初級(jí)銀行

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共40分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

1.借款人申請(qǐng)經(jīng)銷(xiāo)商汽車(chē)貸款，規(guī)定經(jīng)銷(xiāo)商的資產(chǎn)負(fù)債率不得超過(guò)( )。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

正確答案:D

解析:規(guī)定經(jīng)銷(xiāo)商的資產(chǎn)負(fù)債率不得超過(guò)80%。

2.下列關(guān)于利率的表述，不正確的是( )。

A.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

D.利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬

正確答案:D

解析:利息是借款者為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給貸款者的一定代價(jià),或者說(shuō)是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款者手中獲得的一定報(bào)酬。

3.下列不屬于個(gè)人住房貸款特征的是( )。

A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.貸款金額較小，期限長(zhǎng)

正確答案:D

解析:個(gè)人住房貸款的特征為：①貸款金額大、期限長(zhǎng);②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系：③風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。

4.個(gè)人汽車(chē)貸款中所指的汽車(chē)價(jià)格指的是( )。

A.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格

B.汽車(chē)標(biāo)示的價(jià)格

C.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格加上各類(lèi)附加稅、費(fèi)及保費(fèi)

D.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格(不含各類(lèi)附加稅、費(fèi)及保費(fèi))與汽車(chē)生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者

正確答案:D

解析:個(gè)人汽車(chē)貸款中所指的汽車(chē)價(jià)格指的是汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格(不含各類(lèi)附加稅、費(fèi)及保費(fèi))與汽車(chē)生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者。

5.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是( )。

A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿(mǎn)一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民

B.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(xiāo)(預(yù))售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議

C.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

D.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

正確答案:A

解析:外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿(mǎn)一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿(mǎn)足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。

6.借款人在得到消費(fèi)貸款后，可能從事風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)從而改變合同約定的貸款用途，這種現(xiàn)象是一種( )。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.逆向選擇

C.道德風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

解析:借款人在得到消費(fèi)貸款后，可能從事風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)從而改變合同約定的貸款用途.增加銀行風(fēng)險(xiǎn)屬于道德風(fēng)險(xiǎn)。

7.下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的功能分析的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A.當(dāng)違約收益大于違約成本時(shí)，理性借款人一般不會(huì)發(fā)生違約

B.借款人違約時(shí)，銀行通過(guò)處置抵押物所獲得的收益可以有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.商業(yè)銀行通過(guò)獲取抵押權(quán)，增加了借款人的違約成本

D.信用方式發(fā)放的個(gè)人貸款，借款人違約的驅(qū)動(dòng)力較大

正確答案:A

解析:當(dāng)借款人認(rèn)為違約收益小于違約成本時(shí)，除非發(fā)生抵押品價(jià)值的異常波動(dòng)等情況，借款人一般不會(huì)因此而發(fā)生違約。

8.銀行對(duì)個(gè)人信貸市場(chǎng)環(huán)境分析所采用的基本方法是( )。

A.SWOT分析方法

B.CAMEL分析方法

C.5Cs系統(tǒng)分析方法

D.5Ps系統(tǒng)分析方法

正確答案:A

解析:銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)信貸市場(chǎng)內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。B、C、D三項(xiàng)均屬于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)方法。

9.以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說(shuō)法，不正確的是( )。

A.商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

B.商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C.個(gè)人信息不如銀行存款安全

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款

正確答案:C

解析:存續(xù)著個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫(kù)是非常安全的。個(gè)人信息是通過(guò)保密專(zhuān)線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的，在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有任何人的干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。

10.商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)應(yīng)妥善保管自己的用戶(hù)密碼，至少( )個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.0.5

B.1

C.2

D.3

正確答案:C

解析:商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)應(yīng)妥善保管自己的用戶(hù)密碼，至少2個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

11.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)管理的說(shuō)法，不正確的是( )。

A.銀行為了取得客戶(hù)資源，提高市場(chǎng)份額，因此合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察不重要

B.與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要方式

C.專(zhuān)業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)

D.合作機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平有著重要的影響作用

正確答案:A

解析:現(xiàn)階段由于缺乏征信體系，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)大多要依賴(lài)于合作機(jī)構(gòu)所提供的擔(dān)保方式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行忽視了對(duì)合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察以及對(duì)其權(quán)責(zé)的約束。導(dǎo)致合作機(jī)構(gòu)的住房貸款風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露。因此，商業(yè)銀行開(kāi)始認(rèn)識(shí)到選擇優(yōu)質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的重要性。

