初級(jí)銀行

1.(單選)關(guān)于貸款調(diào)查的內(nèi)容和方式以下說(shuō)法不正確的是(　　)。

A.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等

C.貸款調(diào)查的內(nèi)容包括借款人基本情況、收入和借款用途等

D.貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理

2.(多選)個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件為(　　)。

A.貸款用途明確合法

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人信用狀況良好.無(wú)重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

3.(判斷)個(gè)人貸款的貸款人受理借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé).對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。(　　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

4.(單選)保證人為法人且存在以下行為，仍然可以作為保證人的是(　　)。

A.保證人在最近三年內(nèi)連續(xù)虧損

B.在銀行黑名單之列

C.重大違法行為損害銀行利益的

D.經(jīng)營(yíng)狀況不佳.市場(chǎng)占有率下降

5.(多選)為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有(　　)。

A.過(guò)去3個(gè)月的工資流水單

B.股東分紅決議

C.個(gè)人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水

E.驗(yàn)資報(bào)告

6.(多選)擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人可以通過(guò)(　　)渠道獲取貸前咨詢信息。

A.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

B.網(wǎng)上銀行

C.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

D.窗口咨詢

E.電話銀行

7.(多選)抵押人對(duì)抵押物占有不合法的有(　　)。

A.抵押物價(jià)格高

B.財(cái)產(chǎn)共有人不同意抵押

C.抵押物所有權(quán)不完整

D.抵押物不為抵押人所擁有

E.抵押物不可存續(xù)

8.(多選)采取保證擔(dān)保方式的，以下說(shuō)法正確的有(　　)。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格

B.對(duì)開(kāi)發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保的，要調(diào)查開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)情況、信用情況等

C.對(duì)保證人為自然人的，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效

D.與銀行合作情況主要包括是否在銀行有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、以前合作是否順利等

E.保證人為法人，則其一定具備保證資格

考點(diǎn)2：貸款的審查與審批

9.(判斷)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人股票、債券等收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。(　　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

考點(diǎn)3：貸款的簽約與發(fā)放

10.(單選)個(gè)人貸款的合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，(　　)應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。

A.貸款受理人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人

考點(diǎn)4：貸款支付

11.(單選)個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用(　　)的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付或借款人自主支付

D.其他方式

12.(單選)借款人采用受托支付使用貸款時(shí)需(　　)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請(qǐng)

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

13.(多選)屬于下列(　　)情況下，借款人可以采取自主支付方式。

A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額為20萬(wàn)元人民幣的

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額為60萬(wàn)元人民幣的

D.法律法規(guī)規(guī)定的可以采取自主支付的其他情形

E.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額為20萬(wàn)元人民幣的

14.(判斷)對(duì)于借款人自主支付的個(gè)人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。(　　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

考點(diǎn)5：貸后管理

15.(多選)個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)(　　)等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔(dān)保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對(duì)象

16.(判斷)1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)1年。(　　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

考點(diǎn)6：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

17.(多選)有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括(　　)。

A.個(gè)人因素

B.資金用途因素

C.還款來(lái)源因素

D.債權(quán)保障因素

E.前景因素

參考答案及解析

1.【答案】A。解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。

2.【答案】ABCDE。解析：個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;②貸款用途明確合法;③貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;④借款人具備還款意愿和還款能力;⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;⑥貸款人要求的其他條件。

3.【答案】A。

4.【答案】D。解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在3年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的.均不得作為保證人。

5.【答案】ABCE。解析：借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過(guò)去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等;投資經(jīng)營(yíng)收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。貸前調(diào)查人能通過(guò)有關(guān)渠道查詢到申請(qǐng)人資信和償還能力證明的.可不要求申請(qǐng)人提供。

6.【答案】ABCDE。解析：銀行通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式.向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

7.【答案】BCD。解析：抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整：抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評(píng)估價(jià)格是否合理。

8.【答案】ABCD。解析：采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格;保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，對(duì)保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效.包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等：保證人與借款人的關(guān)系;核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任;對(duì)開(kāi)發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保的，要對(duì)開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)情況、信用情況(主要包括履行擔(dān)保責(zé)任情況、履約情況等)、財(cái)務(wù)狀況、高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層變動(dòng)情況、是否卷入糾紛、與銀行合作情況(主要包括是否在銀行有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、以前合作是否順利等)等進(jìn)行調(diào)查。

9.【答案】B。解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)。

10.【答案】D。解析：個(gè)人貸款的合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。

11.【答案】A。解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。貸款人受托支付的方式有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等;有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的管理和跟蹤。

12.【答案】A。解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

13.【答案】ABDE。解析：屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的;②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的：③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的：④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

14.【答案】A。解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

15.【答案】ABC。解析：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析.確保貸款資產(chǎn)安全。

16.【答案】B。解析：1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。

17.【答案】ABCDE。

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