初級(jí)銀行

1.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.對(duì)正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

B.對(duì)關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

C.對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款每年至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查

D.對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查

2.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括(　　)。

A.個(gè)人信用信息的保密原則

B.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C.個(gè)人信用信息的主觀性原則

D.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

3.到期一次還本付息法一般適用于期限在(　　)年以內(nèi)的個(gè)人貸款。

A.1

B.2

C.5

D.10

4.小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購(gòu)房，應(yīng)采取(　　)。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

5.下列法律法規(guī)中,不是為了保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全的是(　　)。

A.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

6.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的(　　)個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交到征信服務(wù)中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

7.以下不屬于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)的是(　　)。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較高

B.周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

8.下列情況中，可能獲得貸款的是(　　)。

A.小明今年16歲,欲分期付款購(gòu)買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購(gòu)買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途

9.一般來(lái)說(shuō).貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款利率實(shí)行(　　)。

A.分段計(jì)息

B.浮動(dòng)利率

C.法定利率

D.合同利率

10.目前我國(guó)個(gè)人住房貸款的最低首付款比例為(　　)。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

11.《汽車貸款管理辦法》第22條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的__________;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的__________。(　　)

A.80%;70%

B.70%;60%

C.60%;50%

D.70%;50%

12.以下關(guān)于個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

13.最重要的征信制度法規(guī)是(　　)。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

14.(　　)是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

15.1999年2月，(　　)頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

16.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為_(kāi)_________元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為_(kāi)_________萬(wàn)元。(　　)

A.1 500;1

B.2 000;5

C.1 500;2

D.2 000;1

17.(　　)不是申請(qǐng)商用房貸款應(yīng)滿足的條件。

A.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

B.與開(kāi)放商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收人.具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對(duì)象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合作人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

18.保證人是指銀行認(rèn)可的。具有(　　)的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

C.代為清償能力

D.法定社會(huì)關(guān)系

19.個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括(　　)。

A.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

20.銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括(　　)。

A.到借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所了解其真實(shí)收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

D.指定專人面談客戶了解信息

一、單項(xiàng)選擇題

1.【答案】C。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。所以A、B、D三項(xiàng)說(shuō)法正確，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

2.【答案】C。解析：C選項(xiàng)的正確表述為個(gè)人信用信息的客觀性原則。

3.【答案】A。解析：本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款。

【專家點(diǎn)撥】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

4.【答案】B。解析：在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本息還款法相比其他的方法比較有利。

5.【答案】A。解析：人民銀行頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。A選項(xiàng)，《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》并不是為了保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

6.【答案】A。

7.【答案】A。解析：個(gè)人質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全。

8.【答案】C。解析：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。

9.【答案】D。解析：一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款利率實(shí)行合同利率。

10.【答案】C。解析：中國(guó)人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調(diào)整為20%。

【專家點(diǎn)撥】金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶實(shí)行的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是否首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否為普通住房，以及借款人的信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限基礎(chǔ)上區(qū)別確定。

11.【答案】A。解析：《汽車貸款管理辦法》第22條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%。

12.【答案】D。解析：個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)有：個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件嚴(yán)格;貸款額度較小;貸款期限較短。個(gè)人信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)高低，取決于個(gè)人信用記錄的好壞。

13.【答案】B。解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》。

14.【答案】D。解析：本題敘述的為組合還款法的定義。

15.【答案】B。解析：1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

16.【答案】B。解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2 000元，單戶貸款額度最高不超過(guò)2萬(wàn)元。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元。

17.【答案】D。解析：A、B、C都是商用房貸款的貸款對(duì)象應(yīng)當(dāng)滿足的條件，商用房貸款的發(fā)放對(duì)象是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿18周歲.且具有完全民事行為能力的自然人。

18.【答案】C。解析：保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

19.【答案】D。解析：個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。D選項(xiàng)，屬于貸后和檔案管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。

20.【答案】C。解析：為了防控信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：①認(rèn)真審查客戶信息資料的真實(shí)性。在此階段，如有必要，應(yīng)當(dāng)?shù)浇杩钊藛挝换蚪?jīng)營(yíng)場(chǎng)所，了解其收入水平及個(gè)人信譽(yù)。②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力，了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來(lái)按期還款。③科學(xué)合理地確定客戶還款方式，C選項(xiàng)不屬于可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

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