初級(jí)銀行

第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)

一、多選題

1.商業(yè)銀行存款按不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類。按照存款所有權(quán)的不同，可以分為()。

A.個(gè)人存款

B.私人存款

C.單位存款

D.機(jī)構(gòu)存款

E.同業(yè)存款

2.業(yè)務(wù)經(jīng)營安全性原則包括()。

A.以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則

B.實(shí)行自主經(jīng)營

C.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.自負(fù)盈虧

E.自我約束

3.銀保監(jiān)辦發(fā)﹝2018﹞48 號(hào)文要求商業(yè)銀行應(yīng)規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款()。

A.違規(guī)返利吸存

C.延遲支付吸存

B.通過第三方中介吸存

D.以貸轉(zhuǎn)存吸存

E.以貸開票吸存

二、判斷題

4.協(xié)議存款是指利率市場(chǎng)化前，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險(xiǎn)公司、全國社會(huì)保障基金會(huì)等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

5.商業(yè)銀行可以設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，可以設(shè)定以存款市場(chǎng)份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評(píng)指標(biāo)。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

第三節(jié) 銀行其他業(yè)務(wù)

一、單選題

1.我國對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率________，透支利率下限為日利率萬分之五的________。()

A.萬分之五;0.7 倍

C.萬分之五;0.5 倍

B.萬分之十;0.5 倍

D.萬分之十;0.7 倍

2.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品的分類原則的是()。

A.投資性質(zhì)的不同

C.募集方式的不同

B.運(yùn)作方式的不同

D.獲得收益的不同

3.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是()。

A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于 80%

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于 60%

C.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于 80%

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)

4.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不可以投資于()。

A.地方政府債券

C.銀行存款

B.公募證券投資基金

D.信貸資產(chǎn)

5.根據(jù)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行作為受托人，按照權(quán)責(zé)利匹配原則提供服務(wù)，不得代委托人確定借款人，不得參與貸款決策，不得提供各種形式擔(dān)保

B.商業(yè)銀行不得接受受托管理的他人資金、銀行的授信資金、具有特定用途的各類專項(xiàng)基金、其他債務(wù)性資金和無法證明來源的資金等發(fā)放委托貸款

C.體現(xiàn)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總體要求，明確規(guī)定委托資金用途應(yīng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策

D.商業(yè)銀行不必將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分，方便進(jìn)行統(tǒng)一管理

6.下列不屬于銀行主要外匯業(yè)務(wù)的是()。

A.結(jié)售匯

C.國際結(jié)算

B.貿(mào)易融資

D.人民幣理財(cái)

二、多選題

7.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作管理運(yùn)作的說法，正確的是()。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券

B.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)、本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品及本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券

C.商業(yè)銀行面向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外

D.理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明產(chǎn)品類型、投資范圍、投資資產(chǎn)種類及其投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品成立后至到期日前，投資比例按照銷售文件約定合理浮動(dòng)，不得擅自改變理財(cái)產(chǎn)品類型

E.金融市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的，商業(yè)銀行可以不向投資者進(jìn)行信息披露

8.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。

A.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行受理委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，委托人與借款人就委托貸款條件達(dá)成一致

C.委托人或借款人為非自然人的，應(yīng)出具其有權(quán)機(jī)構(gòu)同意辦理委托貸款業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的證明

D.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付款”的原則向委托人收取代理手續(xù)費(fèi)

E.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

9.國際結(jié)算及貿(mào)易結(jié)算融資業(yè)務(wù)包括()。

A.國際/國內(nèi)信用證

B.進(jìn)口代收/出口托收

C.國際匯款、國際/國內(nèi)保函

D.國際/國內(nèi)保理、資信證明

E.工程招/投標(biāo)項(xiàng)下信貸證明等對(duì)公國際結(jié)算產(chǎn)品線業(yè)務(wù)及其項(xiàng)下貿(mào)易結(jié)算融資業(yè)務(wù)

三、判斷題

10.全額罰息是指如持卡人未能在約定還款日全額還款，則不能享受銀行的免息還款待遇，對(duì)全部透支額從發(fā)卡日起開始計(jì)罰息。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

11.罰息按月收取單利。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

12.理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

13.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品可以適當(dāng)夸大收益，吸引投資者參與。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

14.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于信貸資產(chǎn)，也可以投資于本行信貸資產(chǎn)、本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品及本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

15.銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)不需要具有真實(shí)貿(mào)易背景。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

16.人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的，有管理的浮動(dòng)匯率制度。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

參考答案及解析

第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)

一、多選題

1.【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行存款按不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類。按照存款所有權(quán)的不同，可以分為個(gè)人存款(私人存款)、單位存款(機(jī)構(gòu)存款)和同業(yè)存款。

2.【答案】ABCDE。解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》要求商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。經(jīng)營的安全性是銀行資金運(yùn)行的重要保證條件。

3.【答案】ABCDE。解析：除題干選項(xiàng)外，還包括通過理財(cái)產(chǎn)品倒存，通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。

二、判斷題

4.【答案】A。

5.【答案】B。解析：商業(yè)銀行不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不得設(shè)定以存款市場(chǎng)份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評(píng)指標(biāo)。

第三節(jié) 銀行其他業(yè)務(wù)

一、單選題

1.【答案】A。解析：我國對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的 0.7 倍。

2.【答案】B。解析：封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指由確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品;開放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應(yīng)場(chǎng)所進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

3.【答案】B。解析：權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于 80%。

4.【答案】D。解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)。

5.【答案】D。解析：《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》要求商業(yè)銀行將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離和業(yè)務(wù)管理。

6.【答案】D。解析：銀行的主要外匯業(yè)務(wù)包括結(jié)售匯、貿(mào)易融資、國際結(jié)算、外匯理財(cái)?shù)取?/p>

二、多選題

7.【答案】ABCD。解析：金融市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投資者進(jìn)行信息披露。

8.【答案】ABCD。解析：委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

9.【答案】ABCDE。

三、判斷題

10.【答案】B。解析：全額罰息是指如持卡人未能在約定還款日全額還款，則不能享受銀行的免息還款待遇，對(duì)全部透支額從記賬日起開始計(jì)罰息。

11.【答案】B。解析：罰息按月收取復(fù)利。

12.【答案】A。

13.【答案】B。解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

14.【答案】B。解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)、本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品及本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券。

15.【答案】B。解析：同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付，業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景。

16.【答案】A。

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