初級銀行

1.(單選)公司信貸的基本要素不包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.交易對象

B.信貸產(chǎn)品和貸款利率

D.信貸金額與信貸期限

2.(單選)某銀行推出某種貸款品種，該品種的利率每月根據(jù)市場利率調(diào)整一次，則該貸款屬于()貸款。

A.市場利率

C.固定利率

B.浮動利率

D.行業(yè)公定利率

3.(單選)短期貸款是指期限在貸款。()以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在以上的

A.1年;2年

C.1年;5年

B.1年;3年

D.1年;7年

4.(單選)某人貸款20000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計(jì)息，每年應(yīng)還息()元。(1年按360天算)

A.1200B.1300C.1460D.1440

5.(單選)根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過;長期貸款展期期限累計(jì)不得超過。()

A.原貸款期限的一半;原貸款期限的一半

B.原貸款期限;3年

C.原貸款期限的一半;原貸款期限

D.3年;原貸款期限的一半

6.(單選)某銀行于2009年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為20萬元，到2010年時(shí)，王先生總計(jì)償還利息5萬元，此時(shí)王先生請求提前還貸，則銀行()。

A.應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余15萬元利息

D.有權(quán)拒絕王先生請求

7.(多選)貸款的提款條件主要包括()。

A.合法授權(quán)

C.資本金要求

B.政府批準(zhǔn)

D.監(jiān)管條件落實(shí)

E.其他提款條件

8.(判斷)費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

9.(判斷)利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

10.(判斷)票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

11.(單選)以下()不具有法律效力。

A.信用證

C.貸款承諾

B.貸款合同

D.貸款意向書

12.(單選)在，銀行可以對符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書;在，各銀行應(yīng)按批準(zhǔn)貸款的權(quán)限，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對外出具貸款承諾。()

A.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前;可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段

B.可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段;項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前

C.借款人遞交材料后;項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前

D.借款人遞交材料后;可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段

13.(多選)客戶向銀行提供的正式的借款申請書應(yīng)包括()。

A.借款人概況

B.申請借款金額、借款幣別、借款期限

C.借款用途、借款利息

D.還款來源、還款保證

E.用款計(jì)劃、還款計(jì)劃及其他事項(xiàng)

14.(多選)為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料包括()等。

A.注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明

B.借款人稅務(wù)登記證

C.借款近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

D.借款人的驗(yàn)資

E.借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明

15.(多選)對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供()。

A.抵押物清單

B.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定的證明文件

C.營運(yùn)計(jì)劃及現(xiàn)金流量預(yù)測

D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對其批復(fù)

E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

16.(判斷)貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

17.(判斷)貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

18.判斷銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

19.(單選)以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

20.(單選)對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評估其()。

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價(jià)值

21.(多選)貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括()。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

22.(多選)關(guān)于抵押物的保全，下列說法正確的有()。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值增加時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

D.若抵押物價(jià)值增加時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

E.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

23.(多選)下列財(cái)產(chǎn)中，不得抵押的有()。

A.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.土地所有權(quán)

C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

E.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

24.(多選)下列關(guān)于抵押物的認(rèn)定正確的有()。

A.實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

B.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，應(yīng)核對抵押物所有權(quán)

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，應(yīng)驗(yàn)證董事會或職工代表大會同意的證明

D.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明

E.作為貸款擔(dān)保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財(cái)產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)

25.(多選)對于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮的因素有()。

A.房屋和建筑物的用途

C.新舊程度

B.房屋和建筑物的經(jīng)濟(jì)效益

D.使用人的核定

E.原來的造價(jià)

26.(多選)關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法，下列說法正確的有()。

A.可由銀行自行評估

B.可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估

C.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務(wù)人自行評估

27.(多選)銀行一般不向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款額，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗

C.在處理抵押物期間會發(fā)生費(fèi)用

B.抵押物在抵押期間會出現(xiàn)貶值

D.貸款有利息

E.逾期有罰息

28.(多選)抵押擔(dān)保的范圍包括()。

A.主債權(quán)及利息

C.損害賠償金

B.違約金

D.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

E.質(zhì)物保管費(fèi)用

29.(多選)關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓，下列說法正確的有()。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

