初級銀行

【例題1：單選】公司的股東以(　　)對公司承擔(dān)責(zé)任。

A.股東協(xié)議

B.公司財產(chǎn)

C.家庭財產(chǎn)

D.其出資額或認(rèn)購的股份

【答案】D

【解析】公司是指股東依照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

【例題2：多選】以公司的股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為(　　)。

A.無限公司 　　 B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司 　　D.兩合公司 E.人合公司

【答案】ABCD

【解析】以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司

【例題3：單選】國有獨資公司的法律性質(zhì)是(　　)。

A.有限責(zé)任公司 B.股份有限公司

C.無限公司 D.兩合公司

【答案】A

【解析】一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。

【例題4：單選】公司成立的日期是(　　)。

A.公司驗資合格日期 B.營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.公司章程頒布日期 D.在有關(guān)部門進(jìn)行設(shè)立登記的日期

【答案】B

【解析】公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

【例題5：單選】下列關(guān)于公司設(shè)立的說法中，錯誤的 是(　　)。

A.設(shè)立公司應(yīng)當(dāng)在工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記

B.只要具備公司設(shè)立條件，公司就能成立

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期

D.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期

【答案】B

【解析】僅具備公司的設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

【例題6：單選】公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項的基本文件是(　　)。

A.公司內(nèi)部管理制度 B.企業(yè)法

C.公司法 D.公司章程

【答案】D

【解析】公司章程是公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項的基本文件，也是公司必備的規(guī)定公司組織及活動基本規(guī)則的書面文件。

【例題7：多選】公司章程的作用有(　　)。

A.是公司設(shè)立過程中重要的法律文件

B.是確定公司權(quán)利關(guān)系的基本法律文件

C.是確定公司義務(wù)關(guān)系的基本法律文件

D.是公司對外進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往的基本法律依據(jù)

E.是公司的自治規(guī)范

【答案】ABCDE

【解析】公司章程有如下作用：(1)公司章程是公司設(shè)立過程中重要的法律文件。(2)公司章程是確定公司權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的基本法律文件。(3)公司章程是公司對外進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往的基本法律依據(jù)。(4)公司章程是公司的自治規(guī)范。

【例題8：判斷】資本法定的目的在于使公司在成立時就有穩(wěn)固的財產(chǎn)基礎(chǔ)，《公司法》允許公司資本的分批繳納。(　　)

A.正確 B.錯誤

【答案】A

【解析】資本法定的目的在于使公司在成立時就有穩(wěn)固的財產(chǎn)基礎(chǔ)，《公司法》允許公司資本的分批繳納。

【例題9：單選】公司增加或減少注冊資本，須由公司(　　)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

A.股東大會或股東會 B.監(jiān)事會 C.公司經(jīng)理 D.董事會

【答案】A

【解析】公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

【例題10：多選】我國公司資本制度的特點有(　　)。

A.資本流動 B.公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

C.貨幣出資 D.公司資本不得任意變更

E.資本法定

【答案】BDE

【解析】我國公司資本制度的特點包括：(1)資本法定。(2)強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強調(diào)公司資本不得隨意變更。

【例題11：單選】股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是(　　)。

A.董事會 B.實際控制人

C.股東大會 D.監(jiān)事會

【答案】C

【解析】股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題。

【例題12：單選】決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是(　　)的職責(zé)。

A.公司經(jīng)理 　　B.股東大會

C.董事會 　　D.監(jiān)事會

【答案】B

【解析】股東大會作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。

【例題13：多選】下列屬于公司董事會職責(zé)的有(　　)。

A.選舉和更換董事 B.決定公司組織變更

C.召集股東會 D.制定公司基本管理制度

E.監(jiān)督監(jiān)事會

【答案】CD

【解析】董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。

【例題14：單選】在公司的組織機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)是(　　)。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.董事會主席

