初級銀行

【真題 1】抵押和質(zhì)押的最重要的區(qū)別在于()。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同

B.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同

C.對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

D.受償順序不同

【答案】A。 解析：質(zhì)押與抵押雖都是物的擔(dān)保的重要形式，本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保 ，但 兩 者 畢 竟 是 性 質(zhì) 不 同 的 兩 種 擔(dān) 保 方 式 ，兩 者 有 著重要的區(qū)別：

①質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同。

②標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同。

③對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同。

④受償順序不同。

⑤能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保不同。

⑥對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同。 其中，標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同，這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。

【真題 2】我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)的核心內(nèi)容是指()。

A.貸款償還的可能性

C.貸款償還的保障性

B.貸款償還的必要性

D.貸款償還的充足性

【答案】A。 解析：我 國 貸 款 風(fēng) 險(xiǎn) 分 類 標(biāo) 準(zhǔn) 的 核 心 ： 貸 款 償 還 的 可能性 。

【真 題 3】下列各項(xiàng)中，直接反映企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)下降

B.購貨商減少采購

C.不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

D.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

【答 案 】D。 解 析 ：企 業(yè) 的 財(cái) 務(wù) 風(fēng) 險(xiǎn) 主 要 體 現(xiàn) 在 ：

①企 業(yè) 不 能 按 期 支 付 銀 行 貸 款 本 息 。

②經(jīng) 營 性 凈 現(xiàn) 金 流 量 持 續(xù) 為 負(fù) 值 。

③產(chǎn) 品 積 壓 、存 貨 周 轉(zhuǎn) 率 下 降 。

④應(yīng) 收 賬 款 異 常 增 加 。

⑤流 動(dòng) 資 產(chǎn) 占 總 資 產(chǎn) 比 重 大 幅 下 降 。

⑥短 期 負(fù) 債 增 加 失 當(dāng) ，長 期 負(fù) 債 大 量 增 加 。

⑦銀 行 賬 戶 混 亂 ，到 期 票 據(jù) 無 力 支 付 。

⑧企 業(yè) 銷 售 額 下 降 ，成 本 提 高 ，收 益 減 少 ，經(jīng) 營 虧 損 。

⑨不 能 及 時(shí) 報(bào) 送 會(huì) 計(jì) 報(bào) 表 ，或 會(huì) 計(jì) 報(bào) 表 有 造 假 現(xiàn) 象 。

⑩財(cái) 務(wù) 記 錄 和 經(jīng) 營 控 制 混 亂 。

(2)多項(xiàng)選擇題。

【真題 1】根據(jù)商業(yè)銀行審貸分離原則的要求，下 列屬于商業(yè)銀行信貸審查崗職責(zé)的有()。

A.貸 款 業(yè) 務(wù) 辦 理 后 對 借 款 人 執(zhí) 行 借 款 合 同 的 情 況 和 經(jīng) 營 狀 況 進(jìn)行檢查和管理

B.對報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查

C.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.審 查 授 信 業(yè) 務(wù) 主 要 風(fēng) 險(xiǎn) 點(diǎn) 及 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 措 施 、償 債 能 力 、授 信 安排、授信價(jià)格、擔(dān)保能力等

E.審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使 用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性

【答案】BDE。 解析：商業(yè)銀行信貸審查崗職責(zé)包括：

①表面真實(shí)性審查。 對財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見。

②完整性審查。 審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款

卡等信息資料、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等。

③合規(guī)性審查。審查借款人、借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向政策，審查授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求。

④合理性審查。 審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。

⑤可行性審查。 審查授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施、償債能力、授信安排、授信價(jià)格、授信期限、擔(dān)保能力等，審查授信客戶和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

【真題 2】實(shí)貸實(shí)付的核心要義包括()。

A.口頭承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

B.要求借款人提供詳細(xì)資料

C.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

D.受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

E.滿足有效借貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

【答案】CDE。 解析：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根 據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款 需 求 ，在 借 款 人 需 要 對 外 支 付 貸 款 資 金 時(shí) ，根 據(jù) 借 款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。 其核心要義有以下幾個(gè)方面：

①滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的。

②按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。

③受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。

④協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

【真 題 3】 下 列 屬 于 銀 行 流 動(dòng) 資 金 貸 款 貸 前 調(diào) 查 報(bào) 告 的 內(nèi) 容 的有 ()。

A.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

B.對流動(dòng)資金貸款的必要性分析

C.對貸款擔(dān)保的分析

D.對流動(dòng)資金貸款的可行性分析

E.借款人與銀行的關(guān)系

【答案】ABCDE。 解析：流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查主要是了解借款人管理、經(jīng)營、財(cái) 務(wù) 等 方 面 的 情 況 ，流 動(dòng) 資 金 需 求 及 需 求 影 響 因 素 ，析存在的風(fēng)險(xiǎn)并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，其貸前調(diào)查報(bào)告一般包括以下內(nèi)容：

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