初級銀行

1、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是(　　)。

A、持有、使用假幣

B、受賄罪

C、簽訂、履行合同失職被騙罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案：C

解析：選項中只有C不是故意的。

2、下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是(　　)。

A、取現(xiàn)透支有免息期

B、所有透支都有免息的

C、信用額度一般不能循環(huán)使用

D、消費透支有免息期

答案：D

解析：信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯誤;信用額度能夠循環(huán)使用，c錯誤;D描述正確。

3、下列不屬于商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點的是(　　)。

A、嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責

B、建立和健全計算機信息系統(tǒng)風(fēng)險防范的制度

C、應(yīng)用最新計算機軟件，提升經(jīng)營效率

D、確保計算機信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全

答案：C

解析：商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點包括嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風(fēng)險防范的制度，確保計算機信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是(　　)。

A、銀行資本能夠鼓勵銀行進行業(yè)務(wù)擴張

B、經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本

C、銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

D、商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

答案：B

解析：銀行資本不能夠鼓勵銀行進行業(yè)務(wù)擴張。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本;商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理三個方面;賬面資本又稱為會計資本，從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求;銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本。

5、下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是(　　)。

A、現(xiàn)金支票

B、劃線支票

C、轉(zhuǎn)賬支票

D、普通支票

答案：D

解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

6、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是(　　)。

A、內(nèi)部控制成本可以不考慮

B、原有業(yè)務(wù)和機構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范圍

C、行長可以不受內(nèi)部控制的約束

D、商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

答案：D

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：

(1)全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當有案可查。

(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

(3)有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當能夠得到及時反饋和糾正。

(4)獨立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

7、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是(　　)。

A、理財計劃

B、綜合理財服務(wù)

C、理財顧問服務(wù)

D、信用證

答案：D

解析：信用證是貸款業(yè)務(wù)。

8、商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是(??)。

A、在中央銀行存款

B、庫存現(xiàn)金

C、債券投資

D、貸款

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。

9、目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的(　　)。

A、0.6

B、0.7

C、0.9

D、0.8

答案：B

解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的0.7。

10、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，(　　)是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

A、中國工商銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

11、下列不屬于中國人民銀行職責的是(??)。

A、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

答案：C

解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職責。

12、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是(　　)。

A、存款

B、現(xiàn)金

C、貸款

D、債券

答案：C

解析：目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。

13、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是(??)。

A、超額貸款損失準備可計入部分

B、少數(shù)股東資本可計入部分

C、二級資本工具

D、實收資本

答案：D

解析：二級資本目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔風(fēng)險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

14、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2009年發(fā)布的《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀公司可以從事的業(yè)務(wù)是(??)。

A、投資國債

B、投資金融債券

C、向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供資金拆借

D、向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務(wù)：

(一)境內(nèi)外外匯市場交易;

(二)境內(nèi)外貨幣市場交易;

(三)境內(nèi)外債券市場交易;

(四)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易;

(五)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)。

15、國民經(jīng)濟可以分為(??)個產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于(??)產(chǎn)業(yè)。

A、三;第一

B、三;第三

C、二;第二

D、二;第一

答案：B

解析：國民經(jīng)濟可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)主要提供的是金融服務(wù)，所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

16、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于(　　)。

A、到期才能實際交割

B、無須全額付款

C、事先約定交易條件

D、對沖匯率在未來變動的風(fēng)險

答案：D

解析：遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進行套期保值或投機。

17、在直接標價法下，如果一定單位的外國貨幣折算成的本國貨幣數(shù)額增加，則說明(　　)。

A、外幣幣值下降，外匯匯率下降

B、本幣幣值上升，外匯匯率上升

C、本幣幣值下降，外匯匯率下降

D、外幣幣值上升，外匯匯率上升

答案：D

解析：在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數(shù)量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。

18、小張在某銀行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是(　　)。

A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況

B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，包括向客戶提供改善財務(wù)狀況的建議

D、在客戶授信時，由于某項財務(wù)數(shù)據(jù)不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風(fēng)險不大，小張便告知客戶及

時調(diào)整財務(wù)報表，以便于新增授信

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

19、某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構(gòu)成(　　)。

A、挪用公款罪

B、挪用資金罪

C、貸款詐騙罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：D

解析：某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構(gòu)成吸收客戶資金不入賬罪。

20、備用信用證實質(zhì)上是(　　)。

A、擔保業(yè)務(wù)

B、托管業(yè)務(wù)

C、理財業(yè)務(wù)

D、代理業(yè)務(wù)

答案：A

解析：備用信用證實質(zhì)上是擔保業(yè)務(wù)。

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