【答案】A

【解析】監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

(四)公司經(jīng)理

公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。

【例題15：單選】公司經(jīng)理對(　　)負(fù)責(zé)。

A.董事會 B.監(jiān)事會

C.股東大會 D.工會

【答案】A

【解析】公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。

【例題16：多選】《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司解散的情形包括(　　)。

A.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 B.公司法人代表死亡

C.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿 D.公司虧損

E.股東大會決議解散

【答案】ACE

【解析】《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時。(2)股東會或股東大會決議解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷。(5)人民法院依法予以解散的。

【例題17：多選】甲公司是依法成立的股份制有限公司，出現(xiàn)下列(　　)情形時，甲公司終止。

A.公司負(fù)債過重 B.公司破產(chǎn)

C.公司解散 D.公司停業(yè) E.公司違規(guī)開展業(yè)務(wù)

【答案】BC

【解析】公司終止主要有兩種情形：(1)公司破產(chǎn)。(2)公司解散。

【例題18：單選】《證券法》貫徹的最基本的原則是(　　) 。

A.平等、自愿、有償、誠實信用原則

B.合法原則

C.三公原則

D.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則

【答案】C

【解析】《證券法》貫徹的最基本的原則是三公原則，即公開、公平、公正原則。

【例題19：多選】下列選項中，屬于公開發(fā)行的是(　　)。

A.私募發(fā)行

B.向不特定對象發(fā)行證券的

C.可轉(zhuǎn)債的發(fā)行

D.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的

E.向特定對象發(fā)行證券的

【答案】BD

【解析】《證券法》第十條第二款規(guī)定，有下列情形之一的，為公開發(fā)行：

①向不特定對象發(fā)行證券的;

②向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的;

③法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。

【例題20：單選】目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是(　　)。

A.審批制 B.核準(zhǔn)制

C.注冊制 D.會員制

【答案】C

【解析】目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是注冊制。

《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn);未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券。據(jù)此，我國證券公開發(fā)行實行的是核準(zhǔn)制。

【例題21：單選】我國證券公開發(fā)行實行的是(　　)。

A.核準(zhǔn)制 　　B.注冊制

C.備案制 　　D.審批制

【答案】A

【解析】《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院好贈券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)，未經(jīng)核準(zhǔn)，任何單位或個人不得公開發(fā)行證券。據(jù)此，我國證券公開發(fā)行實行的是核準(zhǔn)制。

(1)證券發(fā)行核準(zhǔn)制，即所謂的實質(zhì)管理原則，以歐洲各國的公司法為代表。依照證券發(fā)行核準(zhǔn)制的要求，證券的發(fā)行不僅要以真實狀況的充分公開為條件，而且必須符合證券管理機(jī)構(gòu)制定的若干適于發(fā)行的實質(zhì)條件。符合條件的發(fā)行公司，經(jīng)證券管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后方可取得發(fā)行資格，在證券市場上發(fā)行證券。這一制度的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。

(2)注冊制是指證券發(fā)行申請人依法將與證券發(fā)行有關(guān)的一切信息和資料公開，制成法律文件，送交主管機(jī)構(gòu)審查，主管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)審查發(fā)行申請人提供的信息和資料是否履行了信息披露義務(wù)的一種制度。其最重要的特征是：在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對注冊文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實質(zhì)判斷。如果公開方式適當(dāng)，證券管理機(jī)構(gòu)不得以發(fā)行證券價格或其他條件非公平，或發(fā)行者提出的公司前景不盡合理等理由而拒絕注冊。注冊制主張事后控制。注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價值，證券主管機(jī)關(guān)也無權(quán)干涉，因為自愿上當(dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利。

(3)審批制是一國在股票市場的發(fā)展初期，為了維護(hù)上市公司的穩(wěn)定和平衡復(fù)雜的社會經(jīng)濟(jì)關(guān)系，采用行政和計劃的辦法分配股票發(fā)行的指標(biāo)和額度，由地方或行業(yè)主管部門根據(jù)指標(biāo)推薦企業(yè)發(fā)行股票的一種發(fā)行制度。審批制的主要特點表現(xiàn)為：企業(yè)的選擇和推薦，由地方和主管政府機(jī)構(gòu)根據(jù)額度決定的;企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定;發(fā)行審核直接由證監(jiān)會審批通過;在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預(yù)。

