初級銀行

1.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，(　　)。

A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任.第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.被代理人承擔(dān)民事責(zé)任.第三人負(fù)連帶責(zé)任

2.關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是(　　)，

A.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

3.金融期貨中不包括(　　)。

A.股指期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

4.人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是(　　)。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益

B.風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

5.作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特征不包括(　　)。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.時效性

6.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本，商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的(　　)。

A.50%

B.60%

C.30%

D.70%

7.按照《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，應(yīng)當(dāng)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于(　　)。

A.15年

B.10年

C.6年

D.1年

8.下列關(guān)于風(fēng)險控制計(jì)劃的說法，錯誤的是(　　)。

A.商業(yè)銀行的董事會應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計(jì)劃所能承受的風(fēng)險程度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計(jì)劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

9.CCBP由(　　)領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會

10.將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進(jìn)行交換的金融互換類型是(　　)。

A.資產(chǎn)互換

B.貨幣互換

C.利率互換

D.指數(shù)互換

11.禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　　)基本準(zhǔn)則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競爭

12.下列關(guān)于成長型基金的說法，錯誤的是(　　)。

A.資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

B.投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

C.重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

D.一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率

13.根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實(shí)際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其財富的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.4，勞動收人的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.6，則其消費(fèi)支出為(　　)萬元。

A.18

B.24

C.26

D.30

14.充當(dāng)理財顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識等，強(qiáng)調(diào)了理財顧問服務(wù)的(　　)特點(diǎn)。

A.綜合性

B.專業(yè)性

C.制度性

D.顧問性

15.當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是(　　)。

A.向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議

B.為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)

C.向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

D.當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易

16.(　　)有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。

A.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

B.嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則

C.較高的個人資質(zhì)能力與工作業(yè)績

D.了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度

17.下列不屬于人身保險的是(　　)。

A.人壽保險

B.意外傷害保險

C.健康保險

D.責(zé)任保險

18.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項(xiàng)目的是(　　)。

A.稿酬所得

B.保險賠款

C.國債利息

D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼

19.王先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為(　　)元。(不考慮利息稅)

A.11000：11000

B.11090;11025

C.10500;11000

D.10500;11025

20.下列關(guān)于公募基金的說法，錯誤的是(　　)。

A.運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管

B.最小金額要求較低，且投資者眾多

C.募集的對象通常是不固定的

D.一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險產(chǎn)品

參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.【答案及解析】B第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。故選B。

2.【答案及解析】A金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格。故選A。

3.【答案及解析】D目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。故選D。

4.【答案及解析】A少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險。故選A。

5.【答案及解析】D債券作為一種理財產(chǎn)品，具有以下四個特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息;②流動性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券;③安全性，債券持有人的收益相對固定;④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。故選D。

6.【答案及解析】B商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)段有一定的資本，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。故選B。

7.【答案及解析】A根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，托管人應(yīng)當(dāng)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15年。故選A。

8.【答案及解析】C可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。故選C。

9.【答案及解析】C題中CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施，下設(shè)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。故選C。

10.【答案及解析】B金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類。其中，貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進(jìn)行交換，利率互換是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換。故選B。

11.【答案及解析】D《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競爭”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。故選D。

12.【答案及解析】A成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，有些成長型基金在牛市時甚至通過借貸進(jìn)行投資。故選A。

13.【答案及解析】C消費(fèi)支出一實(shí)際財富×財富的邊際消費(fèi)傾向+勞動收入×勞動收入的邊際消費(fèi)傾向。因此本題中，消費(fèi)支出=20×0.4+30×0.6=26(萬元)。故選C。

14.【答案及解析】B理財顧問的專業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，以及準(zhǔn)確測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性。故選B。

15.【答案及解析】B《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準(zhǔn)則要求，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。故選B。

16.【答案及解析】B嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。故選B。

17.【答案及解析】D責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，不屬于人身保險。故選D。

18.【答案及解析】A根據(jù)《個人所得稅》第二條的規(guī)定，稿酬所得是應(yīng)納個人所得稅的個人所得項(xiàng)目，A選項(xiàng)正確;保險賠款、國債利息及按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼都是免納個人所得稅的個人所得項(xiàng)目。故選A。

19.【答案及解析】B單利終值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+2×5%)=11000元。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025(元)。故選B。

20.【答案及解析】D公募基金的運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險的產(chǎn)品，D選項(xiàng)的說法錯誤。故選D。

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