12.“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括( )。

A.沒(méi)有特殊原因，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo)

B.開(kāi)發(fā)企業(yè)或關(guān)聯(lián)方員工集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)

C.借款人每月集中在同一日還款

D.沒(méi)有特殊原因，樓盤(pán)售價(jià)與周?chē)鷺潜P(pán)相比明顯偏高

正確答案:C

解析:“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括沒(méi)有特殊原因，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo);沒(méi)有特殊原因，樓盤(pán)售價(jià)與周?chē)鷺潜P(pán)相比明顯偏高;開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)，或一人購(gòu)買(mǎi)多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱(chēng)，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款;借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶(hù)型、交房時(shí)間等與所購(gòu)房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付;多名借款人還款賬戶(hù)內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來(lái)還款;借款人集體中斷還款。

13.商用房貸款的期限通常不超過(guò)( )年。

A.5

B.8

C.10

D.12

正確答案:C

解析:商用房貸款的期限通常不超過(guò)10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

14.個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息不包括( )。

A.證件信息

B.工作單位名稱(chēng)

C.郵政編碼

D.居住狀況

正確答案:A

解析:B、C、D三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息;A項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人身份信息，因此A項(xiàng)符合題意。

15.借款人采用受托支付使用貸款時(shí)需( )，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請(qǐng)

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

正確答案:A

解析:貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)。并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

16.采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的.貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的( )。

A.50%

B.65%

C.70%

D.60%

正確答案:C

解析:貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。

17.一手房個(gè)人住房貸款中，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與( )合作。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

正確答案:B

解析:商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

18.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是( )。

A.我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開(kāi)始于1978年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)

B.直到1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國(guó)內(nèi)信用卡才真正起步

C.1986年，中國(guó)工商銀行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，該卡被中國(guó)工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱(chēng)謂

D.1995年初，中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名卡的誕生，標(biāo)志著聯(lián)名卡開(kāi)始進(jìn)入中國(guó)信用卡市場(chǎng)

正確答案:C

解析:1986年，中國(guó)銀行北京分行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，該卡被中國(guó)銀行總行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱(chēng)謂。

19.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶(hù)適用的還款方式是( )。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

正確答案:D

解析:自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶(hù)適用組合還款法。

20.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注( )。

A.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

B.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

正確答案:C

解析:C項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分。

21.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行( )的原則。

A.先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還

B.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還

D.設(shè)定擔(dān)保、分類(lèi)管理、特定用途

正確答案:B

解析:公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

22.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括( )。

A.公司業(yè)務(wù)部門(mén)了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國(guó)家管理部門(mén)有無(wú)不良記錄

正確答案:D

解析:合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄可以通過(guò)查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄來(lái)了解，通過(guò)公司業(yè)務(wù)部門(mén)了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況;了解合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”;是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，有無(wú)違約記錄等。

23.在公積金個(gè)人住房貸款中，公積金管理中心的職責(zé)不包括( )。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.貸后審核、催收

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

解析:公積金管理中心基本職責(zé)包括制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸后審核、催收是承辦銀行的職責(zé)。

24.為應(yīng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

A.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書(shū)面或其他方式通知借款人安排好還款資金

D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移

正確答案:D

解析:貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。故A項(xiàng)正確。謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉(cāng)庫(kù)等。故B項(xiàng)正確。在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，銀行以書(shū)面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度，安排好還款資金。故C項(xiàng)正確。借款人以自有或者第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

25.關(guān)于銀行的市場(chǎng)定位策略，以下說(shuō)法不正確的是( )。

A.有些銀行發(fā)行的校園卡，在設(shè)計(jì)上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶(hù)群體，這體現(xiàn)了客戶(hù)定位策略的思想

B.客戶(hù)定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略

C.銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性，因此產(chǎn)品定位策略無(wú)法提高收益

D.聯(lián)盟定位策略，使共贏的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶(hù)資源，可以增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力

正確答案:C

解析:雖然銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性，但由于服務(wù)水平、人員素質(zhì)、銀行規(guī)模、開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新能力等因素的差異，銀行產(chǎn)品有可能表現(xiàn)出價(jià)值含量的不同，同時(shí)，在產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新中，由于各銀行的開(kāi)發(fā)能力和客戶(hù)需求不同，開(kāi)發(fā)出的產(chǎn)品功能也就必然會(huì)存在差異。因此，抓住產(chǎn)品屬性的特點(diǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)定位，可以節(jié)省成本，提高收益。