我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制的 演變。1993年4月25日，國務(wù)院頒布《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》，標(biāo)志著審批制的正式確立。1999年7月1日，《證券法》正式實施，明確了核準(zhǔn)制的法律地位;2000年3 月17日，證監(jiān)會頒布《股票發(fā)行核準(zhǔn)程序》。2001年3月17日，上市公司股票發(fā)行核準(zhǔn)制正式啟動。

【例題22：單選】證券的代銷、包銷期限最長不得超過(　　)日。

A.30 B.60

C.90 D.180

【答案】C

【解析】證券的代銷、包銷期限最長不得超過90日。

【例題23：單選】下列關(guān)于交易條件的說法，不正確的是(　　)。

A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式

D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易

【答案】C

【解析】選項C為證券交易的方式，而不是條件。

【例題24：多選】股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括( )。

A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財務(wù)會計報告無虛假記載

【答案】ABCDE

【解析】股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬元。(3)公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上。(4)公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上。(5)公司最近3年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

【例題25：多選】上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易(　　)。

A.公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司高級管理人員發(fā)生重要變動

【答案】ABCD

【解析】上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：

①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;

②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者;

③公司有重大違法行為;公司最近三年連續(xù)虧損;

④證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

【例題26：多選】下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有(　　)。

A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，且拒絕糾正

C.公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)

E.公司高層發(fā)生重大人員變化

【答案】ABCD

【解析】上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件;

②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，且拒絕糾正;

③公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利; ④公司解散或者被宣告破產(chǎn);

⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

【例題27：單選】公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣(　　)。

A.1000萬元 　　B.3000萬元 C.5000萬元 　 　D.1億元

【答案】C

【解析】公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：公司債券的期限為一年以上;公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元;公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

【例題28：單選】狹義的基金一般是指投資基金，它是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的(　　)投資方式。

A.分散 　　B.集資 C.集合 　　D.合作

【答案】C

【解析】狹義的基金一般是指投資基金，它是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，基金可以分為多種類別：

①按照資金募集方式的不同可以分為公募基金和私募基金;

②按照基金組織形式的不同可以分為契約型基金、公司型基金和合伙型基金等;

③按照基金運作方式的不同可以分為開放式基金和封閉式基金等;

④按照基金投資對象的不同可以分為證券投資基金、私募股權(quán)基金、風(fēng)險投資基金、對沖基金以及另類投資基金等。

【例題29：多選】按照基金組織形式的不同，基金可以分為( )。

A.契約型基金 　　B.公司性基金

C.合伙型基金 　　D.公募型基金

E.私募型基金

【答案】ABC

【解析】按照基金組織形式的不同，可以分為契約型基金、公司型基金和合伙型基金等。

按照資金募集方式的不同可以分為公募基金和私募基金。

【例題30：多選】按照基金運作方式的不同，可以將基金分為( )。

A.封閉式基金 　　B.開放式基金

C.私募基金 　 　D.風(fēng)險投資基金 E.契約型基金

【答案】AB

【解析】按照基金運作方式的不同，可以將基金分為封閉式基金和開放式基金。

【例題31：判斷】證券投資基金既可以是公募基金，也可以是私募基金。私募股權(quán)基金、風(fēng)險投資基金、對沖基金以及另類投資基金一般都采用私募方式。(　　)

A.正確 B.錯誤

【答案】A

【解析】證券投資基金既可以是公募基金，也可以是私募基金。私募股權(quán)基金、風(fēng)險投資基金、對沖基金以及另類投資基金一般都采用私募方式。

【例題32：單選】(　　)是我國基金監(jiān)管法律體系的核心。

A.《基金法》 B. 《證券投資基金銷售管理辦法》

C.《證券法》 D.《證券投資基金管理公司管理辦法》

【答案】A

【解析】《基金法》對基金的設(shè)立、募集、管理、托管、投資、交易、信息披露、清算、基金服務(wù)機(jī)構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會等進(jìn)行了全面規(guī)范，是我國基金監(jiān)管法律體系的核心。

