初級(jí)銀行

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，合計(jì)45分)

1軟件行業(yè)受(　　)的影響較小。

A. 地區(qū)生產(chǎn)力布局

B. 政策利好

C. 金融危機(jī)

D. 人力成本

2廣義的信貸期限不包括(　　)

A. 提款期

B. 寬限期

C. 還款期

D. 展期

3以下關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債率的說(shuō)法中，正確的是(　　)

A. 從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越大越好

B. 從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越小越好

C. 從股東角度看，負(fù)債比率越高越好

D. 從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

4下列關(guān)于營(yíng)運(yùn)資本投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)

A. 產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí)

B. 產(chǎn)生于季節(jié)性負(fù)債數(shù)量超過(guò)季節(jié)性資產(chǎn)時(shí)

C. 通過(guò)公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來(lái)補(bǔ)充的融資

D. 公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來(lái)滿足營(yíng)運(yùn)資本投資

5關(guān)于對(duì)項(xiàng)目微觀背景的分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)

A. 分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手

B. 投資的理由主要是指對(duì)提出項(xiàng)目的理由及投資意向進(jìn)行分析評(píng)估

C.投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響和制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體

D. 項(xiàng)目對(duì)其投資環(huán)境具有不可選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)6指數(shù)預(yù)警法的擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于__________，風(fēng)險(xiǎn)正在__________。(　　)

A. 上升;上升

B. 上升;下降

C. 下降;上升

D. 下降;下降

7以下不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是(　　)

A. 信用記錄

B. 貸款背景

C. 項(xiàng)目收益

D. 抵押品變現(xiàn)難易程度

8按照貸款新規(guī)的要求，商業(yè)銀行應(yīng)確保其前、中、后臺(tái)各部門(mén)的獨(dú)立性，前、中、后臺(tái)均應(yīng)設(shè)立(　　)，確保操作過(guò)程的獨(dú)立性。

A. 防火墻

B. 監(jiān)事會(huì)

C. 監(jiān)管部門(mén)

D. 督導(dǎo)部門(mén)

9供應(yīng)階段的核心是(　　)

A. 進(jìn)貨

B. 技術(shù)

C. 市場(chǎng)

D. 設(shè)備

10信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是_____，第二重支付是_____。(　　)

A. 銀行支付信貸資金給使用者　使用者支付本金和利息給銀行

B. 銀行支付信貸資金給使用者　使用者購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

C. 經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中　使用者支付本金和利息給銀行

D. 使用者購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用　經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中

11不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還(　　)貸款本息的貸款。

A. 中國(guó)人民銀行

B. 銀行

C. 企業(yè)

D. 商業(yè)銀行

12公司信貸銀行營(yíng)銷組織設(shè)立的原則不包括(　　)

A. 因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合

B. 權(quán)責(zé)對(duì)等

C. 各負(fù)其責(zé)

D. 命令統(tǒng)一

13_________是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，而_________最能反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力。(　　)

A. 營(yíng)運(yùn)資金，現(xiàn)金類資產(chǎn)

B. 速動(dòng)比率;速動(dòng)資產(chǎn)

C. 現(xiàn)金比率;應(yīng)收賬款

D. 營(yíng)運(yùn)資金;應(yīng)收賬款

14銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括(　　)

A. 組織設(shè)計(jì)

B. 人員配備

C. 組織運(yùn)行

D. 會(huì)計(jì)核算

152009年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南(PRG)，其中某國(guó)的得分為86分，則該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)(　　)

A. 非常高，無(wú)法投資

B. 中等偏高

C. 中等

D. 非常低

16一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)者不具有較強(qiáng)討價(jià)還價(jià)能力的情形是(　　)

A. 購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大

B. 購(gòu)買(mǎi)者所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品各具有一定特色

C. 購(gòu)買(mǎi)者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實(shí)現(xiàn)前向一體化

D. 賣方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)組成

17由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款稱為(　　)

A. 銀團(tuán)貸款

B. 企業(yè)貸款

C. 自營(yíng)貸款

D. 特定貸款

18下列哪項(xiàng)不屬于授信額度的決定因素?(　　)