26.下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢(xún)主體的是( )。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、個(gè)人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

正確答案:A

解析:個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的查詢(xún)主體包括商業(yè)銀行、個(gè)人、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及司法部門(mén)等政府機(jī)構(gòu)。

27.對(duì)于個(gè)人住房貸款來(lái)說(shuō)，一般男性自然人的還款期限不超過(guò)( )歲。

A.60

B.65

C.70

D.75

正確答案:B

解析:一般男性自然人的還款期限不超過(guò)65歲，女性自然人的還款年限不超過(guò)60歲。

28.申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款，借款人不需提供( )。

A.身份證

B.戶(hù)口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

正確答案:C

解析:

29.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫(xiě)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題等

B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書(shū)面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致

正確答案:B

解析:對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署抵押合同。

30.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的( )個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2

B.3

C.5

D.7

正確答案:A

解析:征信服務(wù)中心應(yīng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

31.經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的( )個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.7

B.10

C.15

D.30

正確答案:B

解析:經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

32.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括( )。

A.合同制作不合格

B.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

C.未按權(quán)限審批貸款

D.業(yè)務(wù)不合規(guī)

正確答案:A

解析:商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放：審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款;將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。故本題選A。

33.下列不屬于個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

A.房產(chǎn)交易登記中心的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

解析:個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式：①房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)：②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn);③其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個(gè)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等。

34.在我國(guó)開(kāi)辦最早、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是( )。

A.個(gè)人教育貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

正確答案:D

解析:個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

35.下列不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款特征的是( )。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款是汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.個(gè)人汽車(chē)貸款一般不需要采取受托支付的方式

C.個(gè)人汽車(chē)貸款與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

D.個(gè)人汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

正確答案:B

解析:個(gè)人汽車(chē)貸款的特征為：個(gè)人汽車(chē)貸款是汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一;個(gè)人汽車(chē)貸款與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;個(gè)人汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

36.抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容為( )。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未來(lái)價(jià)值的變化

C.抵押人對(duì)抵押物占有的合法性

D.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

正確答案:B

解析:采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，需調(diào)查抵押物未來(lái)價(jià)值的變化。

37.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)( )年(含)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案:D

解析:個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

38.根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責(zé)任訴訟時(shí)效的表述，符合法律規(guī)定的是( )。

A.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷

B.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷

C.一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷

D.一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中止，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中止

正確答案:B

解析:根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國(guó)擔(dān)保法)若干問(wèn)題的解釋》第三十六條規(guī)定，一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷;連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷。一般保證和連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中止的，保證債務(wù)的訴訟時(shí)效同時(shí)中止。

39.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A.確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位

B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

C.確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開(kāi)立還本付息賬戶(hù)

D.確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實(shí)

正確答案:A

解析:貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容請(qǐng)遵守個(gè)人貸款的規(guī)定。

40.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)不包括( )。

A.分析購(gòu)買(mǎi)行為

B.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

D.投入市場(chǎng)資源

正確答案:D

解析:銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)包括：①分析購(gòu)買(mǎi)行為;②市場(chǎng)細(xì)分;③目標(biāo)選擇;④市場(chǎng)定位。

41.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是( )。

A.識(shí)別重要屬性

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.定位選擇

正確答案:A

解析:本題考查銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步——識(shí)別重要屬性。

42.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A.貸款期限超過(guò)1年的，一般采取按月還本付息的還款方式

B.無(wú)須提供任何擔(dān)保

C.貸款額度最高不超過(guò)50萬(wàn)元

D.貸款對(duì)象在中國(guó)境內(nèi)有固定住所

正確答案:C

解析:個(gè)人信用貸款額度較小，最高不超過(guò)100萬(wàn)元。對(duì)于信用卡來(lái)說(shuō)，有的信用額度甚至只有1000元。

43.下列不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是( )。

A.本票、存款單

B.倉(cāng)單、提單

C.應(yīng)收賬款

D.應(yīng)付賬款

正確答案:D

解析:應(yīng)付賬款屬于負(fù)債，不是資產(chǎn)，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物。

44.( )是指借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

A.等額累進(jìn)還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.按月還息、到期一次性還本還款法

正確答案:B

解析:

45.營(yíng)銷(xiāo)人員的能力要求一般不包括( )。

A.品質(zhì)

B.技能

C.學(xué)歷

D.知識(shí)

正確答案:C

解析:銀行營(yíng)銷(xiāo)人員能力要求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)。

46.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于( )。

A.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

解析:借款人的還款能力是個(gè)人教育貸款資金安全的根本保征借款人能否按時(shí)足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。本題所述為借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn).