【例題33：單選】下列關(guān)于證券投資基金特點的說法， 錯誤的是(　　)。

A.無須托管，方便靈活

B.集合理財，專業(yè)管理

C.組合投資，分散風(fēng)險

D.利益共享，風(fēng)險共擔(dān)

【答案】A

【解析】證券投資基金的特點包括：①集合理財，專業(yè)管理;②組合投資，分散風(fēng)險;③利益共享，風(fēng)險共擔(dān);④嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明;⑤獨立托管，保障安全。

【例題34：判斷】根據(jù)我國《基金法》的規(guī)定，公募證券投資基金的基金財產(chǎn)須由獨立于基金管理人的基金托管人進(jìn)行托管，且基金托管人只能由具備托管資格的商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任。(　　)

A.正確 B.錯誤

【答案】A

【解析】根據(jù)我國《基金法》的規(guī)定，公募證券投資基金的基金財產(chǎn)須由獨立于基金管理人的基金托管人進(jìn)行托管，且基金托管人只能由具備托管資格的商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任。

【例題35：多選】下列關(guān)于證券投資基金類型的說法，正確的有(　　)。

A.百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金

B.百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金

C.百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金

D.百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金

E.投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金

【答案】ABCE

【解析】僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金。

【例題36：單選】我國對于私募證券投資基金的監(jiān)管，采用的原則不包括(　　)。

A.適度監(jiān)管 　　B.自律監(jiān)管 C.底線監(jiān)管 　　D.行政審批

【答案】D

【解析】我國對于私募證券投資基金的監(jiān)管，采用適度監(jiān)管、自律監(jiān)管和底線監(jiān)管的原則，對設(shè)立私募基金管理機(jī)構(gòu)和發(fā)行私募基金不設(shè)行政審批。

【例題37：多選】相對于證券投資基金，私募股權(quán)基金的特點有(　　)。

A.投資期限短 　　B.流動性較好

C.投后管理投入資源多　　 D.專業(yè)性較強

E.投資收益波動性較大

【答案】CDE

【解析】相對于證券投資基金，私募股權(quán)基金具有投資期限長、流動性較差，投后管理投入資源多，專業(yè)性較強，投資收益波動性較大等特點。

【例題38：多選】商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，除應(yīng)具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備特別條件，下列說法正確有的(　　)。

A.有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門

B.資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

C.最近3 年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰

D.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人1/2以上已取得基金從業(yè)資格

E.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20 人

【答案】ABC

【解析】公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2 年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5 年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格;

【例題39：單選】根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為(　　)。

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

【答案】D

【解析】根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險。

【例題40：單選】下列選項關(guān)于保險分類的說法中，錯誤的　是(　　)。

A.按保險實施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保險

B.按保險承擔(dān)的責(zé)任次序不同，保險可以分為原保險和再保險

C.按保險賠償?shù)姆绞讲煌?，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險

D.按保險的實施方式不同，保險可以分為自愿保險和強制保險

【答案】C

【解析】按保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

②受益人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。

【例題41：判斷】保險合同的當(dāng)事人包括被保險人和受益人。(　　)

A.正確 B.錯誤

【答案】B

【解析】保險合同的當(dāng)事人包括保險人和投保人，保險合同的關(guān)系人包括被保險人和受益人。

【例題42：判斷】保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。(　　)

A.正確 B.錯誤

【答案】A

【解析】保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。

【例題43：判斷】個人保險代理人在代辦人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。(　　)

A.正確 B.錯誤

【答案】B

【解析】個人保險代理人在代辦人壽保險業(yè)務(wù)時，不能同時接受兩個以上保險人的委托。

【例題44：判斷】保險代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行屬于保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)。(　　)

A.正確 B.錯誤

【答案】B

【解析】保險代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行屬于保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

【例題45：單選】(　　)是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。

A.信托　　B.保險　　C.債券　　D.委托

【答案】A

【解析】信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。

【例題46：單選】信托行為建立的基礎(chǔ)是(　　)。

A.委托 B.資金 C.信任 D.股權(quán)

【答案】C

【解析】信任是信托成立的基礎(chǔ)。

【例題47：多選】信托的基本特征包括(　　)。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】ABCDE

