初級銀行

1.資產負債表中，資產類項目的排列順序是( )。

A.按資產獲得的難易程度排列

B.按投資人擁有該資產的永久性程度，先長后短的順序排列

C.按照資產流動性的程度由強到弱順序排列

D.按各類資產總量的大小順序排列

正確答案:C

解析:資產負債表中的資產項目應按其流動性大小順序排列。

2.商業(yè)銀行( )負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

正確答案:A

解析:《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風險。董事會要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致?！?/p>

3.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

正確答案:D

解析:要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效，而不是可撤銷。

4.銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與( )溝通信息.掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調整情況和相關意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會

正確答案:B

解析:《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第十九條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與外部審計機構溝通信息，掌握外部審計機構對商業(yè)銀行貸款損失準備的調整情況和相關意見?！?/p>

5.下列不屬于存款保險基金的來源的是( )。

A.投保機構交納的保費

B.在投保機構清算中分配的財產

C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

正確答案:D

解析:《存款保險條例》(國務院令第660號)第六條規(guī)定，“存款保險基金的來源包括：(一)投保機構交納的保費;(二)在投保機構清算中分配的財產;(三)存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益;(四)其他合法收入。”

6.( )積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

正確答案:C

解析:

7.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶( )。

A.“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”

B.“本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

C.“本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”

D.“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”

正確答案:A

解析:《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第十七條規(guī)定，“理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，‘理財非存款、產品有風險、投資須謹慎’?！?/p>

8.商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到( )。

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

正確答案:A

解析:商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度，要做到四個方面的統(tǒng)一：①授信主體的統(tǒng)一。商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶，不同部門分別對同一或不同信貸品種進行授信。②授信形式的統(tǒng)一。商業(yè)銀行對同一客戶不同形式的信用發(fā)放都應置于該客戶的最高授信限額以內，即要做到表內業(yè)務授信與表外業(yè)務授信統(tǒng)一。對表內的貸款業(yè)務、打包放款、進出口押匯、貼現(xiàn)等業(yè)務和表外的信用證、保函、承兌等信用發(fā)放業(yè)務進行一攬子授信。③不同幣種授信的統(tǒng)一，要做到本外幣授信的統(tǒng)一，將對本幣業(yè)務的授信和外幣業(yè)務的授信置于同一授信額度之下。④授信對象的統(tǒng)一。商業(yè)銀行授信的對象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個營業(yè)機構或系統(tǒng)內對不具備法人資格的分支公司客戶授信。

9.商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據( )支付。

A.勞動投入

B.年度考核結果

C.服務年限

D.所承擔的經營責任

正確答案:B

解析:

10.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是( )。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款

正確答案:B

解析:目前來看，P2P平臺大約有四類交易模式。一是一對多模式，即一筆借款由多個投資人投資。這種模式可以構成較大額的借貸。二是多對多模式，即一筆借款可以由多個人投資，同時一筆資金也可以分拆投資到不同的借款需求上去。這種模式比較靈活，而且能幫助每個貸出方分散風險，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一對一模式，即一筆借款只能由一個投資人投資。這種模式債權清晰，管理相對容易，出現(xiàn)風險也能很快找到源頭，但太不靈活，缺少流動性。四是多對一模式，即多筆借款需求都由一筆資金投資。

11.商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的( )，由核心一級資本來滿足。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

正確答案:A

解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法》第二十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的2.5%。由核心一級資本來滿足?！碧囟ㄇ闆r下，商業(yè)銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權資產的0-2.5%，由核心一級資本來滿足。故本題選A。

12.企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括( )。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.固有業(yè)務

D.中間業(yè)務

正確答案:C

解析:固有業(yè)務是信托公司的主要業(yè)務。

13.根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段.與此相關的內部措施錯誤的是( )。

A.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度

B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況

C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內行為規(guī)范，8小時之外的可不用關注

正確答案:D

解析:《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當包括：(一)部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突;(二)密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況：(三)對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監(jiān)控;(四)員工具有與其從事業(yè)務相適應的業(yè)務能力并接受相關培訓：(五)識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產品;(六)定期對交易和賬戶進行復核和對賬;(七)主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度;(八)重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內外行為規(guī)范：(九)建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度;(十)查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度：(十一)案件查處和相應的信息披露制度;(十二)對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。”

14.根據我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的是( )。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

正確答案:B

解析:境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

15.通過互聯(lián)網形式進行公開小額股權融資的活動稱作( )。

A.股權眾籌融資業(yè)務

B.第三方支付業(yè)務

C.平臺融資業(yè)務

D.P2P業(yè)務

正確答案:A

解析:股權眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網形式進行公開小額股權融資的活動。

16.下列不屬于企業(yè)集團財務公司的資產業(yè)務的是( )。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.辦理成員單位產品的買方信貸

C.財務公司票據承兌業(yè)務

D.辦理成員單位產品的消費信貸

正確答案:C

解析:選項C屬于企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務。

17.下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是( )。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定

B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借

正確答案:D

解析:正是因為與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比。債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率，所以債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。

18.經營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構經營成果、經營效率和價值創(chuàng)造能力，包括( )等。

A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標

B.利潤指標、風險調整后收益指標、資產質量指標

C.利潤指標、成本控制指標、風險調整后收益指標

D.利潤指標、資產質量指標、成本控制指標

正確答案:C

解析:《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第八條規(guī)定，“經營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構經營成果、經營效率和價值創(chuàng)造能力，包括利潤指標、成本控制指標、風險調整后收益指標等?！?/p>

19.下列不符合我國當前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是( )。

A.將小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象

B.繼續(xù)堅持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標)

C.構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織

D.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網點和保險服務全覆蓋。鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率

正確答案:D

解析:根據《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016--2020年)》，要基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構，村村有服務，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率，推動行政村一級實現(xiàn)更多基礎金融服務全覆蓋。

20.貨幣政策的“三大法寶”不包括( )。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.稅收政策

正確答案:D

解析:一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。選項D為財政政策。

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