A. 明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求，通過(guò)與借款企業(yè)進(jìn)行討論，從而對(duì)借款原因進(jìn)行分析

B. 借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

C. 銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制

D. 借款人的行業(yè)特征

19《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團(tuán)貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的(　　)個(gè)營(yíng)業(yè)

日前通知代理行。

A. 15

B. 30

C. 60

D. 90

20《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團(tuán)貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的(　　)個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行。

A. 15

B. 30

C. 60

D. 90

參考答案

1.A

解析：軟件行業(yè)受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響較小。

2.D

解析：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖Ｔ趶V義的定義下，通常分為提款

期、寬限期和還款期。

3.B

解析：資產(chǎn)負(fù)債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場(chǎng)看，他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項(xiàng)的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息;從股東的角度看，由于企業(yè)通過(guò)舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤(rùn)率是否超過(guò)借人款項(xiàng)的利率，即借入資金的代價(jià)。

4.B

解析：當(dāng)季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí)，超出的部分需要通過(guò)公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來(lái)補(bǔ)充，這部分融資稱作營(yíng)運(yùn)資本投資。所以B選項(xiàng)符合題意。

5.D

解析：項(xiàng)目對(duì)其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。

6.A

解析：擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在上升;如果小于0.5，則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)下降，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降。

7.C

解析：面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況，包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等;②客戶的貸款需求狀況，包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件等;③客戶的還貸能力，包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等;④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等;⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等。

8.A

解析：按照貸款新規(guī)的要求，商業(yè)銀行應(yīng)確保其前、中、后臺(tái)各部門(mén)的獨(dú)立性，前、中、后臺(tái)均應(yīng)設(shè)立“防火墻”，確保操作過(guò)程的獨(dú)立性

9.A

解析：信貸人員通過(guò)供、產(chǎn)、銷三個(gè)方面分析客戶的經(jīng)營(yíng)狀況，也可以從客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)的情況進(jìn)行分析。其中，供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨;生產(chǎn)階段的核心是技術(shù);銷售階段的核心是市場(chǎng)。

10.B

解析：暫無(wú)

11.D

解析：不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。按照四級(jí)分類的標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)曾經(jīng)將不良貸款定義為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款的總和。

12.C

解析：公司信貸銀行營(yíng)銷組織設(shè)立的原則包括：①因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合;②權(quán)責(zé)對(duì)等;③命令統(tǒng)一。

13.A

解析：營(yíng)運(yùn)資金是指流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的差額，是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，它最能反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力。

14.D

解析：暫無(wú)

15.D

解析：在PRS衡量方法下，一國(guó)得分若在0～50分之間，則代表風(fēng)險(xiǎn)非常高}若在85～100分則代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。

16.B

解析：一般來(lái)說(shuō)，滿足如下條件的購(gòu)買(mǎi)者可能具有比較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力：①購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大，占了賣方銷售量的很大比例;②賣方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成;③購(gòu)買(mǎi)者所購(gòu)買(mǎi)的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行;④購(gòu)買(mǎi)者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。

17.A

解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

18.D

解析：貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求，通過(guò)與借款企業(yè)進(jìn)行討論，從而對(duì)借款原因進(jìn)行分析;②通過(guò)對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來(lái)評(píng)估還款能力，集中分析未來(lái)現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn);③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求;④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制;⑤貸款組合管理的限制，例如地域、行業(yè)、借貸類型或者由高級(jí)銀行主管人員為貸款組合所制定的貸款敞口額度;⑥關(guān)系管理因素，相對(duì)于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。選項(xiàng)D的“借款人的行業(yè)特征”屬于商業(yè)銀行在評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素。所以，本題的正確答案為D。

19.C

解析：《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第三十四條規(guī)定，貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的60個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行，并在征得銀團(tuán)貸款成員同意后，根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議所列的相關(guān)貸款余額的到期次序，按后到期先還的原則償還最后期貸款本息。

20.C

解析：《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第三十四條規(guī)定，貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的60個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行，并在征得銀團(tuán)貸款成員同意后，根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議所列的相關(guān)貸款余額的到期次序，按后到期先還的原則償還最后期貸款本息。

編輯推薦：

初、中級(jí)銀行業(yè) 真題分析考試思路詳解

2018年下半年銀行從業(yè)資格考試真題

（責(zé)任編輯：）