初級(jí)銀行

單選題：

清除財(cái)務(wù)計(jì)算器貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵中會(huì)存有上次運(yùn)算的結(jié)果，應(yīng)該按(　)鍵。

A.OFF/ON

B.CE/C

C.CLR TVM

D.QUIT

『正確答案』C

『答案解析』五個(gè)貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵中會(huì)存有上次運(yùn)算的結(jié)果，如果只是按OFF或CE/C是無(wú)法清除其中的數(shù)據(jù)的。清空方法是按2ND FV調(diào)用CLR TVM功能即可。

單選題：

在財(cái)務(wù)計(jì)算器中一般P/Y與 C/Y分別設(shè)定為(　)和(　)。

A.1，1

B.12，1

C.1，4

D.12，4

『正確答案』A

『答案解析』一般建議P/Y與 C/Y均設(shè)定為1。這種情況下計(jì)算每月付款額(PMT)時(shí)，就輸入i/12 (月利率)，N×12 (月數(shù))的數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算。

單選題：

面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少?(　)

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

『正確答案』D

『答案解析』按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，PV=l00/(l+6%) 10 =55.83(元)。

單選題：

投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要(　)年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

『正確答案』B

『答案解析』40=20×(1+5.5%)n ，

n=13.09。

如果用72法則，72/5.5=13.09。

單選題：

假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后一次性支付該投資者本利和為(　)元。

A.14400

B.12668

C.11255

D.14241

『正確答案』B

『答案解析』期滿(mǎn)本利和=10000×(1+12%/4)8= 12667.7(元)。

李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為(　)。

A.2.01%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

『正確答案』C

以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是(　)。

A.普通年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值

C.普通年金的終值大于期初年金的終值

D.A和C都正確

『正確答案』B

『答案解析』期初年金是普通年金的(1+r)倍。

單選題：

假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行(　)元。

A.30000

B.24869

C.27355

D.25823

『正確答案』B

『答案解析』已知年金求現(xiàn)值

=(10000/10%)×[1-1/(1+10%)3 ]=24868.85。

以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

『正確答案』A

『答案解析』隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的終值增加。

單選題：

若理財(cái)投資方案的財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值小于零，則該方案在經(jīng)濟(jì)上不可行，因?yàn)樵摲桨甘?　)的方案。

A.投資虧損

B.不能滿(mǎn)足基準(zhǔn)收益率要求

C.無(wú)利可圖

D.風(fēng)險(xiǎn)很大

『正確答案』B

『答案解析』當(dāng)財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值小于零時(shí)，說(shuō)明該方案不能滿(mǎn)足基準(zhǔn)收益率或目標(biāo)收益率要求的盈利水平，故該方案不可行。

單選題：

在財(cái)務(wù)計(jì)算器上日期2015年3月2日的表達(dá)方式為(　)。

A.2.315

B.2.0315

C.3.0215

D.3.215

『正確答案』 C

『答案解析』財(cái)務(wù)計(jì)算器的日期是按照月日年順序表示的。

單選題：

對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

A.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異

B.時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯

C.通脹率越高，貨幣的時(shí)間價(jià)值越低

D.投資中如無(wú)特別說(shuō)明，一般都按復(fù)利來(lái)計(jì)算貨幣時(shí)間價(jià)值

『正確答案』C

『答案解析』通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素，通脹率越高就需要越高的時(shí)間價(jià)值來(lái)彌補(bǔ)通脹的影響。

單利和復(fù)利的區(qū)別在于(　)。

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

『正確答案』D

『答案解析』本題考查單利和復(fù)利的區(qū)別。單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效益。

二、時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)

(一)現(xiàn)值

貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值，通常用PV表示。

(二)終值

貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價(jià)值，通常用FV表示。

(三)時(shí)間t

(四)利率(或通貨膨脹率)

影響金錢(qián)時(shí)間價(jià)值程度的波動(dòng)要素，通常用r表示。

實(shí)例6-3秦小姐目前有資產(chǎn)50萬(wàn)元，若將它投入到利率為3%的基金產(chǎn)品中，那么10年后，她可以獲得多少錢(qián)?

『答案解析』題目中，50萬(wàn)元即為現(xiàn)值PV，3%為利率r，10年為時(shí)間t。那么她可以獲得

FV=PV×(1+r)t =50×(1+3%)10=67.1958(萬(wàn)元)。

單選題：

理財(cái)師通過(guò)電話與客戶(hù)溝通，相比面談溝通的優(yōu)點(diǎn)是(　)。

A.工作效率高

B.可以有針對(duì)性的采集信息

C.采集的信息容易量化

D.可以結(jié)合客戶(hù)的肢體語(yǔ)言，對(duì)客戶(hù)的心理做出正確的判斷

『正確答案』A

『答案解析』電話溝通的優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營(yíng)銷(xiāo)成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行;但是電話溝通不能面對(duì)面、對(duì)客戶(hù)周?chē)h(huán)境和其肢體語(yǔ)言都毫無(wú)所知。

單選題：

以下關(guān)于家庭成熟期的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

A.該階段的主要目標(biāo)是養(yǎng)老金的籌措

B.家庭收入處于最高值

C.投資應(yīng)采取保守策略

D.應(yīng)在退休前結(jié)清所有的大額債務(wù)

『正確答案』C

『答案解析』家庭成熟期，應(yīng)該減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，但并非應(yīng)采取保守的投資策略，可以適當(dāng)配置高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，以解決養(yǎng)老金問(wèn)題。

單選題：

按照馬斯洛需求層次論，人的最高需求是(　)。

A.被尊重需求

B.安全需求

C.愛(ài)和歸屬感需求

D.自我實(shí)現(xiàn)需求

『正確答案』D

『答案解析』馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

單選題：

以下哪個(gè)屬于非財(cái)務(wù)信息(　)。

A.家庭年收入

B.家庭房貸情況

C.客戶(hù)年齡

D.家庭月支出額

『正確答案』C

『答案解析』ABD都是財(cái)務(wù)信息。

多選題：

風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶(hù)喜歡的投資工具是(　)。

A.儲(chǔ)蓄

B.股票

C.國(guó)債

D.保險(xiǎn)

E.私募基金

『正確答案』ACD

『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶(hù)的特點(diǎn)。

判斷題：

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好者客戶(hù)，理財(cái)從業(yè)人員應(yīng)鼓勵(lì)其冒險(xiǎn)，獲取高額利潤(rùn)。(　)

『正確答案』錯(cuò)

『答案解析』對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶(hù)，理財(cái)從業(yè)人員應(yīng)提醒其投資遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況。

判斷題：

個(gè)人理財(cái)的目的是實(shí)現(xiàn)家庭最大限度的財(cái)富增長(zhǎng)。(　)

『正確答案』錯(cuò)

『答案解析』理財(cái)人員要幫助客戶(hù)合理配置資產(chǎn)和負(fù)債，以保證其整個(gè)家庭生命周期中消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。

判斷題：

現(xiàn)值利率因子與時(shí)間和利率呈反比狀態(tài)。貼現(xiàn)率越高，時(shí)間越長(zhǎng)，現(xiàn)值則越小。(　)

『正確答案』對(duì)

『答案解析』現(xiàn)值利率因子公式為1/(1+r)t ，利率和時(shí)間都在分母上。

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