初級銀行

一、單項選擇題

1.現階段我國貨幣政策的中介目標是(　)。

A.基礎貨幣

B.貨幣供應量

C.利率

D.信貸

『正確答案』B

『答案解析』本題考查貨幣政策的中介目標。貨幣政策目標包括：

最終目標——經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡;

操作目標——基礎貨幣;

中介目標——貨幣供應量。

2.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于(　)。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

『正確答案』C

『答案解析』本題考查貨幣供應量的劃分。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

3.(　)有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A.短期流動性調節(jié)工具(SLO)

B.常備借貸便利(SLF)

C.中期借貸便利(MLF)

D.抵押補充貸款(PSL)

『正確答案』A

『答案解析』本題考查新型貨幣政策工具。短期流動性調節(jié)工具(SLO)有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

4.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣(　)。

A.20萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.100萬元

『正確答案』C

『答案解析』本題考查我國的存款保險制度?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，這一限額高于世界多數國家的保障水平，能為我國99.63%的存款人提供全額保護。

5.(　)是金融市場最主要、最基本的功能。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節(jié)功能

『正確答案』A

『答案解析』本題考查金融市場的功能。融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會，使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑。

6.以下各項，(　)不是政策性銀行。

A.中國人民銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農業(yè)發(fā)展銀行

『正確答案』A

『答案解析』本題考查我國金融機構分類。1994年，我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國建設銀行、中國銀行和中國農業(yè)銀行的政策性業(yè)務。

7.商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值(　)至少重估一次價值。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每年

『正確答案』A

『答案解析』本題考查交易賬戶。商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

8.信托公司管理運用或處分信托財產時，依照信托文件的約定，不可以采取的方式包括(　)。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.賣出回購

『正確答案』D

『答案解析』本題考查信托財產的管理方式。信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行。

9.汽車金融公司發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的(　)。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

『正確答案』B

『答案解析』本題考查汽車金融公司業(yè)務。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

10.2015年7月18日，(　)等十部委發(fā)布《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，提出了一系列鼓勵創(chuàng)新、支持互聯網金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.國務院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

『正確答案』A

『答案解析』本題考查互聯網金融。2015年7月18日，中國人民銀行等十部委發(fā)布《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，提出了一系列鼓勵創(chuàng)新、支持互聯網金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施。

11.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是(　)。

A.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

『正確答案』A

『答案解析』本題考查合規(guī)風險管理。按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，董事會應履行以下合規(guī)管理職責：(1)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施;(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決;(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督;(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

12.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為(　)年。

A.4

B.5

C.3

D.2

『正確答案』B

『答案解析』本題考查反洗錢法。按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

13.按照中國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列風險中屬于操作風險的是(　)。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.國家風險

『正確答案』B

『答案解析』本題考查操作風險范圍。中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

14.《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機構高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是(　)。

A.負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

B.應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進經濟社會全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

C.應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況

D.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調相關工作

『正確答案』D

『答案解析』本題考查綠色信貸。根據《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調相關工作。C項，銀行業(yè)金融機構高級管理層應每年度向董事會或理事會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況;AB兩項屬于銀行業(yè)金融機構董事會或理事會的職責。

15.根據《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，下列不能作為實名證件的是(　)。

A.軍人身份證

B.護照

C.機動車駕駛證

D.身份證

『正確答案』C

『答案解析』本題考查個人存款。根據《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第五條，實名是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定的身份證件上使用的姓名。下列身份證件為實名證件：①居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證。②居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿。③中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件;中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件。④香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證;臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。⑤外國公民，為護照。

16.根據《個人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付的例外情形的是(　)。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的

『正確答案』C

『答案解析』本題考查個人存款。根據《個人貸款管理暫行辦法》第三十條，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但本辦法第三十三條規(guī)定的情形除外。根據該《辦法》第三十三條，有下列情況之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的;②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的;③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

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（責任編輯：）

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