C.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

E.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

30.(判斷)抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

31.(判斷)對于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

32.(判斷)銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時(shí)受抵押貸款率范圍的限制。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

33.(判斷)抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

參考答案及解析

1.【答案】A。解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件等。

2.【答案】B。解析：浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。此題應(yīng)為浮動利率。

3.【答案】C。解析：短期貸款1年以內(nèi)(含1年)，長期貸款5年(不含5年)以上。

4.【答案】D。解析：20000×0.0002×360=1440(元)。

5.【答案】B。解析：根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。

6.【答案】C。解析：提前還款也屬于違約的一種，因此銀行有權(quán)力要求王先生歸還利息。

7.【答案】ABCDE。

8.【答案】A。

9.【答案】A。

10.【答案】B。解析：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

11.【答案】D。解析：貸款意向書表明該文件是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束。其他選項(xiàng)都具法律效力，選D。

12.【答案】A。解析：在項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前，各銀行可以對符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書，一般沒有權(quán)限限制，超所在行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級行備案。項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行應(yīng)按批準(zhǔn)貸款的權(quán)限，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級行審批。

13.【答案】ABCDE。解析：客戶需要向銀行提供一份正式的借款申請書。業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶在擬定借款申請書時(shí)寫明：借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、借款利息、還款來源、還款保證、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃及其他事項(xiàng)。

14.【答案】ABCDE。解析：為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料包括：①注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明;②技術(shù)監(jiān)督局合法的組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最新年檢證明;③借款人稅務(wù)登記證;④借款人的驗(yàn)資;⑤借款近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表;⑥借款人貸款卡及最新年檢證明;⑦借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明;⑧法人代表或負(fù)責(zé)人身份證明及其必要的個(gè)人信息;⑨借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計(jì)劃到位的證明文件;⑩有關(guān)交易合同、協(xié)議;輥輯訛如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意申請借款的董事會決議和借款授權(quán)書正本。

15.【答案】BDE。解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向之后，借款人除提交一般資料，還需提交的文件有：①符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定的證明文件;②項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對研究報(bào)告的批復(fù);③其他配套條件落實(shí)的證明文件。

16.【答案】B。解析：貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。但并非每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾，有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也不需要貸款承諾。

17.【答案】A。

18.【答案】A。

19.【答案】A。解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。

20.【答案】A。解析：抵押物的估價(jià)是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評估。

21.【答案】ABCDE。解析：抵押合同包括以下內(nèi)容：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬;④抵押擔(dān)保的范圍;⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，辦理財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)，方可取得貸款。

22.【答案】ACE。解析：在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為;若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保;抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。

23.【答案】BCE。解析：不得抵押的財(cái)產(chǎn)有：土地所有權(quán);耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)，自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

24.【答案】ABCDE。

25.【答案】ABCE。解析：對于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素。

26.【答案】ABC。解析：由于我國的法律還未就抵押物估價(jià)問題作出具體規(guī)定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值，委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估或銀行自行評估。

27.【答案】ABCDE。解析：由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生費(fèi)用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提供的貸款額會低于抵押物的評估值，貸款額度要在抵押物的評估價(jià)值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。

28.【答案】ABCD。解析：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。如果抵押合同另有規(guī)定的，按照規(guī)定執(zhí)行。質(zhì)物保管費(fèi)用對應(yīng)的是質(zhì)押期間保管質(zhì)物所發(fā)生的費(fèi)用。

29.【答案】ABCDE。解析：在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況;抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。若轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。同時(shí)，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。

30.【答案】B。解析：抵押貸款是指以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款是以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。

31.【答案】A。解析：選擇的抵押物適用性要強(qiáng)，由適用性判斷其變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。

32.【答案】B。解析：由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生費(fèi)用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提供的貸款額會低于抵押物的評估值，貸款額度要在抵押物的評估價(jià)值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。

33.【答案】A。解析：抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。

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