初級銀行

【例題1：單選】下列關于貸款的表述中，不正確的是( )。

A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)

B.貸款是銀行最主要的資金運用

C.貸款是最大、最明顯的信用風險領域

D.貸款是銀行最主要的資金來源

【答案】D

【解析】存款是銀行最主要的資金來源。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，最主要的資金運用，也是最大、最明顯的信用風險領域。

【例題2：判斷】絕大多數(shù)個人貸款主要用于生產(chǎn)經(jīng)營。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。

【例題3：多選】個人貸款主要包括( )。

A.個人住房貸款 B.個人經(jīng)營貸款

C.項目融資 D.個人消費貸款

E.個人信用卡透支

【答案】ABDE

【解析】個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。選項“C項目融資”屬于公司貸款。

【例題4：單選】商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務最主要的組成部分是( )。

A.個人住房貸款 B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款 D.個人信用卡透支

【答案】A

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分。

【例題5：單選】銀行向自然人為購買、建造、大修各類型住房而發(fā)放的貸款是( )。

A.個人住房按揭貸款 B.公積金個人住房貸款

C.固定利率個人住房貸款 D.個人商用房貸款

【答案】A

【解析】個人住房按揭貸款，是銀行向自然人為購買、建造、大修各類型住房而發(fā)放的貸款。

【例題6：單選】個人住房委托貸款和銀行自營性貸款的組合，指的是( )。

A.個人住房按揭貸款

B.公積金個人住房貸款

C.固定利率個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】D

【解析】個人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和銀行自營性貸款的組合。

【例題7：判斷】直客式個人住房貸款是指借款人未通過合作機構(gòu)推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】直客式個人住房貸款是指借款人未通過合作機構(gòu)推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款。

【例題8：判斷】根據(jù)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會《汽車貸款管理辦法》(2017年修訂)規(guī)定，個人汽車貸款中自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%。( )

A.正確 B.錯誤

【答案】B

【解析】根據(jù)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會《汽車貸款管理辦法》(2017年修訂)規(guī)定，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%;自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%;

【例題9：單選】借款人提供銀行認可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證( )。

A.票面面值的90% B.票面價值的90%

C.評估價值的70% D.票面價值的70%

【答案】B

【解析】借款人提供銀行認可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90%;抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%;保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定。

【例題10：判斷】個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款。( )

A.正確 B.錯誤

【答案】B

【解析】個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款屬于個人消費貸款。

【例題11：多選】個人消費貸款包括( )。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.助學貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人耐用消費品貸款

【答案】BCDE

【解析】個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

【例題12：單選】個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個( )作為借款基礎。

A.借款人信用 B.資金用途說明

C.經(jīng)營實體 D.營業(yè)執(zhí)照

【答案】C

【解析】個人經(jīng)營貸款是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎。

【例題13：多選】個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括( )。

A.按周還本付息 B.遞增還款法

C.等額本金 D.組合還款法

E.等額本息

【答案】CE

【解析】個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

(三)相關監(jiān)管要求

要遵守“了解你的客戶”原則，全面持續(xù)評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款用途限定、還款方式等。要防止借款人“以貸養(yǎng)貸”、“多頭借款”等行為。根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2018]4號)規(guī)定，不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的個人住房貸款，各類消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等不得用于購房。

【例題14：判斷】根據(jù)相關規(guī)定，銀行不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的個人住房貸款，各類消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等不得用于購房。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2018]4號)規(guī)定，不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的個人住房貸款，各類消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等不得用于購房。

【例題15：單選】我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務是( )。

A.流動資金貸款 B.固定資產(chǎn)貸款

C.項目融資 D.房地產(chǎn)貸款

【答案】A

【解析】流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。

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