【例題48：單選】與一般委托代理關(guān)系相比，信托的重要特征體現(xiàn)為(　　 )。

A.委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財產(chǎn)

B.委托人以受益人的名義管理或者處分信托財產(chǎn)

C.受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)

D.受托人為受益人的利益或者特定目的管理信托財產(chǎn)

【答案】C

【解析】信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征是受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)。

【例題49：多選】信托與委托的區(qū)別有(　　)。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同 B.名義不同

C.效力不同 D.期限的長度不同

E.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

【答案】ABE

【解析】信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同;②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同;③成立的條件不同;④名義不同;⑤權(quán)限不同;⑥期限的穩(wěn)定性不同。

【例題50：單選】信托委托人的權(quán)利不包括(　　)。

A.收益權(quán) B.知情權(quán)

C.撤銷權(quán) D.管理方法變更權(quán)

【答案】A

【解析】委托人的權(quán)利主要有：(1)知情權(quán);(2)管理方法變更權(quán);(3)撤銷權(quán);(4)解任權(quán)。

【例題51：多選】信托法律關(guān)系的主體一般包括(　　)。

A.委托人 B.托管人 C.受托人 D.受益人 E.代理人

【答案】ACD

【解析】信托法律關(guān)系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。

【例題52：多選】下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法，正確的有(　　)。

A.信托財產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財產(chǎn)

B.建立信托后，若委托人被宣告破產(chǎn)，當(dāng)委托人是唯一受益人時，信托終止，信托財產(chǎn)作為清算財產(chǎn)

C.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

D.受托人因管理信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)

E.法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)不能作為信托財產(chǎn)

【答案】ABCE

【解析】受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。

【例題53：多選】信托財產(chǎn)的性質(zhì)有(　　)。

A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

D.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

E.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

【答案】ABCD

【解析】信托財產(chǎn)的性質(zhì)包括：

(1)信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別;

(2)信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別;

(3)受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn);

(4)除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行。

【例題54：多選】委托人可以變更受益人的情形有(　　)。

A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為 B.受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為

C.信托被撤銷 D.經(jīng)受益人同意

E.信托目的不能實現(xiàn)

【答案】ABD

【解析】設(shè)立信托后，有下列情形之一的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)：

(1)受益人對委托人有重大侵權(quán)行為;

(2)受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為;

(3)經(jīng)受益人同意;

(4)信托文件規(guī)定的其他情形。

【例題55：多選】信托終止的情形有(　　)。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生 B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn) D.受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為

E.信托被撤銷或者是被解除

【答案】ABCE

【解析】有下列情形之一的，信托終止：

(1)信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生;

(2)信托的存續(xù)違反信托目的;

(3)信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn);

(4)信托當(dāng)事人協(xié)商同意;

(5)信托被撤銷;

(6)信托被解除。

【例題56：單選】我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指(　　)。

A.匯票、股票、支票

B.匯票、本票、支票

C.本票、支票、銀行承兌匯票

D.商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、支票

【答案】B

【解析】我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指匯票、本票、支票。

【例題57：判斷】票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。(　　)

A.正確 B.錯誤

【答案】A

【解析】票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。

【例題58：單選】李某是某張本票的持有者，他在行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得該票據(jù)的原因，只要占有該票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這主要是因為(　　)。

A.票據(jù)是一種無因證券

B.票據(jù)是文義證券

C.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

D.票據(jù)是要式證券

【答案】A

【解析】票據(jù)是一種無因證券，票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利。

【例題59：單選】下列關(guān)于票據(jù)特征的說法中，錯誤的是(　　)。

A.票據(jù)是要式證券 B.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

C.票據(jù)是債權(quán)證券 D.票據(jù)是股權(quán)證券

【答案】D

【解析】票據(jù)所創(chuàng)設(shè)的權(quán)利是金錢債權(quán)，票據(jù)持有人可以對票據(jù)所記載的一定數(shù)額的金錢向票據(jù)的特定債務(wù)人行使請求付款權(quán)，因此票據(jù)是一種金錢債權(quán)證券而非股權(quán)證券。

【例題61：判斷】票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)的承兌來實現(xiàn)的。(　　)

