初級銀行

第六章　理財規(guī)劃計算工具與方法

1.單項選擇題：年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是(　　)。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】C

【解析】每月家庭日用品支出金額及支出時間不同，不符合年金特點。

2.單項選擇題：郭某的姑姑允諾在郭某年滿25歲時給郭某1萬元，郭某現(xiàn)年20歲。設(shè)某5年期債券(復(fù)利計息)的平均年收益率為6%，則郭某的姑姑現(xiàn)在應(yīng)拿出(　　)元購買該債券才能在5年后剛好等于1萬元。

A.9433.96 B.7352.94

C.7692.30 D.7374.84

【答案】D

【解析】已知終值求現(xiàn)值，1萬/(1+6%)?=7374.84(過程中小數(shù)點后保留3位)

3.單項選擇題：假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為(　　)。

A.5% B.10%

C.10.25% D.11%

【答案】C

【解析】本題考查有效年利率，

EAR=(1+10%/2)^2-1=10.25%

4.單項選擇題：王先生的女兒5年后上大學(xué)，為了給女兒準(zhǔn)備一筆教育金，王先生在銀行專門設(shè)立了一個賬戶，并且每年年末存入2萬元，銀行利率為4%。則5年后的本利和共為(　　)。

A.10.54萬元 　　　　B.10.83萬元

C.11.54萬元 　　　　D.11.83萬元

【答案】B

【解析】已知年金求終值，時間5，利率4%，年金2萬，現(xiàn)值0，期末年金，求終值。

5.單項選擇題：張先生希望在5年后累積30萬買車，如果投資組合可提供每年10%的報酬率，如要利用EXCEL計算他現(xiàn)在起每年底應(yīng)為購車目標(biāo)作多少投資，下列函數(shù)表達(dá)中正確的是(　　)。

A.PMT(10%，5，0，30，1)

B.PMT(10%，5，0，30，0)

C.PV(10%，5，30，0，1)

D.PV(10%，5，0，30，0)

【答案】B

【解析】本題考查的是使用EXCEL計算年金問題，已知終值求年金，且期末年金，所以type為0。

6.單項選擇題：某上市公司承諾其股票明年將分紅5元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報率為15%，那么王先生最多會以(　　)的價格購買該公司的股票。

A.30元　　　　 B.40元

C.50元　　　　 D.60元

【答案】C

【解析】本題是對增長型永續(xù)年金的考查，PV=C/r-g，帶入數(shù)值，5/(15%-5%)=50

7.多項選擇題：影響貨幣時間價值的主要因素包括(　　)。

A.單利或復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風(fēng)險

E.時間

【答案】ABCE

【解析】影響貨幣時間價值的因素與風(fēng)險無直接關(guān)系。

8.判斷題：終值是未來收益按一定的貼現(xiàn)率貼現(xiàn)后的當(dāng)前價值，或者說是為取得將來一定本利和現(xiàn)在所需要的本金。

【答案】F

【解析】終值是未來的價值，相當(dāng)于投資的本利和。

9.判斷題：查表法只適用整數(shù)年與整數(shù)百分比，一般通常適用于大致的估算。

【答案】T

【解析】查表法只適合大致的估算，并不精確。

10.判斷題：在利率6%的復(fù)利下，按72法則本金翻一番需要12年。

【答案】T

【解析】根據(jù)72法則估算，資金翻倍的時間就是72除以收益率。

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