47.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院( )提供擔(dān)保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

正確答案:B

解析:公立醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

48.下列不完全屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是( )。

A.個(gè)人醫(yī)療貸款

B.個(gè)人旅游貸款

C.個(gè)人農(nóng)戶(hù)貸款

D.個(gè)人教育貸款

正確答案:C

解析:個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。包括有個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款、個(gè)人醫(yī)療貸款等。

49.個(gè)人汽車(chē)貸款中“間客式”與“直客式”運(yùn)行模式的實(shí)質(zhì)區(qū)別是( )。

A.貸款流程不同

B.貸款利率不同

C.審貸責(zé)任主體不同

D.貸款發(fā)放主體不同

正確答案:C

解析:“間客式”與“直客式”運(yùn)行模式的實(shí)質(zhì)區(qū)別是，在“間客式”模式中銀行審貸責(zé)任交給經(jīng)銷(xiāo)商或第三方，而在“直客式”模式中，則是由銀行負(fù)責(zé)客戶(hù)的資信調(diào)查和信貸審批。

50.個(gè)人信用交易信息不包括( )。

A.信用報(bào)告查詢(xún)信息

B.貸記卡記錄

C.準(zhǔn)貸記卡記錄

D.貸款信息

正確答案:A

解析:A項(xiàng)內(nèi)容屬于特殊信息。

51.個(gè)人向銀行申請(qǐng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸，房屋套數(shù)的認(rèn)定是以( )為單位。

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人及其配偶

C.借款人、配偶及子女

D.借款人本人

正確答案:A

解析:個(gè)人向銀行申請(qǐng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸，房屋套數(shù)的認(rèn)定是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。

52.在個(gè)人汽車(chē)貸款中，如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，借款人還需要提供( )。

A.機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證

B.機(jī)動(dòng)車(chē)統(tǒng)一購(gòu)車(chē)發(fā)票

C.所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明

D.附加稅完稅證明

正確答案:C

解析:借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，還需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車(chē)輛掛靠運(yùn)輸車(chē)隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。

53.借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，在提前部分還款后，對(duì)于希望保持原貸款期限不變，僅調(diào)整分期還款額的申請(qǐng)，銀行應(yīng)在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按( )重新計(jì)算分期還款額。

A.貸款余額、剩余貸款期限

B.已還貸款額、貸款期限

C.貸款余額、已還貸款期數(shù)

D.借款期限

正確答案:A

解析:借款人提前部分還款后，對(duì)于希望保持原貸款期限不變，僅調(diào)整分期還款額的申請(qǐng)，銀行應(yīng)在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按貸款余額、剩余貸款期限重新計(jì)算分期還款額。

54.以下關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述，正確的是( )。

A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

正確答案:C

解析:等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定額度累進(jìn)的金額還款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。

55.下列關(guān)于個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息采集的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

A.當(dāng)客戶(hù)通過(guò)銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)個(gè)人信用信息會(huì)通過(guò)銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

B.個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)可通過(guò)與公安等部門(mén)的系統(tǒng)對(duì)接采集居民身份信息、個(gè)人手機(jī)費(fèi)、社保金信息

C.個(gè)人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

D.個(gè)人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見(jiàn)對(duì)個(gè)人進(jìn)行信用評(píng)分

正確答案:D

解析:個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷。

56.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由( )承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

A.借款人所在單位

B.開(kāi)發(fā)商

C.中介機(jī)構(gòu)

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

正確答案:B

解析:在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

57.銀行向大學(xué)生發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款，用于( )的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶(hù)上。

A.生活費(fèi)

B.住宿費(fèi)和生活費(fèi)

C.學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

正確答案:C

解析:對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款而言，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式，向借款人交易對(duì)象(即借款人所在學(xué)校)支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶(hù)上。

58.境外人士在上海地區(qū)購(gòu)買(mǎi)住宅，必須出具在境內(nèi)居住滿(mǎn)( )年的證明。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案:A

