初級銀行

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括(　　)。

A、自律

B、維權(quán)

C、監(jiān)管

D、服務(wù)

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

2、對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯誤的是(　　)。

A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

D、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。

3、《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是(　　)。

A、經(jīng)濟(jì)增長

B、充分就業(yè)

C、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D、保持國際收支平衡

答案：C

解析：《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

4、投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”進(jìn)行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為(　　)。

A、貨幣市場

B、二級市場

C、發(fā)行市場

D、期貨市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價(jià)證券提供流動性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。

5、由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為()。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、國家風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為國家風(fēng)險(xiǎn)。

6、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是(??)。

A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

B、風(fēng)險(xiǎn)識別

C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。

7、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是(　　)。

A、低負(fù)債經(jīng)營

B、全負(fù)債經(jīng)營

C、中負(fù)債經(jīng)營

D、高負(fù)債經(jīng)營

答案：D

解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大。

8、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是(??)。

A、組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護(hù)權(quán)益

B、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

C、低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)

D、尊重同業(yè)人員

答案：C

解析：低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競爭規(guī)定。

9、商業(yè)銀行股東大會應(yīng)在每一會計(jì)年度結(jié)束后的(　　)召開。

A、一個(gè)月內(nèi)

B、兩個(gè)月內(nèi)

C、六個(gè)月內(nèi)

D、三個(gè)月內(nèi)

答案：C

解析：商業(yè)銀行股東大會應(yīng)在每一會計(jì)年度結(jié)束后的六個(gè)月內(nèi)召開。

10、高利貸轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是(　　)。

A、國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

B、國家對貸款的管理制度

C、國家對存款的管理制度

D、國家的銀行管理制度

答案：B

解析：高利轉(zhuǎn)貸罪。高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。

11、王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時(shí)王某正確的做法是(　　)。

A、大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)

B、這是一個(gè)互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允

C、給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某

D、告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅(jiān)決拒絕

答案：D

解析：陳某這么做違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅(jiān)決拒絕。

12、持有、使用假幣罪是指(　　)。

A、出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為

B、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

C、違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為

D、違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為

答案：D

解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。

13、負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)管管理的機(jī)構(gòu)是(　　)。

A、國家發(fā)展與改革委員會

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)管管理的機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

14、下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是(　　)。

A、同業(yè)借款

B、存放中央銀行款項(xiàng)

C、庫存現(xiàn)金

D、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

答案：A

解析：狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)指銀行庫存現(xiàn)金。廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括現(xiàn)金和準(zhǔn)現(xiàn)金;從構(gòu)成上來看，包括以下四類資產(chǎn)：庫存現(xiàn)金、托收中的現(xiàn)金、在中央銀行的存款和存放同業(yè)存款。

15、現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是(　　)。

A、同業(yè)拆借

B、信托或者股票業(yè)務(wù)

C、購置非自用不動產(chǎn)

D、向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

答案：A

解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：(1)吸收公眾存款;(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款;(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算;(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(5)發(fā)行金融債券;(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(7)買賣政府債券、金融債券;(8)從事同業(yè)拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)從事銀行卡業(yè)務(wù);(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);(13)提供保管箱服務(wù);(14)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

16、地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是(　　)。

A、一般用于全國性公共設(shè)施建設(shè)

B、是沒有財(cái)政收入的地方政府發(fā)行的債券

C、是一種以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提的債券

D、是國有企業(yè)委托地方政府發(fā)行的債券

答案：C

解析：地方政府債券一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共沒施的建設(shè);地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券;地方政府債券一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。

17、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是(　　)。

A、偽造、變造金融票證罪

B、非法吸收公眾存款罪

C、吸收資金不入賬罪

D、高利轉(zhuǎn)貸罪

答案：C

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位;非法吸收公眾存款罪主體是一般主體，包括自然人和單位;高利轉(zhuǎn)貸罪主體是一般主體，包括自然人和單位;吸收資金不入賬罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

18、商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于(　　)。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、存款業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

答案：B

解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

19、要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是(　　)。

A、準(zhǔn)貸記卡

B、貸記卡

C、信用卡

D、借記卡

答案：D

解析：借記卡要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡。

20、(　　)是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

A、商業(yè)銀行

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

21、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是(??)。

A、商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B

解析：商業(yè)銀行不得違法向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

22、在發(fā)放銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀行、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為(　　)。

A、銀團(tuán)參加行

B、銀團(tuán)牽頭行

C、銀團(tuán)管理行

D、銀行代理行

答案：B

解析：在發(fā)放銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀行、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為銀團(tuán)牽頭行。

