初級銀行

單選題(當(dāng)前1/145題，0.5分)

流動比率高，表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額( )，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)( )。

A 大，大

B 大，小

C 小，小

D 小，大

正確答案：B

流動比率高，表面借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小。

單選題(當(dāng)前2/145題，0.5分)

下列不屬于銀行信貸的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)容的是( )。

A 安全性

B 風(fēng)險(xiǎn)性

C 盈利性

D 流動性

正確答案：B

風(fēng)險(xiǎn)控制能力通常會體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來進(jìn)行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動性。

單選題(當(dāng)前3/145題，0.5分)

下列不屬于流動資金估算方法的是( )。

A 比例系數(shù)法

B 資產(chǎn)負(fù)債表法

C 趨勢分析法

D 分項(xiàng)詳細(xì)估算法

正確答案：C

流動資金估計(jì)一般不采用趨勢分析法，該法常用于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析中。

單選題(當(dāng)前4/145題，0.5分)

引起企業(yè)投資活動現(xiàn)金流入的是( )。

A 出售證券

B 購買有價(jià)證券

C 購置固定資產(chǎn)

D 出口退稅

正確答案：A

一般來說，出售證券(不包括現(xiàn)金等價(jià)物)、出售固定資產(chǎn)、收回對外投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入;而購買有價(jià)證券、購置固定資產(chǎn)會帶來現(xiàn)金的流出。出口退稅屬于經(jīng)營活動中的現(xiàn)金流入。

單選題(當(dāng)前5/145題，0.5分)

在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，或最后提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止的期間為( )。

A 寬限期

B 提款期

C 展期

D 還款期

正確答案：A

寬限期是指從貸款提款完畢之日開始， 或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時(shí)也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期 間。在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。

單選題(當(dāng)前6/145題，0.5分)

采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過( )。

A 3個(gè)月

B 6個(gè)月

C 1年

D 2年

正確答案：D

單選題(當(dāng)前7/145題，0.5分)

下列關(guān)于檔案管理，說法錯(cuò)誤的是( )。

A 借閱人借閱檔案時(shí)，應(yīng)填寫借閱單，經(jīng)本部門管理員和經(jīng)理簽字，到檔案室調(diào)閱檔案

B 信貸檔案管理工作由行長辦公室和風(fēng)險(xiǎn)管理部門共同監(jiān)督與指導(dǎo)

C 信貸檔案員不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任

D 將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為結(jié)清前的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。

正確答案：D

單選題(當(dāng)前8/145題，0.5分)

客戶信用評級能夠量化不同信用等級客戶的( )。

A 違約風(fēng)險(xiǎn)

B 損失概率

C 風(fēng)險(xiǎn)程度

D 信用程度

正確答案：A

符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶 信用評級必須具有兩大功能：一是能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢;二是能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng) 險(xiǎn)，即能夠估計(jì)各信用等級的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率之間的誤差控制在一定范圍內(nèi)。

單選題(當(dāng)前9/145題，0.5分)

下列關(guān)于市場價(jià)值法優(yōu)缺點(diǎn)的說法，正確的是( )。

A 不能及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化

B 市場價(jià)格可以比較精確地估計(jì)資產(chǎn)的價(jià)值

C 即使市場成熟，由于信息不對稱，容易產(chǎn)生逆向選擇

D 市場價(jià)值法必須對成本進(jìn)行攤派

正確答案：C

與歷史成本法相比，市場價(jià)值法的優(yōu)點(diǎn) 是能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化;市場價(jià)值法的缺點(diǎn)是應(yīng)用范圍十分有限，只有當(dāng)市場發(fā)育較為成熟、市場信息較為對稱，且資產(chǎn)存在市場價(jià)格時(shí)，使用此法 才較為準(zhǔn)確。否則，如市場發(fā)育不成熟，市場價(jià)格有可能被高估或低估;即使市場成熟，但信息不對稱，銀行可能只將不良資產(chǎn)出售，而保留優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，市場將產(chǎn)生 逆向選擇效應(yīng)。市場價(jià)值法按照當(dāng)前市場價(jià)格記錄資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值，如果完全實(shí)行市場價(jià)值法，凈資產(chǎn)期末期初的差額即為本期收入，因而市場價(jià)值法不必對成本 進(jìn)行攤派。

