初級銀行

1、 個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為(　)提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A 、 存款客戶

B 、 個人客戶

C 、 公司客戶

D 、 所有客戶

答案： B

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

2、下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是(　)。

A 、 它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B 、 收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C 、 客戶自行管理和運用資金

D 、 商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

答案： B

解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。故選項B錯誤。

3、關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是(　)。

A 、 金融機構可從中收取服務費

B 、 僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃

C 、 實際上屬于綜合化服務

D 、 向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務

答案： B

解析：私人銀行業(yè)務不僅為客戶提供投資理財產品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產在風險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也提供與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。故選項B錯誤。

4、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入大多可以歸類為(　)。

A 、 利差收入

B 、 投行收入

C 、 自營收入

D 、 中間業(yè)務收入

答案： D

解析：總體上，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務收入的重要來源。

5、下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是(　)。

A 、 理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B 、 理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C 、 在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D 、 動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

答案： B

解析：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。故選項B錯誤。

6、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由(　)來承擔償還責任。

A 、 學校

B 、 小李父母先行墊付，以后由小李

C 、 小李父母

D 、 小李

答案： D

解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應由小李自己承擔償還貸款責任。

7、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是(　)。

A 、 完全民事行為能力的自然人

B 、 無民事行為能力的自然人

C 、 無民事行為能力人的法定代理人

D 、 限制民事行為能力人的法定代理人

答案： B

解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

8、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任(　)。

A 、 由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B 、 完全由客戶承擔

C 、 由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D 、 完全由商業(yè)銀行承擔

答案： D

解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。因此，在沒有經過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。

9、下列關于格式條款的表述，錯誤的是(　)。

A 、 訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B 、 格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C 、 格式條款季指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D 、 合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

答案： B

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。故選項B錯誤。

10、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是(　)。

A 、 后履行抗辯權

B 、 不安抗辯權

C 、 先履行抗辯權

D 、 同時履行抗辯權

答案： C

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。

11、在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是(　)。

A 、 客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

B 、 產品說明書中需由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C 、 采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

D 、 所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

答案： C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品。故選項C錯誤。

12、小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了(　)原則。

A 、 正直守信

B 、 勤勉盡職

C 、 專業(yè)勝任

D 、 客觀公正

答案： C

解析：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學習和再提升，以實現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學習、再教育，不斷進行工作總結與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現(xiàn)理財目標。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務，違反了專業(yè)勝任的原則。

13、銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存(　)年備查。

A 、 7

B 、 5

C 、 3

D 、 2

答案： B

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第6條的規(guī)定，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查。

14、境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起(　)個月。

A 、 3

B 、 6

C 、 12

D 、 24

答案： D

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第13條的規(guī)定，境外個人經常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。

15、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值(　)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A 、 5000

B 、 10000

C 、 150000

D 、 20000

答案： B

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第30條的規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

16、下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是(　)。

A 、 市場交易價格的一致性

B 、 交易主體角色的可變性

C 、 市場交易活動的分散性

D 、 市場商品的特殊性

答案： C

解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。

17、金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是(　)。

A 、 中央銀行

B 、 商業(yè)銀行

C 、 證券評級機構

D 、 證券交易經紀人

答案： C

解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等;②服務中介，這類機構本身不是金融機構，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。

18、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的(　)。。

A 、 財務功能

B 、 融通集聚功能

C 、 風險管理功能

D 、 流動性功能

答案： B

解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發(fā)展。

19、下列關于金融市場的表述，錯誤的是(　)。

A 、 發(fā)行市場又稱為一級市場

B 、 流通市場又稱為二級市場

C 、 典型的場外市場是證券交易所

D 、 無形市場沒有集中、固定的交易場所

答案： C

解析：典型的有形場所是交易所。故選項C錯誤。

20、商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括(　)。

A 、 發(fā)行者

B 、 投資者

C 、 居民個人

D 、 銷售商

答案： C

解析：商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

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