23、關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是(??)。

A、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

B、同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借款

C、借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

答案：A

解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。

24、工資推進(jìn)的通貨膨脹屬于(　　)。

A、需求拉動型通貨膨脹

B、成本推動型通貨膨脹

C、供求混合推動型通貨膨脹

D、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

答案：B

解析：成本推動型通貨膨脹又分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤推進(jìn)的通貨膨脹。

25、下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是(??)。

A、處置階段

B、融合階段

C、培植階段

D、分散階段

答案：A

解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。其中處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程.是最容易被偵查到的階段。

26、根據(jù)我國《民法通則》對法人的分類，有限責(zé)任公司屬于(　　)。

A、事業(yè)單位法人

B、企業(yè)法人

C、社會團(tuán)體法人

D、機(jī)關(guān)法人

答案：B

解析：根據(jù)我國《民法通則》對法人的分類，有限責(zé)任公司屬于企業(yè)法人。

27、借款人放棄其到期債權(quán)或無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致其無法歸還銀行貸款，銀行可依法行使(　　)來維護(hù)自己的債權(quán)。

A、代位權(quán)

B、撤銷權(quán)

C、訴訟權(quán)

D、抗辯權(quán)

答案：B

解析：撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以依法請求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。本題屬于撤銷權(quán)行為。

28、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是(　　)。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)

B、出口押匯

C、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D、個(gè)人住房貸款

答案：A

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

29、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是(　　)。

A、完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

C、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

解析：完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力。

30、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存(　　)年。

A、7

B、2

C、5

D、1

答案：C

解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

31、下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是(　　)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

B、屬于委托代理

C、貸款收益屬于銀行

D、屬于表見代理

答案：B

解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

32、某銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時(shí)客戶經(jīng)理正確的做法是(　　)。

A、修改客戶評級參數(shù)，提高客戶評價(jià)

B、向該客戶公司財(cái)務(wù)人員按時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過評級

C、直接告訴該客戶公司財(cái)務(wù)人員變更會計(jì)方法、降低資產(chǎn)負(fù)債率

D、執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

答案：D

解析：銀行授信人員應(yīng)根據(jù)銀行的授信規(guī)則對客戶實(shí)行授信管理。

33、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是(??)。

A、央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的

B、中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資

C、央行票據(jù)具有流動性高的特點(diǎn)

D、央行票據(jù)一般為中短期債券

答案：B

解析：中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。

34、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括(　　)。

A、撤銷

B、出售

C、重組

D、接管

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

35、下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是(　　)。

A、代理國庫

B、代理資金結(jié)算

C、代理財(cái)政性存款

D、代理金銀

答案：B

解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。

36、(　　)是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

A、科學(xué)技術(shù)條件

B、人口與勞動力

C、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施

D、自然條件和自然資源

答案：D

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

37、商業(yè)銀行開展(　　)業(yè)務(wù)通常不會面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。

A、貿(mào)易融資

B、貸款承諾

C、代理收費(fèi)

D、票據(jù)貼現(xiàn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展代理收費(fèi)業(yè)務(wù)通常不會面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。

38、為保證無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系的(??)。

A、委托代理

B、表見代理

C、指定代理

D、法定代理

答案：D

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

39、合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，(　　)。

A、必須經(jīng)雙方同意

B、需經(jīng)債務(wù)人同意

C、無須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人

D、無須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人

答案：D

解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通知債務(wù)人。

40、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于(　　)。

A、75%

B、70%

C、80%

D、25%

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%。

41、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是(　　)。

A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

C、保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為

D、背書是指在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

答案：B

解析：承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

42、良好的(　　)狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

A、安全性

B、流動性

C、靈活性

D、全面性

答案：B

解析：流動性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營狀況及市場聲譽(yù)，良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

43、甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系是(??)。

A、出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

B、出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司

C、出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

D、出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司

答案：A

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票的當(dāng)事人一般有三個(gè)：出票人、付款人和收款人。而銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，故出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。

44、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是(　　)。

A、代理銷售信托投資產(chǎn)品

B、代理開放式基金銷售

C、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D、證券交易所股票投資

答案：D

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

45、王某有一棟可以眺望海景的別墅，當(dāng)他得知有一棟大樓將要建設(shè)，從此別墅不能再眺望海景時(shí)，就將別墅賣給想購買海景房的張某，王某的行為違背了《民法》哪一原則?(　　)

A、自愿原則

B、誠實(shí)信用原則

C、等價(jià)有償原則

D、公平原則

答案：B

解析：誠實(shí)信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實(shí)履行自己所承擔(dān)的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同全面地實(shí)現(xiàn)合同的簽訂目的。

46、中國人民銀行的主要職能之一是(　　)。

A、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理

C、證券業(yè)監(jiān)督管理

D、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理

答案：A

解析：防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。

47、下列采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的銀行是(　　)。

A、花旗銀行

B、摩根大通銀行

C、巴克萊銀行

D、蘇格蘭皇家銀行

答案：A

解析：形成了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的架構(gòu)，包括渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

