初級銀行

【例題1：多選】下列對銀行風險的定義理解正確的有( )。

A.強調(diào)結(jié)果的不確定性 B.強調(diào)不確定性帶來的不利后果

C.風險等同于損失本身 D.風險是一個事后概念

E.其概念沒有涵蓋未來可能損失的大小

【答案】AB

【解析】對銀行風險的定義，可以從兩個角度理解：

(1)強調(diào)結(jié)果的不確定性。

(2)強調(diào)不確定性帶來的不利后果。

風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

【例題2：單選】下列對銀行面臨的信用風險的表述中，錯誤的是( )。

A.信用風險是商業(yè)銀行面臨的主要風險

B.證券投資業(yè)務不存在信用風險

C.場外衍生工具交易、證券融資交易、與中央交易對手交易都蘊含著交易對手信用風險，成為信用風險的重要組成部分

D.傳統(tǒng)的信貸風險屬于單向風險，而交易對手違約風險是雙向的

【答案】B

【解析】選項B錯誤。信用風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。

【例題3：單選】市場風險是指因( )的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.商品價格

B.市場價格

C.股票價格

D.利率

【答案】B

【解析】市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

【例題4：單選】商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險，指的是( )。

A.負債風險 B.違約風險

C.信用風險 D.流動性風險

【答案】D

【解析】流動性風險指的是商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

【例題5：判斷】與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。( )。

A.正確 B.錯誤

【答案】A

【解析】與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

【例題6：單選】某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風險是( )。

A.法律風險 B.操作風險

C.市場風險 D.聲譽風險

【答案】D

【解析】聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

【例題7：單選】( )是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

A.市場風險 B.戰(zhàn)略風險

C.操作風險 D.經(jīng)營風險

【答案】B

【解析】戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

【例題8：單選】由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險是指( )。

A.市場風險 B.操作風險 C.合規(guī)風險 D.戰(zhàn)略風險

【答案】B

【解析】操作風險是由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。

【例題9：單選】商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)是( )。

A.監(jiān)事會 B.股東會

C.董事會 D.管理層

【答案】C

【解析】董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

【例題10：單選】高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的( )。

A.最高決策機構(gòu) B.執(zhí)行機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu) D.評價機構(gòu)

【答案】B

【解析】高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)，高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。

【例題11：多選】商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)中，“三道防線”分別是( )。

A.業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”

B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”

C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”

D.內(nèi)部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

E.風險預警系統(tǒng)是風險管理的“第三道防線”

【答案】ACD

【解析】風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。其中，業(yè)務團隊是“第一道防線”，風險管理團隊是第二道防線，內(nèi)部審計團隊是第三道防線。

【例題12：單選】負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領(lǐng)域的風險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任是( )。

A.風險管理團隊 B.內(nèi)部審計團隊

C.業(yè)務團隊 D. 內(nèi)部控制團隊

【答案】C

【解析】業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領(lǐng)域的風險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。

【例題13：多選】銀行風險管理流程主要包括( )。

A.風險識別 B.風險計量

C.風險監(jiān)測 D.風險控制

E.風險防范

【答案】ABCD

【解析】商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。

【例題14：多選】商業(yè)銀行可以采取的風險控制措施有( )。

A.風險分散 B.風險對沖

C.風險消除 D.風險轉(zhuǎn)移

E.風險規(guī)避

【答案】ABDE

【解析】商業(yè)銀行風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧?，進行有效管理和控制的過程。

【例題15：單選】按照( )，可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險。

A.風險能否分散

B.風險發(fā)生的形式

C.引起風險主體的不同

D.風險暴露特征的不同

【答案】A

【解析】按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險。

【例題16：單選】對各種金融工具都會產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風險稱為( )。

A.系統(tǒng)性信用風險 B.非系統(tǒng)性信用風險

C.個別信用風險 D.特殊信用風險

【答案】A

【解析】系統(tǒng)性信用風險是指對各種金融工具都會產(chǎn)生影響的信用風險，不能夠通過分散而相互抵消或削弱。非系統(tǒng)性信用風險是指和特定對象相關(guān)的信用風險，這種信用風險可以采取分散的策略進行控制。

【例題17：多選】商業(yè)銀行常用的信用風險的管控手段主要包括( )。

A.限額管理 B.風險緩釋

C.風險計量 D.風險定價

E.明確信貸準入和退出政策

【答案】ABDE

【解析】商業(yè)銀行常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。

【例題18：多選】信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為( )的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