A.正確 B.錯誤

【答案】B

【解析】票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。

【例題62：多選】下列選項中，屬于票據(jù)功能的有(　　)。

A.融資功能 B.替代貨幣功能

C.支付與結(jié)算功能 D.匯兌功能

E.信用功能

【答案】ABCDE

【解析】票據(jù)的功能包括：(1)匯兌作用;(2)支付與結(jié)算作用;(3)融資作用;(4)替代貨幣作用;(5)信用作用。

【例題63：單選】出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是(　　)。

A.保證 　　B.承兌

C.背書 　　D.出票

【答案】D

【解析】出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。

2、背書

背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。

票據(jù)的特點在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，當(dāng)然除此之外還有單純交付。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

【例題64：單選】票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是( )。

A.背書 　　B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn) 　　D.再貼現(xiàn)

【答案】A

【解析】票據(jù)的特點在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。

【例題65：單選】票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給(　　)。

A.出票人

B.被背書人

C.背書人

D.承兌人

【答案】B

【解析】背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

【例題66：單選】票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，(　　)是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

【答案】C

【解析】承兌是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

【例題67：單選】在票據(jù)種類中，票據(jù)保證不適用于(　　)。

A.本票 　　B.銀行匯票

C.商業(yè)匯票 　　D.支票

【答案】D

【解析】保證是票據(jù)行為之一，是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

【例題68：多選】根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列選項中屬于票據(jù)行為的是(　　)。

A.出票 B.背書

C.承兌 D.保證

E.貼現(xiàn)

【答案】ABCD

【解析】根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、保證。

【例題69：單選】下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，不正確的是(　　)。

A.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)

C.付款請求權(quán)和追索權(quán)可以同時行使

D.票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人

【答案】C

【解析】票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。

【例題70：單選】下列不屬于票據(jù)繼受取得方式的是(　　)。

A.接受朋友贈予票據(jù)

B.從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利

C.因公司合并而取得

D.從父母處繼承票據(jù)權(quán)利

【答案】B

【解析】選項ACD屬于繼受取得。選項B屬于原始取得。

原始取得是指發(fā)票人制成票據(jù)并交付給受款人后，受款人即從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利，這種取得票據(jù)的方式為原始取得。

【例題71：單選】持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為(　　)。

A.無意取得

B.非故意取得

C.惡意取得

D.善意取得

【答案】C

【解析】從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，票據(jù)權(quán)利取得分為善意取得和惡意取得。其中，持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為惡意取得。

【例題72：單選】(　　)是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據(jù)權(quán)利的行使 B.票據(jù)權(quán)利的消滅

C.票據(jù)權(quán)利的取得 D.票據(jù)權(quán)利的保全

【答案】D

【解析】票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書的方式。

【例題73：單選】持票人對支票出票人的權(quán)利，(　　)。

A.自清償日或者被提起訴訟之日起3個月

B.自出票日起6個月

C.自出票日起2年

D.自票據(jù)到期日起2年

【答案】B

【解析】持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。

【例題74：判斷】票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)的承兌來實現(xiàn)的。(　　)

A.正確 B.錯誤

【答案】B

【解析】票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。

【例題75：單選】王某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，其可以在通知掛失止付后( )，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.5日內(nèi) B.6日內(nèi)

C.2日內(nèi) D.3日內(nèi)

【答案】D

【解析】失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

【例題76：單選】公示催告應(yīng)當(dāng)向(　　)申請。

A.票據(jù)支付地的基層人民法院

B.票據(jù)丟失地的基層人民法院

C.票據(jù)出票地的基層人民法院

D.票據(jù)支付地的中級人民法院

【答案】A

【解析】公示催告應(yīng)當(dāng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請。

【例題77：多選】下列選項中，屬于票據(jù)喪失后補救措施的是(　　)。

A.公示催告 B.登報聲明作廢

C.掛失止付 D.提起訴訟

E.盡快告知票據(jù)付款人

【答案】ACD

【解析】票據(jù)喪失的補救措施包括：(1)掛失止付;(2)公示催告;(3)提起訴訟。

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