48、對于銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)為爭攬客戶，大幅度地提高利率、高息攬儲的做法，下列表述正確的是(　　)。

A、這種做法值得鼓勵和效仿

B、這種做法只違法，但不涉嫌犯罪

C、我國利率市場已逐漸放開，這種做法是允許的

D、可能涉嫌非法吸收公眾存款等

答案：D

解析：高息攬儲觸犯了金融管理秩序，屬于犯罪行為。人民銀行是國家唯一有權(quán)制定利率政策的單位。

49、合同訂立的法定程序是(　　)。

A、協(xié)議—交割

B、要約—承諾

C、要約—付款

D、協(xié)議—溝通

答案：B

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

50、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是(　　)。

A、異地臨時(shí)經(jīng)營活動

B、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C、注冊驗(yàn)資

D、日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：D

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

51、股份有限公司解散時(shí)，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是(　　)。

A、優(yōu)先股

B、法人股

C、流通股

D、個(gè)人股

答案：A

解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

52、《票據(jù)法》所稱票據(jù)為(　　)。

A、支票、股票、匯票

B、支票、股票、本票

C、支票、匯票、本票

D、商業(yè)活動中的票證

答案：C

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，不屬于票據(jù)。

53、黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的要求的是(　　)。

A、知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻

B、在辦公電腦上安裝盜版軟件

C、某公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

D、向申請貸款的企業(yè)透漏貸審委員會意見

答案：C

解析：選項(xiàng)A違反了相互監(jiān)督原則;B選項(xiàng)違反了電子設(shè)備使用原則;D違反了信息保密原則。

54、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。該行業(yè)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于(　　)的規(guī)定。

A、專業(yè)勝任

B、勤勉盡職

C、誠實(shí)信用

D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：C

解析：誠實(shí)信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用。

55、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為(　　)。

A、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B、保兌信用證和無保兌信用證

C、跟單信用證和無保兌信用證

D、可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

答案：A

解析：信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

56、為了降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在一款非保本浮動收益的理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導(dǎo)致客戶損失，只要此種過失并非我方故意造成，我方均無須承擔(dān)責(zé)任”。關(guān)于該條款，以下看法中正確的是(　　)。

A、如客戶定理合同，標(biāo)明其接受該條款，則該條款可以發(fā)生效力

B、即使客戶簽署該合同，該免責(zé)條款也是無效的

C、只要客戶對該條款提出異議和保留，它才是無效的

D、這是一個(gè)好建議，能有效降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：受欺詐而為的民事行為進(jìn)行合同簽署，屬于無效合同。

57、企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是(　　)。

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、銀行本票

D、商業(yè)承兌匯票

答案：B

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。

58、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種(　　)。

A、銀行保函

B、質(zhì)押貸款

C、保付代理

D、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

59、網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下()。

A、李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B、如果王某答應(yīng)不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C、李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

D、李某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

60、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的(　　)階段。

A、承諾

B、要約邀請

C、訂立

D、要約

答案：D

解析：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的要約階段。

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2019初級銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)全真模擬題(一)_第4頁

來源：中華考試網(wǎng) [2019年9月26日] 【大 中 小】

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第1頁?單項(xiàng)選擇題1-20第2頁?單項(xiàng)選擇題21-40第3頁?單項(xiàng)選擇題41-60第4頁?單項(xiàng)選擇題61-80第5頁?單項(xiàng)選擇題81-90第6頁?多項(xiàng)選擇題91-110第7頁?多項(xiàng)選擇題111-130第8頁?判斷題131-145　　61、依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指(　　)。

A、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

B、當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C、持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問取得票據(jù)的原因

D、取得票據(jù)無須合法原因

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

62、中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過(　　)進(jìn)行管理。

A、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B、外匯儲蓄賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶

D、資本項(xiàng)目賬戶

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理”。

63、銀行從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動時(shí)，下列行為不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定的是(　　)。

A、在客戶提出問題時(shí)，本著誠實(shí)信用的原則解答

B、用不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

C、對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

D、從不利和有利兩個(gè)方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹

答案：B

解析：從業(yè)人員的下述做法不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定：(1)因個(gè)人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;(2)僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞;(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

64、2014年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利和替代現(xiàn)金紅利，該措施可以(　　)。

A、增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B、增加商業(yè)銀行一級資本

C、增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

D、增加商業(yè)銀行盈利

答案：B

解析：以股票紅利和替代現(xiàn)金紅利，增加了股東權(quán)益，增加了商業(yè)銀行一級資本。

65、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提存的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是(　　)的職責(zé)之一。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國人民銀行