單選題(當(dāng)前10/145題，0.5分)

下列不屬于公司信貸的接受主體的是( )。

A 法人

B 經(jīng)濟(jì)組織

C 非自然人

D 自然人

正確答案：D

公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

單選題(當(dāng)前11/145題，0.5分)

應(yīng)付賬款一般可以看作公司的( )融資來源。

A 中息

B 高息

C 無息

D 低息

正確答案：C

應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無息融資來源，因?yàn)楣驹趹?yīng)付賬款到期之前可以充分利用這部分資金購買商品和服務(wù)等。

單選題(當(dāng)前12/145題，0.5分)

下列貸款特征中，屬于損失貸款的特征的是( )。

A 銀行對抵押品失去控制

B 借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

C 借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

D 借款人已徹底停止經(jīng)營活動

正確答案：D

損失貸款的特征：1、借款人無力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額。2、抵押品價(jià)值不確定。3、借款人已徹底停止經(jīng)營活動。4、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長，復(fù)工無望等。

單選題(當(dāng)前13/145題，0.5分)

抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)( )。

A 抵押物的受讓人繼續(xù)無效

B 抵押物的受讓人繼續(xù)有效

C 自動取消合同

D 需重新簽訂租賃合同

正確答案：B

抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對抵押物的受讓人繼續(xù)有效，房屋出租只是對權(quán)的限制，并沒有禁止設(shè)立抵押權(quán)。

單選題(當(dāng)前14/145題，0.5分)

根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是( )。

A 消費(fèi)貸款

B 不動產(chǎn)貸款

C 長期設(shè)備貸款

D 以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

正確答案：D

帶有自動清償性質(zhì)的貸款是以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款。

單選題(當(dāng)前15/145題，0.5分)

根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，下列關(guān)于格式合同文本中應(yīng)注意的主要條款的說法，不正確的是( )。

A 未經(jīng)銀行允許，客戶分紅不得超過稅后凈收入的一定比例

B 未經(jīng)銀行允許，合同期內(nèi)客戶不得償還短期經(jīng)營欠款

C 未經(jīng)銀行允許，客戶不得向其他授信人申請授信

D 未經(jīng)銀行允許，客戶不得為第三方提供額外債務(wù)擔(dān)保

正確答案：B

未經(jīng)銀行允許，合同期內(nèi)客戶不得提前償還其他長期債務(wù)。

單選題(當(dāng)前16/145題，0.5分)

在用線性插值試差法計(jì)算某項(xiàng)目的財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率時(shí)，當(dāng)折現(xiàn)率為20%時(shí)，凈現(xiàn)值為—4萬元;當(dāng)折現(xiàn)率為18%時(shí)，凈現(xiàn)值為6萬元，則該項(xiàng)目的財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率為( )。

A 18.8%

B 20.8%

C 19.2%

D 21.2%

正確答案：C

對財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率用線性插值試差法公式的運(yùn)用：18%+2%×6/10=19.2%

單選題(當(dāng)前17/145題，0.5分)

借款合同的必備條款不包括( )。

A 貸款種類

B 借款用途

C 還款方式

D 保證方式

正確答案：D

借款合同的必備條款包括貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

單選題(當(dāng)前18/145題，0.5分)

我國對商業(yè)銀行計(jì)入附屬資本的普通準(zhǔn)備金的規(guī)定是( )。

A 普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.5%

B 普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失

C 我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額2%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金

D 普通損失準(zhǔn)備金是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種資產(chǎn)

正確答案：B

普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25%;我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金;普通損失準(zhǔn)備金是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種準(zhǔn)備

單選題(當(dāng)前19/145題，0.5分)

根據(jù)( )，商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長期貸款。

A 真實(shí)票據(jù)理論

B 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C 預(yù)期收入理論

D 超貨幣供給理論

正確答案：A

根據(jù)亞當(dāng)斯密的真實(shí)票據(jù)理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時(shí)性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。

單選題(當(dāng)前20/145題，0.5分)

下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A 由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為

B 由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計(jì)劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款

C 由借款人發(fā)出的提前還款申請可以撤銷的

D 因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)

正確答案：C

由借款人發(fā)出的提前還款申請是不可以撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。

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