【答案】ABD

【解析】信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。

【例題19：單選】凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為( )。

A.降低違約概率 B.降低違約風險預期

C.降低違約風險暴露 D.提高違約概率

【答案】C

【解析】凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。

【例題20：多選】信用風險緩釋是指銀行運用( )等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。

A.合格的抵質(zhì)押品 B.凈額結(jié)算

C.保證 D.信用衍生工具

E.保險

【答案】ABCD

【解析】信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。

【例題21：單選】下列關(guān)于風險定價的說法，不正確的是( )。

A.信用風險是銀行面臨的一種成本

B.銀行應計提相應的風險準備金

C.銀行需要通過風險定價覆蓋信用風險

D.對信用等級高的客戶，需要提高利率水平

【答案】D

【解析】在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率。而對信用等級低的客戶，則需要提高利率水平。

【例題22：多選】貸款分類的原則有( )。

A.真實性原則 B.及時性原則

C.重要性原則 D.可比性原則

E.審慎性原則

【答案】ABCE

【解析】貸款分類的原則有：①真實性原則;②及時性原則;③重要性原則;④審慎性原則。

【例題23：多選】按照貸款五級分類法，以下屬于不良貸款貸款的有( )。

A.正常貸款 B.關(guān)注貸款

C.次級貸款 D.可疑貸款

E.損失貸款

【答案】CDE

【解析】商業(yè)銀行應至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中，正常類貸款與關(guān)注類貸款之和統(tǒng)稱為正常貸款，后三類合稱為不良貸款。

【例題24：單選】( )是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

A.正常類貸款 B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款 D.可疑類貸款

【答案】B

【解析】關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

【例題25：單選】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是( )。

A.損失類 B.次級類 C.關(guān)注類 D.可疑類

【答案】A

【解析】損失類是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

商業(yè)銀行對貸款進行分類，應考慮的主要因素包括：

借款人的還款能力，借款人的還款記錄，借款人的還款意愿，貸款項目的盈利能力，貸款的擔保，貸款償還的法律責任，銀行的信貸管理狀況。對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。借款人的還款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類，信用評級只能作為貸款分類的參考因素。同一筆貸款也不得進行拆分分類。

對零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款主要采取脫期法，依據(jù)貸款逾期時間長短直接劃分風險類別。對農(nóng)戶、農(nóng)村微型企業(yè)貸款可同時結(jié)合信用等級、擔保情況等進行風險分類。

【例題26：判斷】對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔保作為主要還款來源，借款人的正常營業(yè)收入作為次要還款來源。( )

A.正確 B.錯誤

【答案】B

【解析】對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。

【例題27：判斷】需要重組的貸款應至少歸為可疑類。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】需要重組的貸款應至少歸為次級類。

重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。

【例題28：判斷】不良貸款風險降低，只要達到正常貸款的標準后就可以上調(diào)分類形態(tài)，上調(diào)為非不良貸款。( )

A.正確 B.錯誤

【答案】B

【解析】不良貸款風險降低、達到正常貸款的標準后可以上調(diào)分類形態(tài)，但還需滿足一定條件才能上調(diào)為非不良貸款，包括:所有逾期的本金、利息及其他欠款都已全部償還，并至少在隨后連續(xù)兩個還款期或6個月(按兩者孰長的原則確定)正常還本付息，且預計之后也能按照合同條款持續(xù)還款。

【例題29：判斷】對貸款以外的各類資產(chǎn)，如表外項目中的直接信用替代項目等，不用進行五級分類。( )

A.正確 B.錯誤

【答案】B

【解析】資產(chǎn)分類應覆蓋銀行的各類資產(chǎn)。對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務人的償還能力、債務人的信用評級情況和擔保情況進行五級分類。

【例題30：多選】商業(yè)銀行承擔風險和損失應開展減值測試的資產(chǎn)包括( )。

A.發(fā)放貸款和墊款 B.以攤余成本計量的金融資產(chǎn)

C.長期股權(quán)投資 D.委托貸款

E.購買的國債

【答案】ABC

【解析】商業(yè)銀行承擔風險和損失的資產(chǎn)應開展減值測試，范圍具體包括:發(fā)放貸款和墊款、以攤余成本計量的金融資產(chǎn)、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產(chǎn)、長期股權(quán)投資、存放同業(yè)、拆出資金、抵債資產(chǎn)、其他應收款項等;對不承擔風險的委托貸款、購買的國債等資產(chǎn)，不計提準備金。

