初級(jí)銀行

1.根據(jù)《關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策推動(dòng)?jì)D女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》，對(duì)小額擔(dān)保貸款理解錯(cuò)誤的是( )。

A、對(duì)符合條件的婦女合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可將人均最高貸款額度提高至 10 萬(wàn)元

B、還款方式和計(jì)、結(jié)息方式由借貸雙方商定

C、對(duì)符合條件的城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女新發(fā)放的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息

D、新發(fā)放的個(gè)人小額擔(dān)保貸款最高額度為 8 萬(wàn)元

2.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)條件的是( )。

A、提交在銀行近 6 個(gè)月內(nèi)的金融資產(chǎn)(含存款、國(guó)債、基金)證明

B、擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件

C、提交借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議復(fù)印件

D、申請(qǐng)人應(yīng)以書(shū)面形式提出貸款申請(qǐng)

3.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的是( )。

A、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

B、個(gè)人助業(yè)貸款

C、個(gè)人汽車貸款

D、商業(yè)助學(xué)貸款

4.下列各項(xiàng)中，不符合下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款條件的是( )。

A、具備一定勞動(dòng)技能

B、持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

C、年齡在 60 周歲以內(nèi)

D、具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民戶口

5.在個(gè)人商用房貸款中，對(duì)以貸款所購(gòu)房屋的租金收入作為還款主要來(lái)源的應(yīng)( )辦理。

A、積極

B、照常

C、禁止

D、謹(jǐn)慎

6.在貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)，商用房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括( )。

A、借款人的擔(dān)保措施是否足額、有效

B、借款合同采用格式條款的是否經(jīng)過(guò)公示

C、借款人的收入來(lái)源是否穩(wěn)定、合法

D、借款人提交的材料是否真實(shí)、合法

7.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施不包括( )。

A、加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

B、選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

C、業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

D、加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

8.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A、貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮 3%

B、貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新的貸款

C、非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

D、貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 5 年

QQ:443766001

9.一般僅有采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在 1 年以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，可采用( )還款方式。

A、等額本息還款法

B、到期一次性還本付息

C、等額本金還款法

D、按季度付息

10.個(gè)人商用房貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的( )，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的( )。

A、40%;55%

B、40%;50%

C、50%;60%

D、50%;55%

11.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)( )年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)( )年。

A、4;2

B、4;3

C、3;1

D、5;1

12.根據(jù)監(jiān)管部門(mén)文件規(guī)定，以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付比例不得低于( )。

A、0.5

B、0.4

C、0.45

D、0.55

13.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，下列可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

A、借款人盈利能力持續(xù)大幅度下降

B、借款人進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)化，短期內(nèi)盈利水平穩(wěn)中略降

C、借款人所控制企業(yè)陷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

D、保證人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，還款能力嚴(yán)重降低

E、抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失

14.為防控商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析，內(nèi)容包括( )。

A、借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等其他資產(chǎn)收益情況

B、借款人的其他勞務(wù)所得、租金收入等

C、借款人收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性

D、借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

E、收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度

15.下列可作為抵押物申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的有( )。

A、寫(xiě)字樓

B、居住房

C、集體土地使用權(quán)

D、別墅

E、已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地

16.一般情況下，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有( )。

A、商品房預(yù)售許可證

B、建筑工程施工許可證

C、國(guó)有土地使用證

D、房屋竣工驗(yàn)收合格證

E、建設(shè)用地規(guī)劃許可證

17.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款審批的表述，正確的有( )。

A、貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，規(guī)范貸款審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批

B、貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門(mén)

C、貸款審批人員應(yīng)該分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)

D、各行根據(jù)本行實(shí)際情況，也可實(shí)行審查人與審批人分離的審查審批模式

E、個(gè)人商用房貸款的簽批工作由有權(quán)簽批人負(fù)責(zé)

1.正確答案：D

參考解析：新發(fā)放的個(gè)人小額擔(dān)保貸款最高額度為 5 萬(wàn)元。

2.正確答案：C

參考解析：個(gè)人商用房貸款的申請(qǐng)應(yīng)提交借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議原件，故本題選擇 C。

3.正確答案：B

參考解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。助業(yè)貸款是用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，故選 B。

4.正確答案：D

參考解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的申請(qǐng)應(yīng)具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口，故 D 不符合。

5.正確答案：D

參考解析：對(duì)以貸款所購(gòu)房屋的租金收入作為還款主要來(lái)源，或借款人為外地人且在當(dāng)?shù)責(zé)o經(jīng)營(yíng)實(shí)體的，要謹(jǐn)慎辦理。

6.正確答案：B

參考解析：B 屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。

7.正確答案：B

參考解析：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施有：加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查;加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理;業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)。

8.正確答案：D

參考解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 2 年。

9.正確答案：B

參考解析：一般僅有采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在 1 年以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

10.正確答案：D

參考解析：個(gè)人商用房貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的 50%，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的 55%。

11.正確答案：D

參考解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò) 5 年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò) 1 年。故選 D。

12.正確答案：C

參考解析：根據(jù)監(jiān)管部門(mén)文件規(guī)定，以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付比例不得低于

45%。

13.正確答案：A|C|D|E

參考解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)包括：借款人還款能力發(fā)生變化;借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化;保證人還款能力發(fā)生變化;抵押物價(jià)值發(fā)生變化。B 項(xiàng)產(chǎn)品優(yōu)化導(dǎo)致盈利略降，沒(méi)有造成還款能力的重大變化，不會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。

14.正確答案：A|B|C|D|E

參考解析：為防控商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析，內(nèi)容包括：借款人收入水平的穩(wěn)定性、真實(shí)性、收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度。此外，還要考察：借款人的其他收入所得、借款人的其他資產(chǎn)收益、借款人及其家庭擁有的總資產(chǎn)。

15.正確答案：A|B|D

參考解析：申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，可作為抵押物的有：已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。

16.正確答案：A|B|C|E

參考解析：五證是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。

17.正確答案：A|B|C|D|E

參考解析：關(guān)于商用房貸款的審批，包括但不僅限于以下規(guī)定：①貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批;②貸款審批人員應(yīng)分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn);③個(gè)人商用房貸款的審批工作由有權(quán)簽批人負(fù)責(zé)。各行根據(jù)本行實(shí)際情況，也可實(shí)行審查人與審批人分離的審查審批模式;④貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門(mén)。

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