D、商業(yè)銀行

答案：C

解析：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提存的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是中國人民銀行的職責(zé)之一。

66、我國金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營目標(biāo)是(　　)。

A、對商業(yè)銀行提供資金支持

B、最大限度保全資產(chǎn)、減少損失

C、保持金融穩(wěn)定

D、以盈利為目標(biāo)

答案：B

解析：我國金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營目標(biāo)是最大限度保全資產(chǎn)、減少損失。

67、下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是(　　)。

A、信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

B、信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C、持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

D、信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求

答案：B

解析：選項(xiàng)B描述的是準(zhǔn)貸記卡的業(yè)務(wù)。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。信用卡具有購物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、小額信貸、信用卡取現(xiàn)、匯兌結(jié)算和分期付款功能。

68、中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是(??)。

A、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B、提高再貼現(xiàn)率

C、提高存款準(zhǔn)備金率

D、在公開市場上買入有價(jià)證券

答案：D

解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。中央銀行通過在公開市場上買入有價(jià)證券，在市場中投入貨幣收回有價(jià)證券來增加貨幣供應(yīng)量。

69、有限責(zé)任公司股東會由全體股東組成，股東會是公司的(　　)。

A、權(quán)力機(jī)構(gòu)

B、決策機(jī)構(gòu)

C、監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D、經(jīng)營機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)。

70、在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的(??)。

A、價(jià)格

B、價(jià)值

C、面值

D、交易

答案：A

解析：在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的價(jià)格。

71、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表達(dá)，正確的是(　　)。

A、個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

B、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

C、在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

D、國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：C

解析：國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性;國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍;此外，國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

72、上市銀行的董事會應(yīng)該對(　　)負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會

B、職工代表大會

C、股東大會

D、行長

答案：C

解析：上市銀行的董事會應(yīng)該對股東大會負(fù)責(zé)。

73、目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是(　　)。

A、上下限均完全放開

B、下限放開，實(shí)行上限管理

C、上限放開，實(shí)行下限管理

D、只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率

答案：C

解析：目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是上限放開，實(shí)行下限管理，下限為不得低于同業(yè)的0.9倍。

74、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指(　　)。

A、沒收其所有資產(chǎn)

B、限制其所有業(yè)務(wù)

C、終止其法人資格

D、取消高管資格

答案：C

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指終止其法人資格。

75、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是(　　)。

A、對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B、對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定除外

C、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外

D、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定除外

答案：D

解析：對單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對個(gè)人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢;除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門規(guī)章。

76、《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是(??)。

A、財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C、動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

D、權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

答案：B

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

77、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自(　　)之日起設(shè)立。

A、轉(zhuǎn)讓

B、出質(zhì)

C、登記

D、訂立

答案：C

解析：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

78、我國《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列不屬于法人成立要件的是(　　)。

A、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

B、依照法律規(guī)定成立

C、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D、以盈利為目的

答案：D

解析：法人成立要件包括：①依法成立。②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

79、下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是(　　)。

A、為客戶開立匿名賬戶

B、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、大額取款要求客戶提供身份證件

D、了解客戶財(cái)務(wù)狀況

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

80、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理(??)。

A、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B、現(xiàn)金支取

C、整存整取

D、定活兩便

答案：B

解析：單位活期存款賬戶分為：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。而定活兩便屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。

81、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以(??)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

A、存款

B、貸款

C、結(jié)算

D、零售

答案：D

解析：2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

82、關(guān)于公司債的描述，不正確的是(??)。

A、公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B、公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

C、債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低

D、公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

解析：一般束說，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國債。

83、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括(??)。

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。

84、關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是(??)。

A、從數(shù)量上看，M0

B、M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C、M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D、在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

答案：C

解析：M0是指流通中的現(xiàn)金。

85、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(??)的影響。

A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家

答案：D

解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費(fèi)者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

86、下列屬于非融資類保函的是(??)。

A、借款保函

B、授信額度保函

C、履約保函

D、延期付款保函

答案：C

解析：非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向、受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進(jìn)出口物品，繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營租賃保函(經(jīng)營租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。

87、下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是(??)。

A、公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B、股息與公司盈利狀況正相關(guān)

C、股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D、股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案：B

解析：優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無關(guān)，公司解散時(shí)，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。

88、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是(??)。

A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B、負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款

C、批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D、使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

解析：A選項(xiàng)屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪;C選項(xiàng)屬于《刑法》中的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪;D選項(xiàng)屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。B選項(xiàng)符合《刑法》規(guī)定。

89、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是(??)。

A、向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B、應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息

C、不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D、為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

90、遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為(??)。

A、背書

B、轉(zhuǎn)讓

C、承兌

D、出票

答案：C

解析：承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為

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