初級銀行

1.根據(jù)《關(guān)于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》，對小額擔保貸款理解錯誤的是( )。

A、對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，經(jīng)辦金融機構(gòu)可將人均最高貸款額度提高至 10 萬元

B、還款方式和計、結(jié)息方式由借貸雙方商定

C、對符合條件的城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女新發(fā)放的微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息

D、新發(fā)放的個人小額擔保貸款最高額度為 8 萬元

2.下列各項中，不符合個人商用房貸款申請條件的是( )。

A、提交在銀行近 6 個月內(nèi)的金融資產(chǎn)(含存款、國債、基金)證明

B、擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件

C、提交借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議復印件

D、申請人應(yīng)以書面形式提出貸款申請

3.下列屬于個人經(jīng)營貸款的是( )。

A、個人旅游消費貸款

B、個人助業(yè)貸款

C、個人汽車貸款

D、商業(yè)助學貸款

4.下列各項中，不符合下崗失業(yè)人員小額擔保貸款條件的是( )。

A、具備一定勞動技能

B、持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

C、年齡在 60 周歲以內(nèi)

D、具有當?shù)剞r(nóng)村居民戶口

5.在個人商用房貸款中，對以貸款所購房屋的租金收入作為還款主要來源的應(yīng)( )辦理。

A、積極

B、照常

C、禁止

D、謹慎

6.在貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)，商用房貸款的主要風險點不包括( )。

A、借款人的擔保措施是否足額、有效

B、借款合同采用格式條款的是否經(jīng)過公示

C、借款人的收入來源是否穩(wěn)定、合法

D、借款人提交的材料是否真實、合法

7.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風險，銀行可采取的措施不包括( )。

A、加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理

B、選擇盡可能多的合作機構(gòu)

C、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

D、加強對開發(fā)商及合作項目的審查

8.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，錯誤的是( )。

A、貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮 3%

B、貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

C、非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

D、貸款期限最長不超過 5 年

QQ:443766001

9.一般僅有采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在 1 年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，可采用( )還款方式。

A、等額本息還款法

B、到期一次性還本付息

C、等額本金還款法

D、按季度付息

10.個人商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的( )，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的( )。

A、40%;55%

B、40%;50%

C、50%;60%

D、50%;55%

11.個人經(jīng)營貸款期限最長不超過( )年，采用保證擔保方式的不得超過( )年。

A、4;2

B、4;3

C、3;1

D、5;1

12.根據(jù)監(jiān)管部門文件規(guī)定，以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付比例不得低于( )。

A、0.5

B、0.4

C、0.45

D、0.55

13.對于個人經(jīng)營貸款，下列可能引發(fā)信用風險的有( )。

A、借款人盈利能力持續(xù)大幅度下降

B、借款人進行產(chǎn)品優(yōu)化，短期內(nèi)盈利水平穩(wěn)中略降

C、借款人所控制企業(yè)陷入重大經(jīng)濟糾紛

D、保證人經(jīng)營狀況惡化，還款能力嚴重降低

E、抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失

14.為防控商用房貸款信用風險，應(yīng)加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析，內(nèi)容包括( )。

A、借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等其他資產(chǎn)收益情況

B、借款人的其他勞務(wù)所得、租金收入等

C、借款人收入水平的穩(wěn)定性和真實性

D、借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

E、收入水平對償還貸款的覆蓋度

15.下列可作為抵押物申請個人經(jīng)營貸款的有( )。

A、寫字樓

B、居住房

C、集體土地使用權(quán)

D、別墅

E、已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地

16.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有( )。

A、商品房預(yù)售許可證

B、建筑工程施工許可證

C、國有土地使用證

D、房屋竣工驗收合格證

E、建設(shè)用地規(guī)劃許可證

17.下列關(guān)于個人商用房貸款審批的表述，正確的有( )。

A、貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，規(guī)范貸款審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批

B、貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

C、貸款審批人員應(yīng)該分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風險

D、各行根據(jù)本行實際情況，也可實行審查人與審批人分離的審查審批模式

E、個人商用房貸款的簽批工作由有權(quán)簽批人負責

1.正確答案：D

參考解析：新發(fā)放的個人小額擔保貸款最高額度為 5 萬元。

2.正確答案：C

參考解析：個人商用房貸款的申請應(yīng)提交借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件，故本題選擇 C。

3.正確答案：B

參考解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。助業(yè)貸款是用于經(jīng)營活動，故選 B。

4.正確答案：D

參考解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的申請應(yīng)具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口，故 D 不符合。

5.正確答案：D

參考解析：對以貸款所購房屋的租金收入作為還款主要來源，或借款人為外地人且在當?shù)責o經(jīng)營實體的，要謹慎辦理。

6.正確答案：B

參考解析：B 屬于貸款簽約與發(fā)放中的風險。

7.正確答案：B

參考解析：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風險，銀行可采取的措施有：加強對開發(fā)商及合作項目的審查;加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理;業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。

8.正確答案：D

參考解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過 2 年。

9.正確答案：B

參考解析：一般僅有采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在 1 年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

10.正確答案：D

參考解析：個人商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的 50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的 55%。

11.正確答案：D

參考解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過 5 年，采用保證擔保方式的不得超過 1 年。故選 D。

12.正確答案：C

參考解析：根據(jù)監(jiān)管部門文件規(guī)定，以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付比例不得低于

45%。

13.正確答案：A|C|D|E

參考解析：個人經(jīng)營貸款信用風險包括：借款人還款能力發(fā)生變化;借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化;保證人還款能力發(fā)生變化;抵押物價值發(fā)生變化。B 項產(chǎn)品優(yōu)化導致盈利略降，沒有造成還款能力的重大變化，不會引發(fā)信用風險。

14.正確答案：A|B|C|D|E

參考解析：為防控商用房貸款信用風險，應(yīng)加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析，內(nèi)容包括：借款人收入水平的穩(wěn)定性、真實性、收入水平對償還貸款的覆蓋度。此外，還要考察：借款人的其他收入所得、借款人的其他資產(chǎn)收益、借款人及其家庭擁有的總資產(chǎn)。

15.正確答案：A|B|D

參考解析：申請個人經(jīng)營貸款，可作為抵押物的有：已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。

16.正確答案：A|B|C|E

參考解析：五證是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。

17.正確答案：A|B|C|D|E

參考解析：關(guān)于商用房貸款的審批，包括但不僅限于以下規(guī)定：①貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批;②貸款審批人員應(yīng)分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風險;③個人商用房貸款的審批工作由有權(quán)簽批人負責。各行根據(jù)本行實際情況，也可實行審查人與審批人分離的審查審批模式;④貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。

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