【例題31：判斷】動態(tài)撥備是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢變化，采取的逆周期計提撥備的方法，即在宏觀經(jīng)濟上行周期、風險資產(chǎn)違約率相對較低時多計提撥備，增強財務緩沖能力;在宏觀經(jīng)濟下行周期、風險資產(chǎn)違約率相對較高時少計提撥備，并動用積累的撥備吸收資產(chǎn)損失的做法。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】動態(tài)撥備是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢變化，采取的逆周期計提撥備的方法，即在宏觀經(jīng)濟上行周期、風險資產(chǎn)違約率相對較低時多計提撥備，增強財務緩沖能力;在宏觀經(jīng)濟下行周期、風險資產(chǎn)違約率相對較高時少計提撥備，并動用積累的撥備吸收資產(chǎn)損失的做法。

【例題32：多選】下列選項有關(guān)商業(yè)銀行撥備的說法中，正確的有( )。

A.準備金，又稱撥備，是指商業(yè)銀行對承擔風險和損失的金融資產(chǎn)計提的準備金，包括資產(chǎn)減值準備和一般準備

B.在宏觀經(jīng)濟下行周期、風險資產(chǎn)違約率相對較高時少計提撥備，并動用積累的撥備吸收資產(chǎn)損失

C.對于潛在風險估計值高于資產(chǎn)減值準備的差額，計提一般準備。一般準備余額原則上不得低于風險資產(chǎn)期末余額的1.5%。

D.對非信貸資產(chǎn)未實施風險分類的，可不計提一般準備

E.潛在風險估計值=正常類風險資產(chǎn)×1.5%+關(guān)注類風險資產(chǎn)×3% +次級類風險資產(chǎn)×30%+可疑類風險資產(chǎn)×60%+損失類風險資產(chǎn)×100%

【答案】ABCE

【解析】選項D錯誤。當潛在風險估計值低于資產(chǎn)減值準備時，可不計提一般準備。對非信貸資產(chǎn)未實施風險分類的，可按非信貸資產(chǎn)余額的1%～1.5%計提一般準備。

【例題33：單選】2018年2月，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》，將貸款撥備率監(jiān)管標準調(diào)整為( )。

A.2.5% B.2.5%

C.1.5%～2.5% D.120%～150%

【答案】C

【解析】2018年2月，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》，將貸款撥備率監(jiān)管標準調(diào)整為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調(diào)整為120%～150%

【例題35：判斷】所有的不良資產(chǎn)都可以核銷。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】不是所有的不良資產(chǎn)都可以核銷。

【例題36：多選】下列債權(quán)、股權(quán)不得作為呆賬核銷的有( )。

A.借款人或者擔保人有經(jīng)濟償還能力，銀行未按規(guī)定履行必要措施和實施必要程序追償?shù)膫鶛?quán)

B.違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或懸空的銀行債權(quán)

C.因行政干預造成逃廢或懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人、擔保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.其他不應核銷的銀行債權(quán)、股權(quán)

【答案】ABCDE

【解析】不是所有的不良資產(chǎn)都可以核銷，下列債權(quán)、股權(quán)不得作為呆賬核銷：

(1)借款人或者擔保人有經(jīng)濟償還能力，銀行未按規(guī)定履行必要措施和實施必要程序追償?shù)膫鶛?quán);

(2)違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或懸空的銀行債權(quán);

(3)因行政干預造成逃廢或懸空的銀行債權(quán);

(4)銀行未向借款人、擔保人追償?shù)膫鶛?quán)。

(5)其他不應核銷的銀行債權(quán)、股權(quán)。

【例題37：多選】下列不良資產(chǎn)可以進行批量轉(zhuǎn)讓的是( )。

A.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

B.己核銷的賬銷案存資產(chǎn)

C.抵債資產(chǎn)

D.債務人或擔保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)

E.在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

【答案】ABC

【解析】下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓：

(1)債務人或擔保人為國家機關(guān)的資產(chǎn);

(2)經(jīng)國務院批準列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn);

(3)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn);

(4)個人貸款(包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款);

(5)在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn);

(6)國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

【例題38：多選】下列企業(yè)不能作為市場化債轉(zhuǎn)股對象的是( )。

A.扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”

B.有惡意逃廢債行為的企業(yè)

C.債權(quán)債務關(guān)系復雜且不明晰的企業(yè);

D.有可能助長過剩產(chǎn)能擴張和增加庫存的企業(yè)

E.發(fā)展前景較好，具有可行的企業(yè)改革計劃和脫困安排

【答案】ABCD

【解析】禁止將下列情形的企業(yè)作為市場化債轉(zhuǎn)股對象：

①扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”;

