(jiān)會會于2011年4月27日公布了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意　見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性(LCR、NSFR)、銀行賬簿利率風(fēng)險 (IRRBB)、大額風(fēng)險暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

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