解析:境外人士在上海地區(qū)購(gòu)買(mǎi)住宅，必須出具在境內(nèi)居住滿(mǎn)1年的證明。

59.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是( )。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老本人

D.張老在銀行工作的兒子

正確答案:C

解析:個(gè)人醫(yī)療貸款的貸款對(duì)象需滿(mǎn)足的條件之一就是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民，題干介紹張老突患中風(fēng)昏迷，已經(jīng)沒(méi)有完全民事行為能力，因此不能作為借款人。

60.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查應(yīng)( )。

A.實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查并行

B.實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

C.實(shí)地調(diào)查或間接調(diào)查

D.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

正確答案:B

解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)審核、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。

61.職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于( )所有。

A.職工個(gè)人

B.職工個(gè)人和國(guó)家

C.職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家

D.職工個(gè)人和繳存單位

正確答案:A

解析:《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。

62.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是( )。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶(hù)

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶(hù)

D.售房人直接提取現(xiàn)金

正確答案:B

解析:除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶(hù)，不得由借款人提取現(xiàn)金。

63.個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以( )方式為主。

A.電話查詢(xún)

B.簡(jiǎn)介查詢(xún)

C.信息查詢(xún)

D.實(shí)地查詢(xún)

正確答案:D

解析:貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等多種途徑。

64.王小姐首次購(gòu)置了一套普通小戶(hù)型商品住房，建筑面積88平方米，總價(jià)132萬(wàn)元人民幣，由于資金有限，擬辦理商業(yè)住房按揭貸款，最多能申請(qǐng)到的貸款金額是人民幣( )萬(wàn)元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

正確答案:C

解析:個(gè)人住房貸款中，對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定;對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30%;對(duì)已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房由申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40%。從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度，個(gè)人住房貸款的首付比例應(yīng)隨購(gòu)買(mǎi)住房套數(shù)的增加而提高。由以上規(guī)定，并結(jié)合條件可知，王小姐首付應(yīng)不低于20%，即房屋價(jià)格剩余的80%可以用來(lái)進(jìn)行按揭貸款，因此貸款額度最高可為132×80%=105.6(萬(wàn)元)。

65.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的__________ 個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的_________ 個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。( )

A.2;2

B.2;5

C.5;5

D.5;10

正確答案:A

解析:中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查，A項(xiàng)正確。

66.個(gè)人住房貸款中開(kāi)發(fā)商提供階段性擔(dān)保的時(shí)間是( )。

A.貸款發(fā)放日至貸款行收到房產(chǎn)證期間

B.貸款發(fā)放日至借款人取得契證期間

C.貸款發(fā)放日至貸款行取得他項(xiàng)權(quán)證期間

D.辦妥抵押登記前

正確答案:D

解析:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購(gòu)住房的開(kāi)發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)》。在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

67.在個(gè)人貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)不包括( )。

A.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

解析:在個(gè)人貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

68.某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)一輛家庭自用的新轎車(chē)，成交價(jià)為20萬(wàn)元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購(gòu)置附加稅、車(chē)船使用稅等4萬(wàn)元，車(chē)檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬(wàn)元。該客戶(hù)申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車(chē)貸款，則貸款額度最高為()萬(wàn)元。

A.16

B.18.2

C.14

D.20.8

正確答案:A

解析:對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款，所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%。汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。

69.以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款.銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查( )。

A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

正確答案:A

解析:以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場(chǎng)價(jià)值。

70.對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過(guò)( )。

A.質(zhì)物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

正確答案:A

解析:對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過(guò)質(zhì)物的到期日。

71.關(guān)于個(gè)人不可循環(huán)授信額度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類(lèi)業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿(mǎn)為止

D.該類(lèi)額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算

正確答案:A

解析:個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，也不能再出賬。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。

72.以下是國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同原則的是( )。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.有效擔(dān)保

C.信用發(fā)放

D.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還

正確答案:D

解析:國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則;商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。

73.在進(jìn)行個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查時(shí)，對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤(pán)項(xiàng)目的調(diào)查不包括( )。

A.對(duì)開(kāi)發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手資信的審查

B.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查

C.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

D.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

正確答案:A

解析:在進(jìn)行個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查時(shí)，對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤(pán)項(xiàng)目的調(diào)查不包括對(duì)開(kāi)發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手資信的審查。