②有惡意逃廢債行為的企業(yè);

③債權(quán)債務關(guān)系復雜且不明晰的企業(yè);

④有可能助長過剩產(chǎn)能擴張和增加庫存的企業(yè)。

【例題39：單選】不良貸款最基本、最常用的處置方式是( )。

A.破產(chǎn)清償 B.市場化債轉(zhuǎn)股

C.以資抵債 D.直接追償

【答案】D

【解析】直接追償，是依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。這是不良貸款最基本、最常用的處置方式。

【例題40：多選】不良貸款處置的方式主要有( )。

A.現(xiàn)金清收 B.貸款重組

C.以資抵債 D.不良資產(chǎn)證券化

E.破產(chǎn)清償

【答案】ABCDE

【解析】不良貸款處置主要有以下幾種方式：(1)現(xiàn)金清收;(2)貸款重組;(3)以資抵債;(4)呆賬核銷;(5)批量轉(zhuǎn)讓;(6)不良資產(chǎn)證券化;(7)市場化債轉(zhuǎn)股;(8)破產(chǎn)清償。

【例題41：單選】下列關(guān)于市場風險的說法，不正確的是( )。

A.利率風險是指貸款利率變動的不利變動對銀行造成損失的風險

B.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

C.股票價格風險是指由于商業(yè)銀行持有的股票價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險

D.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險

【答案】A

【解析】利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。

【例題42：多選】商業(yè)銀行常用的市場風險限額種類有( )。

A.交易限額 B.風險限額

C.止損限額 D.規(guī)模限額

E.貸款限額

【答案】ABC

【解析】商業(yè)銀行常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

【例題43：單選】通過投資與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的資產(chǎn)來控制風險的方法是( )。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】D

【解析】市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風險的一種風險管理策略。

【例題44：多選】根據(jù)產(chǎn)生原因，操作風險可以分為(　 　)。

A.人員風險 B.系統(tǒng)風險

C.內(nèi)部事件 D.流程風險

E.外部事件

【答案】ABDE

【解析】根據(jù)操作風險引起的原因不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

【例題45：多選】下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有( )。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】ABCDE

【解析】根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

【例題46：單選】以下不屬于操作風險管理工具和手段的是( )。

A.操作風險與控制自評估 B.關(guān)鍵風險指標

C.風險定價 D.損失數(shù)據(jù)庫

【答案】C

【解析】操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。

【例題47：單選】下列關(guān)于市場流動性風險的說法中，正確的是( )。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越差，其流動性風險越高

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越差，其流動性風險越低

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險越高

【答案】B

【解析】資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。

【例題48：多選】銀行的流動性風險體現(xiàn)在( )。

A.市場流動性風險 B.業(yè)務流動性風險

C.融資流動性風險 D.客戶流動性風險

E.員工流動性風險

【答案】AC

【解析】銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)的負債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

【例題49：判斷】市場流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

【例題50：單選】流動性風險的限額管理不包括( )。

A.融資限額 B.交易限額

C.現(xiàn)金流缺口限額 D.負債集中度限額

【答案】B

【解析】流動性風險的限額管理包括但是不限于現(xiàn)金流缺口限額、負債集中度限額、集團內(nèi)部交易和融資限額。

【例題51：多選】商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括( )。

A.現(xiàn)金流量管理 B.限額管理

C.融資管理 D.壓力測試

E.應急計劃

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行流動性風險的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃。

【例題52：多選】下列選項中，屬于聲譽風險管理內(nèi)容的有( )。

A.聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發(fā)生因素和傳導途徑

B.聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責和報告路徑

C.聲譽風險管理內(nèi)部培訓和獎懲

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息

【答案】ABCDE

【解析】ABCDE都屬于聲譽風險管理的內(nèi)容。

【例題53：多選】下列選項中，屬于建立有效的聲譽風險管理體系的有( )。

A.制定與銀行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策

B.積極培訓聲譽風險管理的專業(yè)人才，打造全員的聲譽風險管理文化

C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道，建立新聞發(fā)言人制度

D.強化與完善基層分支機構(gòu)聲譽風險管理職能

E.實行限額管理

【答案】ABCD

【解析】建立有效的聲譽風險管理體系包括：

(1)制定與銀行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策;

(2)積極培訓聲譽風險管理的專業(yè)人才;

(3)構(gòu)建暢通的信息溝通渠道;

(4)強化與完善基層分支機構(gòu)聲譽風險管理職能;

(5)建立新聞發(fā)言人制度;

(6)打造全員的聲譽風險管理文化。

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