初級銀行

1、根據(jù)《民法通則》，下列關于代理的說法錯誤的是(　)。

A 、 代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B 、 第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責人

C 、 代理人不履行職責而給代理人造成損害的，應當承擔民事責任

D 、 超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

答案： B

解析：B【解析】第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。故選項B表述錯誤。

2、李女士用5萬元進行投資，年化收益率為12%，每半年計算收益一次，3年后的投資終值是(　)元。

A 、 70246.4

B 、 70925.96

C 、 59550.8

D 、 59500.8

答案： B

解析：B【解析】有效年化收益率=(1+12%÷2)2-1=12.36%，則3年后的投資終值=50000×(1+12.36%)3=70925.96(元)。故選B。

3、終值利率因子(FVIF)也稱為復利終值系數(shù)，與時間、利率關系為(　)。

A 、 與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B 、 正比關系，時間越長、利率越高、終值則越大

C 、 反比關系，時間越長、利率越高、終值則越小

D 、 與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

答案： B

解析：B【解析】終值利率因子與利率、時間呈正比關系，時間越長，利率越高，終值越大。故選B。

4、為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是(　)。

A 、 稅務規(guī)劃

B 、 投資規(guī)劃

C 、 財產(chǎn)傳承規(guī)劃

D 、 資產(chǎn)配置

答案： C

解析：C【解析】財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也叫遺產(chǎn)規(guī)劃。故選C。

5、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是(　)。

A 、 無民事行為能力的自然人

B 、 完全民事行為能力的自然人

C 、 限制民事行為能力人的法定代理人

D 、 無民事行為能力人的法定代理人

答案： A

解析：

6、下列對生命周期各個階段的特征的表述錯誤的是(　)。

A 、 家庭成長期客戶富余的消費資金可選擇銀行存款的方式存放

B 、 處于家庭成長期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加、資本積累

C 、 家庭衰老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

D 、 當理財客戶處于家庭成熟期時，其理財策略是最保守的

答案： D

解析：D【解析】當理財客戶處于家庭衰老期時，其理財策略是最保守的。故選項D表述錯誤。

7、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，健康保險屬于(　)范圍。

A 、 財產(chǎn)保險

B 、 人身保險

C 、 再保險

D 、 人壽保險

答案： B

解析：B【解析】健康保險屬于人身保險的范疇。故選B。

8、交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得(　)。

A 、 外匯價差收入

B 、 本幣價差收益

C 、 本幣利息

D 、 外幣利息

答案： A

解析：A【解析】交易類產(chǎn)品是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入的一種理財產(chǎn)品，此類理財產(chǎn)品對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關知識，還需要一定的交易技巧，此類理財產(chǎn)品以外匯實盤交易為主。故選A。

9、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值(　)萬美元。

A 、 5

B 、 10

C 、 15

D 、 2

答案： A

解析：A【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定個人結匯和境內個人購匯的年度總額分別為每人每年等值5萬美元。故選A。

10、一個家庭在其不同的人生階段，涉及到大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險以及人身風險引發(fā)的家庭財務風險。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理，下列不屬于有效風險管理方法的是(　)。

A 、 依靠家人及朋友的幫助及支持

B 、 購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要

C 、 對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

D 、 通過專業(yè)理財師進行家庭風險管理規(guī)劃

答案： A

解析：A【解析】購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要;對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險;通過法律手段對信用風險進行保全;通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險和操作風險等。故選項A不屬于有效風險管理方法。

11、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指(　)推銷證券。

A 、 事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B 、 事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

C 、 雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D 、 發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

答案： B

解析：B【解析】證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。故選B。

12、現(xiàn)值復利因子與終值復利因子的確切關系是(　)。

A 、 兩者之和等于0

B 、 互為倒數(shù)關系

C 、 兩者之和等于1

D 、 正比關系

答案： B

解析：B【解析】現(xiàn)值復利因子與終值復利因子互為倒數(shù)。故選B。

13、下列對公司型基金特點的描述，錯誤的是(　)。

A 、 投資者無權對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

B 、 在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

C 、 依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D 、 具有法人資格

答案： A

解析：A【解析】選項A屬于契約型基金的特點。

14、對于國債而言，中期債券是指期限在(　)的債券。

A 、 1年以上3年以下

B 、 1年以上10年以下

C 、 1年以上5年以下

D 、 3年以上5年以下

答案： B

解析：B【解析】根據(jù)償還期限的不同，債券可分為長期債券、短期債券和中期債券。一般來說。償還期限在10年以上的為長期債券;償還期限在1年以下的為短期債券;期限在1年或1年以上、10年以下(包括10年)的為中期債券。故選B。

15、社會保險不具備的特點是(　)。

A 、 強制性

B 、 自愿性

C 、 社會公平性

D 、 非營利性

答案： B

解析：B【解析】社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。

16、將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換是(　)。

A 、 資產(chǎn)互換

B 、 利率互換

C 、 指數(shù)互換

D 、 貨幣互換

答案： D

解析：D【解析】金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類：前者是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換：后者是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換故選D。

17、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構從事基金銷售活動時，不違反規(guī)定的做法是(　)。

A 、 采取送實物的方式銷售基金

B 、 擅自變更基金的發(fā)售日期

C 、 采取抽獎的方式銷售基金

D 、 宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較

答案： D

解析：D【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;③以低于成本的銷售費用銷售基金;④承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送;⑤進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;⑥挪用基金銷售結算資金;⑦本辦法第35條規(guī)定的情形;⑧中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。故選D。

18、振華集團從2007年到2014年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%，2015年初可累計約(　)萬元。

A 、 954.9

B 、 940

C 、 814.2

D 、 805

答案： A

解析：A【解析】通過給定的利率與時間，可以在普通年金終值系數(shù)表中查到n與r的相交點為9.549，這說明如果振華集團每年都存入1元錢給銀行，在存款利率為5%的情況下，8年后可以獲得9.549元。那么當振華集團每年存入的金額為100萬元時，8年后即2015年初可累計金額為FV=100×9.549=954.9(萬元)。

19、目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和(　)。

A 、 責任險

B 、 車險

C 、 萬能險

D 、 意外險

答案： C

解析：C【解析】目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。

20、胡老師退休那年孫女剛好開始上小學，她希望在孫女讀大學前這12年里每年年末拿出2萬元作為孫女的教育費用，基金產(chǎn)品回報率為5%。那么胡老師在退休當年需要投入約(　)元。

A 、 168819

B 、 228571

C 、 186120

D 、 177260

答案： D

解析：D【解析】胡老師是在每年的年末折現(xiàn)現(xiàn)金作為孫女來年的教育費用，那么這筆支出應作為期末年金處理。通過普通年金現(xiàn)值表可查出r=5%時12年的期末年金現(xiàn)值系數(shù)為8.863。則胡老師在退休當年需要投入PV=20000×8.863：177260(元)，故選D。

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