74.個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以( )最為常用。

A.一次還本付息法和等額本息還款法

B.一次還本付息法和組合還款法

C.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法和等額本金還款法

正確答案:D

解析:個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。

75.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

A.幫助借款人支付在校期間的學(xué)費(fèi)

B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費(fèi)

C.由財(cái)政部設(shè)立“助學(xué)貸款專(zhuān)戶(hù)資金”給予財(cái)政貼息

D.運(yùn)用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)

正確答案:C

解析:國(guó)家助學(xué)貸款是由教育部門(mén)設(shè)立“助學(xué)貸款專(zhuān)戶(hù)資金”給予財(cái)政貼息。

76.國(guó)家助學(xué)貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)( )年。

A.5

B.6

C.8

D.20

正確答案:D

解析:國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)20年。故本題選D。

77.下列權(quán)利憑證中，( )不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

B.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債

正確答案:B

解析:采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折不包括在內(nèi)。

78.個(gè)人貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.不可分散風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

解析:個(gè)人貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

79.借款人申請(qǐng)商用房貸款的，需要滿(mǎn)足一定的條件，下列說(shuō)法不正確的是( )。

A.無(wú)不良資信記錄和行為記錄

B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有效居留身份

C.先付清不低于商用房全部?jī)r(jià)款60%以上的首期付款

D.當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任

正確答案:C

解析:正確的說(shuō)法應(yīng)該是先付清不低于商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期付款。

80.對(duì)于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是( )。

A.與借款人協(xié)商變賣(mài)

B.提起訴訟

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.自行拍賣(mài)

正確答案:D

解析:抵押物處置可與借款人協(xié)商變賣(mài)、提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

81.機(jī)構(gòu)汽車(chē)貸款，是指貸款人對(duì)除( )以外的法人、其他機(jī)構(gòu)及組織發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷(xiāo)商

C.自然人

D.運(yùn)營(yíng)商

正確答案:B

解析:機(jī)構(gòu)汽車(chē)貸款是指貸款人對(duì)除經(jīng)銷(xiāo)商以外的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的貸款。

82.商業(yè)銀行應(yīng)在收到征信服務(wù)中心的復(fù)核通知之日起( )個(gè)工作日內(nèi)給予回復(fù)。

A.3

B.5

C.10

D.15

正確答案:B

解析:當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

83.可以采取借款人自主支付方式進(jìn)行的是( )。

A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)60萬(wàn)元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

正確答案:D

解析:個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款。經(jīng)借款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的;②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

84.公積金個(gè)人住房貸款，承辦銀行定期向有關(guān)公積金管理中心移交和報(bào)送的資料中，不包括( )。

A.公積金貸款回收資料

B.公積金貸款利率信息

C.公積金貸款逾期信息

D.公積金貸款結(jié)清情況

正確答案:B

解析:按照公積金管理中心委托要求，承辦銀行定期(按日)將有關(guān)公積金管理中心的賬戶(hù)記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結(jié)清等資料移交和報(bào)送公積金管理中心。

85.目前。個(gè)人信用報(bào)告主要用于( )。

A.銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

B.商業(yè)賒銷(xiāo)

C.信用交易

D.招聘

正確答案:A

解析:目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著社會(huì)信用體系的不斷完善，信用報(bào)告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷(xiāo)、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。

86.以下不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境中的宏觀環(huán)境的是( )。

A.物價(jià)水平

B.國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應(yīng)用

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市場(chǎng)份額

D.勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

正確答案:C

解析:C項(xiàng)屬于微觀環(huán)境。

87.引起銀行利益損失的還款能力風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

A.借款人經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人偽造的個(gè)人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

正確答案:B

解析:從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力。個(gè)人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)。我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)。

88.( )，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款。

A.等額累進(jìn)還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.按月還息、到期一次性還本還款法

正確答案:D

解析:

89.以下不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款中所指的耐用消費(fèi)品的是( )。

A.家用電器

B.健身器材

C.汽車(chē)

D.家具

正確答案:C

解析:耐用消費(fèi)品通常指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車(chē)、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂(lè)器等。

90.個(gè)人住房貸款的支付方式有__________ 和 __________ 兩種方式。( )

A.委托扣款;柜面還款

B.定期扣款：柜面還款

C.代理還款;委托劃款

D.代理還款，柜面還款

正確答案:A

解析:個(gè)人住房貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。

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